В России вступили в силу новые условия кредитных каникул для предпринимателей. Меры поддержки обещают облегчить нагрузку на бизнес. Эксперты оценивают перспективы и возможные последствия нововведений.
С октября 2025 года в стране действует обновленный порядок предоставления кредитных каникул для представителей малого и среднего бизнеса, а также самозанятых. Теперь предприниматели могут временно приостановить выплаты по займам, просто уведомив банк о своем решении. Для оформления отсрочки не требуется доказывать снижение доходов или предоставлять дополнительные документы — достаточно заявления, которое кредитор обязан рассмотреть в течение пяти дней. Если ответа не последует, отсрочка считается согласованной спустя месяц.
Максимальный размер займа, на который распространяется новая мера, зависит от категории бизнеса: самозанятым доступна отсрочка по кредитам до 10 миллионов рублей, микропредприятиям — до 60 миллионов, малым компаниям — до 400 миллионов, а средним — до 1 миллиарда рублей. Воспользоваться этим правом можно раз в пять лет, причем по каждому кредиту отдельно, если их несколько. Нововведение касается только тех ссуд, которые были оформлены после марта 2024 года.
В течение льготного периода предприниматели освобождаются от необходимости погашать основную сумму долга, однако проценты продолжают начисляться по действующей ставке и могут быть добавлены к сумме кредита ежемесячно. Такая схема отличается от прежних временных программ, когда отсрочка предоставлялась только отдельным категориям бизнеса и на ограниченный срок. Теперь правила стали едиными и бессрочными для всех субъектов МСП.
Среди ключевых отличий — возможность получить отсрочку даже при наличии просрочки по платежу, если она не превышает 30 дней. Это упрощает доступ к поддержке для тех, кто уже столкнулся с трудностями. Банки не вправе требовать от предпринимателей доказательств ухудшения финансового положения, что делает процесс максимально прозрачным и быстрым.
Однако эксперты отмечают, что подобные меры не способны полностью остановить рост просроченной задолженности в сегменте МСП. По данным регулятора, к августу 2025 года доля просрочек в портфелях малого и среднего бизнеса по стране достигла 5%, а в Петербурге — 8%. За последние месяцы этот показатель вырос на 1-2,4 процентных пункта в зависимости от региона. Причиной называют резкое повышение ключевой ставки, из-за чего более половины кредитов предпринимателей оказались с плавающей процентной ставкой. За полгода ставка выросла с 16 до 21%, что привело к увеличению долговой нагрузки и росту числа банкротств.
Спрос на реструктуризацию кредитов среди предпринимателей заметно вырос: за первое полугодие 2025 года банки получили почти столько же заявлений, сколько за весь предыдущий год. При этом доля одобренных заявок увеличилась с 27% до почти 40%. Это свидетельствует о том, что бизнесу необходимы дополнительные инструменты поддержки, особенно в условиях высокой стоимости заимствований и ограниченного объема льготных программ.
Аналитики прогнозируют, что по итогам года объем кредитования МСП может вырасти не более чем на 13%, что ниже прошлогодних темпов. Банки ужесточают требования к заемщикам, опасаясь дальнейшего роста просрочек. В отдельных сегментах доля проблемных кредитов может значительно превышать средний уровень по рынку.
Новые кредитные каникулы призваны поддержать тех, кто оформил займы в период высоких ставок и сейчас испытывает временные трудности. Однако эксперты подчеркивают: эта мера не заменяет реструктуризацию, а лишь дополняет существующие возможности для бизнеса. В долгосрочной перспективе банки будут учитывать новые риски при формировании условий будущих кредитов, что может сказаться на их стоимости.
В целом, обновленные правила предоставления отсрочек по кредитам дают предпринимателям шанс адаптироваться к изменяющимся экономическим условиям. Но рассчитывать на полное решение проблемы неплатежей не приходится — для этого необходим комплексный подход и дальнейшее совершенствование мер поддержки.
Напомним, ранее в Совете Федерации предложили завершить налоговый эксперимент для самозанятых в 2026 году.