Это стало нормой. Из-за любой суммы, даже минимальной, приходится доказывать, что ты не верблюд.
Так, незаметно, AML и KYC стали неотъемлемой частью операций на большинстве платформ. В России обменники криптовалют, будь то биржи или OTC-сервисы, все чаще требуют от пользователей прохождения этих проверок. Как вообще мы до этого докатились?
AML и KYC в крипте
KYC (Know Your Customer – «знай своего клиента»). Это процесс верификации личности клиента. Паспорт, селфи и все то, что мы так любим. Цель – убедиться, что пользователь тот, за кого себя выдает, и не связан с санкционными списками или подозрительной деятельностью.
AML (Anti-Money Laundering – «противодействие отмыванию денег»). Фокусируется на мониторинге транзакций для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений. Анализ источников средств, проверка на «грязь» и просто доклады регуляторам о подозрительных шевелениях.
Блокчейн анонимен и такие процедуры стараются исправить это «недоразумение» (по мнению регуляторов). Без них платформы рискуют стать каналом для незаконных операций, что приводит к блокировкам счетов и штрафам.
Регуляторный фон в России
В России криптовалюты регулируются Федеральным законом № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 2020 года, с последующими поправками.
Криптовалюту признали имуществом, но не средством платежа, как минимум внутри страны. К 2025 году ЦБ и Росфинмониторинг разрешили банкам работать с криптой, но при строгом соблюдении AML и KYC.
Росфинмониторинг требует от обменников мониторить операции на предмет отмывания, что соответствует рекомендациям FATF, а это серьезная структура.
FATF (Financial Action Task Force) – международная группа по борьбе с отмыванием денег, которая настаивает на внедрении «Travel Rule» Travel Rule обмене информацией об отправителях и получателях транзакций.
В 2025 году ЦБ закручивает гайки и банки стали блокировать счета, связанные с криптосервисами без AML. Отныне обменники без проверок рискуют потерять дружбу с платежными системами.
Основные причины, почему обменники требуют AML и KYC
Обменники в России вводят эти процедуры не по прихоти, а под давлением регуляторов, банков и глобальных стандартов. Ниже представлены несколько источников их мотивации.
Соответствие законодательству и избежание санкций
Российское законодательство обязывает финансовые платформы предотвращать отмывание денег. И без AML обменников могут пристегнуть к преступлениям, за которыми последуют что штрафы от Росфинмониторинга, а потом эта лавочка закрывается.
Например, в 2025 году уже были случаи, когда платформы блокировали за отсутствие проверок. За это наш любимый BestChange ловил блок, еле вырулили через полгода.
Забавно, но Яндекс, Алиса и Giga Chat без проблем порекомендуют вам обменники без верифа. Даже VC ru, на котором меня 2 раза банили непойми за что.
Ну и конечно международные санкции требуют KYC для предотвращения обхода ограничений через крипту.
Сотрудничество с банками и платежными системами
Обменники чаще всего работают с фиатом (₽, $, €), выводя средства через банки. Банки, под контролем ЦБ, отказываются от партнерств с платформами без AML, чтобы не рисковать своей головой лицензией.
Теперь даже если закон и не требует AML напрямую, обменники внедряют его для сохранения финансовых каналов. Отныне это норма: без проверок платформы теряют доступ к банковским шлюзам.
Предотвращение финансовых преступлений
AML помогает выявлять «грязную» крипту – средства от хакерских атак, мошенничества или терроризма.
Проверки транзакций позволяют блокировать подозрительные операции в реальном времени. KYC дополняет это, исключая анонимных пользователей, которые могут использовать платформу для незаконных целей. Это особенно актуально в России, где растет число кибератак и схематозов с криптой.
А нам-то что с этого
Тут как всегда все на так однозначно. С одной стороны, AML и KYC повышают доверие к онлайн-сервисам: нашу крипту не будут микшировать с грязью (если мы не попросим ;).
С другой – такие процедуры вычеркивают слово «анонимность», а это меня напрягает, слегка так, хоть я белый и пушистый. Поэтому и растет спрос на анонимные обменники, но они пока не вызывают доверия у большей части наших граждан.
Подытожим
Придется признать, что требования AML и KYC в криптообменниках РФ – это не прихоть, а вынужденная мера. Это оружие для борьбы с преступностью, «комплаенс» и просто попытка выжить на рынке.
Для нас это означает баланс между безопасностью и приватностью. C развитием DeFi, подходы будут эволюционировать, но проверки пока что остаются стандартом.