Сравниваем флагманские карты Сбербанка, Совкомбанка и Яндекс Банка для трат около 30 000 рублей в месяц.
Мы изучили предложения банков и для себя отметили следующие банковские карты:
Участники сравнения
- Сбербанк: кредитная карта «120 дней без процентов»
- Яндекс Банк: дебетовая карта
- Совкомбанк: дебетовая / кредитная карта «Халва»
Подбирать карту мы будем под структуру с базовыми расходами, возьмем стандартные ежемесячные траты:
- Продукты питания: 11 850 ₽
- Непродовольственные товары: 9 875 ₽
- Услуги: 7 900 ₽
- Итого: 29 625 ₽
Сбербанк: кредитная карта «120 дней»
Условия:
- Бесплатное оформление и обслуживание
- + Берем подписку СберПрайм: она стоит 300 ₽ в месяц и даст нам в среднем +1% к кэшбеку, поэтому будем считать по этой карте кэшбек в 2% (категории случайные, но в среднем цифры такие)
- Карта кредитная по ней есть ежемесячно возобновляемый льготный период, поэтому мы можем ежемесячно бесплатно пользоваться деньгами банка сроком от 90 до 120 дней.
Расчет выгоды:
- Кэшбек с 30 000 ₽: 2% = 600 ₽
- Использование льготного периода (если размешаем деньги под 12% годовых): три месяца подряд 90 000 ₽: 1% = +900 ₽
- Итого доход: 1 500 ₽
- Минус подписка: 300 ₽
- Чистая выгода: 1 200 ₽ в месяц
Плюсы: универсальность, бесплатные деньги на 120 дней, и бонусы по подписке - музыка, кино, повышенные ставки и т.д.
Минусы: кредитная карта требует дисциплины и аккуратности.
Яндекс Банк: дебетовая карта
Условия:
- Кэшбек 3% на все при остатке от 50 000 ₽
- Требуется подписка Яндекс Плюс: 400 ₽ в месяц
Расчет выгоды:
- Кэшбек с 30 000 ₽: 3% = 900 ₽
- Минус подписка: 400 ₽
- Упущенная выгода с 50 000 ₽ (12% годовых): 1% = -500 ₽
- Чистая выгода: 0 ₽
Плюсы: получаем бесплатную подписку Яндекс Плюс - музыка, кино.
Минусы: обычная карта
Совкомбанк: карта «Халва»
Условия:
- Берем подписка «Везде и всё»: 399 ₽ в месяц
- Получаем кэшбек у партнеров если покупаем за свои деньги: 4-10%
- Получаем фиксированную рассрочка на всё у партнеров на 10 месяцев
Расчет выгоды:
- Вариант 1 (кредитный): доход с льготного периода: 30 000 ₽ * 10 / 2 = 150 000: 1% = 1 500₽ за минусом подписки получим = 1 100 ₽ (! если покупать не у партнеров тогда будет большая комиссия 100 рублей за каждую транзакцию)
- Вариант 2 (дебетовый) покупаем у партнеров, если сумма покупки до 10 000 рублей получим 4% если больше тогда получим 10%, поэтому средний кэшбек будет: 1 200 - 1 800 ₽ за вычитом подписки получим 800 - 1 400 ₽ или в среднем 1 100 ₽
- Средняя выгода: 1 100 ₽
Плюсы: два режима использования, в рамках подписки получаем еще страхование покупок, юридическа помощь, услуга подбора покупок и небольшое страхование жизни.
Минусы: привязка к партнерам, комиссия за покупки не у партнеров
Выводы
- 🏆Для максимальной выгоды: карта Сбербанка - просто и понятно, но для тех кто готов пользоваться кредитными картами. (выгода ~ 1 200 ₽ + сервисы от подписки СберПрайм)
- 🥈Для безопасности покупок: карта Совкомбанка - лучший вариант для дебетовой карты, но нужно изучить подходят ли партнеры для совершения покупок. (выгода ~ 1 100 ₽ + страхование покупок, юридическая защита, сервис в помощи поиска покупок)
- 🎀Для простоты: Яндекс Банк (но без реальной выгоды). Подойдет если вы влюбленны в удобство экосистемы Яндекс. (выгода ~ 0 ₽ + сервисы от подписки Яндекс Плюс)
Победитель: С минимальным и спорным отрывом побеждает Сбербанк — за счет гибкости и самой высокой финансовой выгоды, в след идет Совкомбанк, а Яндекс пока выгоден только для узконаправленных задач.
Полезные ссылки:
https://sovcombank.ru/cards/rassrochki/halva
https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards/120_dnej
https://bank.yandex.ru/pay