Факторинг или кредит: что выгоднее для бизнеса, когда срочно нужны деньги?

Деньги нужны вчера. Обороты падают, подходит срок по зарплате, а до оплаты от контрагента — 60 дней. Первая мысль — бежать в банк за кредитом. Стоп! Есть способ получить деньги быстрее и часто — выгоднее.

Две финансовые «скорых» для бизнеса: в чем разница?

• Кредит (или кредитная линия): Вы берете у банка чужие деньги в долг. Отчитываетесь о целях, предоставляете залог, платите проценты за весь срок.
• Факторинг: Вы получаете у фактора свои деньги, но раньше срока. Залог не нужен, проценты начисляются только на период с момента финансирования до оплаты дебитором.

Когда однозначно выбирать факторинг:

• Нужны деньги под конкретную поставку с отсрочкой платежа
• Нет имущества для залога
• Деньги нужны срочно (до 3 дней)

Когда лучше кредитная линия:

• Деньги нужны на непредвиденные расходы «про запас»
• Есть ликвидное имущество для залога
• Требуются средства на длительный срок (более 6 месяцев)

Кейс: Как логистическая компания выбрала факторинг и сэкономила 120 000 рублей в квартал

Было: Брали кредиты на пополнение оборотов под залог автотранспорта. Переплата — 160 000 руб./квартал.
Стало: Подключили факторинг под дебиторку крупных клиентов. Комиссия — 40 000 руб./квартал.
Результат: Экономия 120 000 руб./квартал + автомобили свободны от залога.

Ваш шаг к правильному выбору

Ответьте на 3 вопроса:

1. Деньги нужны под уже заключенный договор с отсрочкой?
2. Готовы предоставить залог?
3. На какой срок нужны средства?

Ответы подскажут оптимальное решение.

А какой инструмент используете вы для закрытия кассовых разрывов? Делитесь опытом в комментариях!

#финансы #факторинг #кредит #бизнес #оборотныесредства