"СберКарта" - самая популярная кредитка в России. В 2024 году ей пользовались более 17 000 000(!) человек из 54,5 млн держателей кредитных карт.
Откуда такая "народная любовь"? Конечно, "Сбер" - банк популярный, а клиентов у него много. Но и сама карта - как минимум "на бумаге" - выглядит довольно привлекательно. Например, по ней предлагают рассрочку до 120 дней без %, бесплатное обслуживание и "уведомлялки".
Правда, это всё теория. А как дело обстоит на практике? Нет ли здесь каких-нибудь хитрых подвохов и острых "подводных камней?
Вот я и решил проверить! Что получилось - читайте ниже.
В статье:
- Чем реально хорош - и чем плох - льготный период на 120 дней;
- Обновленная бонусная программа "Спасибо" - стало ли лучше?
- Необычная - и бесплатная! - услуга, если срочно нужно перехватить денег.
Как получал
Заказал карту через приложение и "по старинке" пришел в офис.
Процесс оказался не удивление быстрым. Молодая сотрудница оперативно сгоняла за "пластиком", предложила страховку - я сразу отказался, а она не сильно настаивала, - вручила заветную "Сберкарту" черного цвета.
Формальности уладили быстро - и я отправился осваивать новое "приобретение".
Первое впечатление
Захожу в приложение и открываю карту. Интерфейс - минималистичный, умещается на двух скриншотах:
Сориентировался быстро - тем более, что кругом "разложены" подсказки. Когда открываешь раздел с кредиткой в первый раз - сразу получаешь краткий инструктаж на тему "Как пользоваться" от самого Сбера.
Рассказывают максимально доступно. И честно тоже - например, сразу говорят, что обналичка платная:
Из минусов - неудобно обращаться в поддержку. На первом экране просто нет такой кнопки - придется или написать это слово в строке поиска, или нажать на иконку профиля и там уже выбрать "Поддержка Сбера". Плюс до живого оператора ещё надо добраться - на ваши вопросы все время норовит ответить ИИ-ассистент. Справедливости ради - отвечает корректно.
Теперь - о главном. А именно - о том, для чего "СберКарта" может пригодиться.
Купить - и получить рассрочку до 4 месяцев
Карта работает по формуле "1+3": первый месяц дается на траты, следующие три - на то, чтобы вернуть деньги за траты 1-го месяца. Например: за покупки в октябре рассчитаться надо в течение ноября-января. Так что времени на расчеты с банком - более чем достаточно.
Как пользоваться льготным периодом правильно
Не забывать про МЕП. Чтобы не "вылететь" из грейса, раз в месяц я вношу по карте минимальный ежемесячный платеж (МЕП). В Сбере он определяется индивидуально - до 10% от долга. В моем случае это 6%.
Примечание: и сегодня не все знают, что минимальный платеж - это не проценты "сверху", а погашение части задолженности. Т.е. к концу льготного периода отдать нужно будет уже меньше.
Банк всегда сообщает, сколько и когда надо платить - в приложении и по СМС.
Помнить про список исключений. Как и у любой кредитки, у "Сберкарты" есть список трат-исключений, на которые не дают льготный период. Например, это снятие наличных и переводы, азартные игры, пополнение электронных кошельков и лотерейных билетов.
Может быть 120 дней - а может и 90. Важно иметь в виду, что льготный период всегда начинается с 1-го числа.
- Если вы купили что-то в первый день месяца - будет рассрочка плюс-минус 120 дней (в зависимости от количества дней в месяцах).
- Я открыл карту в конце сентября, и первую покупку совершил 30.09. Соответственно - на расчеты с банком будет уже только 90 дней, до 31 декабря:
Т.е. если вы хотите иметь на погашение именно 120 дней / 4 месяца - лучше совершать все траты 1-го числа.
Честный грейс - в конце концов, это просто удобно
Ещё один большой плюс "Сберкарты" - то, что каждый месяц начинается новый беспроцентный период. И начинается он ВСЕГДА - даже если вы ещё не погасили долг за прошлый месяц! Т.е. купил я в октябре - рассчитываюсь за эти траты до 31 января. В ноябре - до 28 февраля, и т.д.
Почему это удобно? Просто сравните с картой, где грейс - "нечестный":
1. 30 сентября я совершаю покупку. Рассчитаться нужно до 31 декабря.
2. 15 декабря я начинаю покупать подарки на Новый год. Покупаю много, дорого. Когда возвращать долг? Уже через 2 недели - к 31 декабря! Причем - не только за предновогодние, но и и за сентябрьские траты.
