Исходная статья - совет рабам, как подойти к господину, чтобы он смилостивился и обратил свой взор на грязного оборванца, валяющегося в пыли и выклянчивающего свою копеечку.
Вот вы пишите статью, типа для разъяснения, как поступать в определенной жизненной ситуации? Так пишите правдиво!!! Без вот этих "банк может попросить" Это из той же серии, что и "сотрудники полиции могут пригласить гражданина в отделение для беседы" Никто никого "просить" и "приглашать" не будет. От просьбы можно отказаться без последствий. А тут возьмут в заложники ваши деньги и потребуют. А предоставленные документы будут оценивать. Признать их убедительными или нет, остается на усмотрении какого-то сотрудника, деятельность которого не регламентирована. Это даже не судья, чьё решение можно оспорить. Решит он, что твои документы неубедительны, просто не заметив какую-то бумажку или торопясь домой и всё. Деньги не отдадут. Ну или может отдадут. Потом. Месяцев через несколько.
Что делать? Во-первых, иметь в виду, что абсолютно ЛЮБУЮ операцию банк может признать подозрительной и деньги заморозить. И всегда иметь план Б, как будете действовать в этом случае, если ваши деньги не попадут к получателю, а зависнут на несколько месяцев. Во-вторых, не просить, а требовать! Да, есть закон 115‑ФЗ, по которому банки имеют право блокировать сомнительные операции на своё усмотрение без каких-либо объяснений и санкций. Возможно, банки этот закон и пролоббировали, чтобы себе руки развязать. Тем не менее, ГК РФ ст 837 никто не отменял. В соответствии с ней, банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Условие, направленное на отказ гражданина-вкладчика от права на получение вклада по первому требованию, ничтожно. Да, есть оговорка.
Право вкладчика распоряжаться денежными средствами по вкладу может быть ограничено в случае приостановление (замораживание, блокирование) операций по вкладу в случаях, предусмотренных законом. Соответственно, если банк заморозил операции по чету, он должен выдать соответствующее постановление, где указать законные основания блокировки. Нет постановления - блокировка не законна и является самоуправством. Понятно, в реальной жизни банк выкрутиться, но знание своих прав усилит вашу переговорную позицию и позволит вернуть деньги быстрее.
В-третьих, этому узаконенному самоуправству мы можем противопоставить только создание прецедента. Если кто-то сможет добиться признания самоуправства банка в суде, раз, другой, третий и получить компенсацию, глядишь, банки уже будут с оглядкой шашкой махать.
А пока мы своими страхами и неуверенностью только подпитываем уверенность господина, что наши деньги не совсем наши ((.