Друзья, всем привет! 👋 Сегодня хочу копнуть глубже в тему, о которой сейчас говорят из каждого утюга — Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Давайте без сложных терминов, на пальцах разберемся, кому это реально выгодно, а кто просто заморозит свои деньги.
В чем суть, если коротко?
Вы добровольно откладываете деньги на свою будущую пенсию в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). А государство, чтобы вас замотивировать, докидывает сверху своих денег (софинансирование) и дает налоговый вычет.
- Софинансирование: до 36 000 ₽ в год в течение первых 10 лет. Сумма зависит от вашего дохода.
- Налоговый вычет: можно вернуть 13% от своих взносов (до 52 000 ₽ в год; для прогрессивной шкалы НДФЛ: 15% — до 60 000 рублей; 22% — до 88 000 рублей).
- Инвестдоход: НПФ крутит ваши деньги на бирже и (в идеале) зарабатывает проценты.
Звучит неплохо, но есть жирное НО: забрать всю сумму без потерь можно будет только через 15 лет участия в программе или при выходе на пенсию.
А теперь — к реальным цифрам! 🧐
Давайте посчитаем, что будет с деньгами нашего условного 40-летнего мужчины, если он будет вкладывать деньги на протяжении 15 лет.
Условия расчета:
- Срок: 15 лет.
- Налоговый вычет: получаем и сразу реинвестируем первые 10 лет.
- Доходность НПФ: возьмем средние 9% годовых (она не гарантирована, но для примера сойдет).
Считаем для разных уровней дохода:
1. Доход < 80 000 ₽/мес (софинансирование 1 к 1)
Государство добавляет 36 000 ₽ к вашим 36 000 ₽.
- Итоговый капитал через 15 лет: ≈ 2 133 000 ₽
- Ваших вложений за все время: 540 000 ₽
- Среднегодовая доходность на ваши деньги: ~19,6% годовых! 🔥
Ваши деньги увеличатся почти в 4 раза!
2. Доход 80 000 – 150 000 ₽/мес (софинансирование 1 к 2)
Чтобы забрать максимум от государства (36 000 ₽), нужно вносить 72 000 ₽ в год.
- Итоговый капитал через 15 лет: ≈ 3 173 000 ₽
- Ваших вложений за все время: 1 080 000 ₽
- Среднегодовая доходность на ваши деньги: ~13,7% годовых.
Неплохо, но при текущих ставках по вкладам от 14,5% уже не так впечатляет.
3. Доход > 150 000 ₽/мес (софинансирование 1 к 4)
Чтобы забрать максимум от государства (36 000 ₽), нужно вносить 144 000 ₽ в год.
- Итоговый капитал через 15 лет: ≈ 5 505 000 ₽
- Ваших вложений за все время: 2 160 000 ₽
- Среднегодовая доходность на ваши деньги: ~11,3% годовых.
Все еще выше инфляции, но выгода от государства уже не так ощутима.
СУПЕР-ЛАЙФХАК: 118% годовых для пенсионеров! 🚀
А теперь, друзья, вишенка на торте! Для пенсионеров действуют особые, сказочные условия. Они могут заключить договор ПДС всего на один год!
Смотрите, какая магия получается:
- Пенсионер вкладывает 36 000 ₽.
- Государство тут же добавляет еще 36 000 ₽.
- НПФ получает в управление 72 000 ₽ и за год зарабатывает на них ~9%, то есть 6 480 ₽.
Итог через год: пенсионер забирает свои 36 000 ₽ + 36 000 ₽ от государства + 6 480 ₽ инвестдохода = 78 480 ₽.
Чистая прибыль за год на вложенные 36к составляет 42 480 ₽.
Это 118% годовых! Ни один банк, ни один финансовый инструмент не даст такой доходности с минимальными рисками.
Короче, что делать? ✅
- Считаем для себя. Если у вас доход до 150 тысяч и вы готовы «заморозить» деньги на 15 лет — это отличный инструмент. Вот удобный калькулятор от Альфа-Банка, чтобы поиграться с цифрами.
- Помогаем близким пенсионерам. Если вам не подходит долгий срок, но у вас есть родители-пенсионеры, бабушки или дедушки — это их шанс получить легкие деньги. Просто помогите им оформить ПДС на год. Предварительно можно открыть им дебетовую карту по вашей (или моей 😉) рефералке и получить еще один бонус.
Что в итоге думаю я? 🤔
Что касается меня, мне далеко до пенсии, и я не готов замораживать свои деньги на 15 лет. Налоговым вычетом я лучше воспользуюсь по ИИС. Но я обязательно вернусь к этой программе, когда мне останется лет 10 до пенсии — тогда она станет гораздо выгоднее. А полученный вычет также буду реинвестировать, но уже в свои финансовые инструменты, которые приносят больший доход.
Но и это еще не все! Как дополнительно заработать до 4000 рублей на переводе пенсии?
Друзья, помимо ПДС, есть еще один отличный лайфхак. Банки готовы щедро платить за то, чтобы пенсию перевели именно к ним. Это отличная возможность для ваших близких пенсионеров получить приятный бонус. Важно: пенсию можно получать только в одном банке, поэтому нужно выбрать, чье предложение выгоднее.
Схема №1: +3500 ₽ от Альфа-Банка 🅰️
- Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту. Если сделать это по моей ссылке-приглашению, банк подарит 500 ₽ после первой покупки.
- Перевести пенсию в Альфа-Банк до 31.12.2025 года через приложение или отделение.
- Совершить любую покупку по карте после первого зачисления пенсии.
За это банк начислит еще 3 000 ₽!
Итого от Альфы: 3 500 ₽!
Схема №2: +4000 ₽ от ВТБ 🏦
- Заказать бесплатную дебетовую «Карту для жизни». По моей реферальной ссылке за это можно получить 1 000 ₽ после первой покупки.
- Дождаться первого зачисления пенсии.
После этого ВТБ выплатит бонус — еще 3 000 ₽.
Итого от ВТБ: 4 000 ₽!
Вот так, просто выбрав банк, можно получить ощутимую прибавку. Помогите своим родным сделать это! 👇
#ПДС #пенсия #инвестиции #финансы #сбережения #лайфхак