Почему? "Нечестный" грейс - это жесткие рамки. Он начался 1 сентября и обязательно закончится к концу декабря. Никаких "продлений"!
Если денег на расчёты не хватит - привет, долговая яма.
Для сравнения - по кредитке "Сбера" за траты от 15 декабря я смогу расплачиваться ещё 3,5 месяца (!) - т.е. до конца марта. Согласитесь - так гораздо удобнее.
Так можно и зарабатывать
Достаточно отнести свои деньги на вклад / НС (накопительный счет), а расплачиваться везде кредиткой. Сейчас в том же "Сбере" вклад на 3 месяца можно открыть под 16% годовых. Каждые 100 000 рублей принесут более 4 000 рублей дохода:
Снятие наличных и переводы - не советую...
Эти операции по карте - платные. Если снять деньги или сделать перевод, с первого же дня "Сбер" начислит:
- Комиссия 3,9% от суммы снятия + 390 рублей;
- Проценты - 49,8% годовых.
Например, если обналичить 100 000 рублей и пользоваться ими целый месяц, с вас снимут 8 383 ₽ (комиссия 3 900 ₽ + 390 ₽ + проценты 4 093).
Много это или мало, каждый решает сам. Одно ясно точно - "в долгосрок" так лучше не занимать. Все-таки это кредит почти под 50% годовых.
Кэшбэк - ну наконец-то всё как у всех (почти)
До весны 2024 года бонусная программа у "Сбера" была уж очень "замудреной". Имелось аж 4 уровня, а "повышение" выдавали за выполнение заданий вроде "потратить в месяц столько-то, снять столько-то, а ещё откройте вклад, и деньги не снимайте".
В апреле 2024-го банк сделал простую и понятную систему "как у всех" - уровни и задания ушли в историю, а им на смену пришло хорошо знакомое "выберите Х категорий с кэшбэком на этот месяц".
Например, вот какие категории выпали мне. Не идеально, но и плохим такое предложение не назвать:
Примечание: теперь макс. сумма покупки, за которую начисляется кэшбэк - 100 000 ₽. Ежемесячный лимит - 2 000 бонусов в месяц без подписок, 10 000 бонусов с подпиской СберПрайм.
Кэшбэк, как и раньше, платят бонусами "СберСпасибо".
Бонусы "СберСпасибо" - бесполезно, как всегда, или?..
Есть мнение, что программа лояльности "Сбера" неинтересна - мол, невыгодно это всё. Мне так не показалось, т.к. вариантов "пристроить" бонусы хватает:
Скидки и акции у партнеров. В разделе "Тратим бонусы" "Сбер" предлагает компенсировать от 50 до 99% от покупки в магазинах-партнерах.
Популярных брендов в списке немало. В том числе и собственных - в своё время "Сбер" удачно "напокупал" и создал немало проектов в сфере услуг. Например - "Самокат", ОККО, "Купер", Еаптека", "МегаМаркет".
Есть и другие узнаваемые компании. Например:
- АЗС - Татнефть и сервис "Заправить Авто";
- Аптеки - Еаптека, Ригла;
- Супермаркеты - Купер, Самокат, ВкусВилл;
- Транспорт - Автодор Платные дороги;
- Кафе и рестораны - Бургер Кинг;
- Такси и каршеринг - Ситидрайв;
- Одежда и обувь - Acoola, Kari, Kari Kids;
- Кино - Афиша, OKKО;
- Путешествия - Отелло;
- Развлечения - Игровая валюта за Спасибо, Литрес;
- Медицинские услуги - СберЗдоровье (на момент публикации там была акция с кэшбэком 35% на анализы);
- Ювелирные изделия - Adamas, Бронницкий ювелир, Sokolov;
- Покупка и аренда жилья - Домклик;
- Техника и электроника - Технопарк, МегаФон,
Полный список партнеров по "Сбер Спасибо" - на скриншотах:
По-моему, это неплохое предложение - по сути получаешь реальную скидку на то, что нужно.
Как вариант - можно оформить за "спасибки" промокод в популярных магазинах. Вот что предлагали на момент публикации:
... В последнее время банки полюбили выбирать один день недели - и делать его "скидочным". У "Сбера" это четверг, а называется акция "СберФест". Вот что дают в четверг, когда я пишу эти строки:
Ещё есть две откровенно невыгодные опции. Зачем это нужно, не знаю:
- Возврат денег за платежи - ЖКХ, кредиты, налоги, штрафы и др (полный список см. на скриншоте). Если платили Сберкартой - в течение 3 дней появится возможность можно вернуть часть платежа или всю сумму. Курс: 1 бонус "Спасибо" = 0,5 ₽.
- Обмен на рубли. Но курс - всё тот же невыгодный, 1 бонус "Спасибо" = 0,5 ₽. К примеру, мои 315 бонусов превратятся только в 157 рублей. Ну как так :).
Примечание: "обмен" можно получить и на более выгодных условиях, вплоть до 1 бонус = 1 ₽. Но для этого нужно оформить платную подписку, быть на каком-то особенно тарифном плане и т.п.
... Наконец, "спасибочки" можно просто отдать:
- Перевести другому участнику. Если тратить бонусы вам некуда - просто отдайте их тому, кому они нужнее.
- На благотворительность - на выбор доступны 8 фондов. Помочь можно самому разному кругу нуждающихся в помощи, от больных детей до ветеранов Великой Отечественной.
Резюме: Конечно, обновленная бонусная программа по-прежнему не идеальна. Главная претензия: невыгодный курс при обмене на рубли: 1 бонус = 0,5 ₽.
Но, в принципе, это не проблема - "спасибо" можно легко "пристроить" в магазинах-партнерах. На днях я зашел во "Вкусвилл" и прямо на кассе оплатил часть заказа бонусами по курсу 1 к 1:
Для чего ещё может пригодиться карта?
Что меня реально удивило - это услуга по переносу покупок с дебетовой карты на кредитную. Пригодится, если срочно понадобились деньги - уже потраченные по "дебетовке" деньги вернутся, а покупка перейдёт на кредитку. А ещё - так можно проверять покупки, в МСС-кодах которых вы не уверены. Подробнее про условия можно почитать на скриншотах:
Если вы берете кредит или ипотеку. Не секрет, что в "Сбере" довольно выгодные ставки по кредитным продуктам. Если оформить кредитку, активно ей пользоваться и вовремя гасить задолженность - банк поймет, что вы надежный клиент, и вам можно дать взаймы гораздо более серьёзные суммы.
Для владельцев iPhone - бесконтактная оплата "Вжух". По удобству это, конечно, не Apple Pay - надо заходить в приложение, включать Bluetooth, да и работает, как мне показалось, не очень быстро... Но если забыли карту - это вариант. Хотя, по-моему, проще уже будет оплатить по QR.
9,8% годовых на категорию "Здоровье". Если использовать "Сберкарту" для оплаты в аптеках и медицинских учреждениях и не погасить долг вовремя, на эти траты начислят очень небольшую процентную ставку - всего 9,8% годовых.
Разное
Карта платная? Нет, выпускается и обслуживается бесплатно. Что ещё интереснее - СМС / Push-уведомления по ней тоже бесплатные! А ведь обычно это - платная опция.
Кто может оформить "Сберкарту"? - Граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет.
Какой максимальный кредитный лимит (КЛ) по карте? До 1 000 000 ₽.
Как увеличить КЛ? Самостоятельно отправлять заявку нельзя. Примерно раз в квартал банк сам предлагает (или не предлагает) поднять КЛ. Если надумает - пришлет инструкцию. А чтобы шансы были выше - активно пользуйтесь картой. За неактивность могут КЛ и уменьшить, кстати:
Сколько стоит выпуск дополнительный карты к основному счету? Увы - сделать "допку" почему-то нельзя, так что оформить их и, например, раздать членам семьи не получится.
Заключение
Кредитная "Сберкарта" произвела на меня весьма неплохое впечатление:
- Льготный период длится долго - до 4 месяцев. Это удобно и для покупок, и для "заработка" на карте. У меня есть кредитки её основных конкурентов - от желтого и красного банка - и они предлагают рассрочку максимум на два месяца.
- Бесплатное обслуживание и уведомления - те же конкуренты просят и за "абонентку", и за СМС/ Push деньги.
- Бонусная программа - теперь наконец-то имеет смысл, т.к. бонусы реально потратить в соотношении 1 к 1 (в магазине-партнере "Сбера", в их числе есть немало популярных брендов).
- Интересные мелочи: ставка 9,8% годовых на категорию "Здоровье" (на 40% меньше, чем на всё остальное), перенос покупок с дебетовки на кредитку, бесконтактная оплата.
Из минусов - невыгодно снимать наличные / делать переводы, за это будет комиссия и начисление % с 1-го дня. Но в мире нет ничего идеального.
Думаю, у карты есть все шансы стать моей основной.
Если кредитная "Сберкарта" вас заинтересовала - оформить её можно здесь.
P.S. Подписывайтесь на канал "Кредитная Карта", чтобы читать обзоры и быть в курсе актуальных акций по кредиткам!
И на наш Telegram, конечно, тоже! :).