История, которую я должна была рассказать. Чтобы предупредить.
Когда хоронят мужа, мир распадается на «до» и «после». «До» — это его смех на кухне, его теплая рука на плече, его небритые щеки, когда он целовал меня утром. «После» — это тишина, которую нечем заполнить. Это его фотография на тумбочке и ком в горле, который не проходит неделями.
В это «после» приходят люди. С соболезнованиями, с пирогами, с попытками утешить. А потом приходят они. Конверты с логотипами банков. Сначала я думала — извинения, какая-то формальность. Я же была не в себе.
Первый звонок раздался через три недели. Вежливый женский голос спросил Сергея Петровича. Я, машинально, ответила, что его нет. «А когда он будет?» — последовал вопрос. И тут меня прорвало. «Он не будет. Никогда. Он умер».
На том конце провода засуетились, извинились, положили трубку. Я подумала — вот, поняли, оставят в покое. Это была моя самая большая ошибка. Ошибка наивной вдовы, которая не знает законов финансового джунгли.
Потом пришло письмо. Не соболезнование, а официальное уведомление о просрочке по кредитной карте. Сумма была не огромная, 50 тысяч рублей. Но от цифры меня бросило в жар. Сергей никогда не говорил мне об этой карте.
Я позвонила в банк, пыталась объяснить, кричала, плакала. Мне вежливо и холодно отвечали: «Договор подписан. Обязательства должны быть исполнены. Вы являетесь наследницей?»
Ключевое слово — наследница.
Мы с Сергеем не оформляли брачный договор. Мы любили друг друга, строили дом, растили сына. Какие там договоры? А по закону, вступая в наследство, я принимаю ВСЕ. И машину, которую мы выбирали вместе, и его старый свитер, который я до сих пор не могу убрать из шкафа, и… его долги. Все его долги.
Мое «после» заполнилось новыми красками. Это был цвет бледных листов с печатями, которые я доставала из нашего же почтового ящика.
Я начала расследование. То, что я обнаружила, заставило меня усомниться во всем, что я знала о муже, о нашей семье, о нашем доверии.
Оказалось, за два года до смерти Сергей, мой практичный и осторожный муж, запутался в долгах, как в паутине.
· Тот самый кредит на карту — он брал его, чтобы оплатить мою поездку в санаторий после больницы. Я думала, мы сняли с депозита.
· Потребительский кредит на 300 тысяч — он взял его, когда его бизнес-партнер «кинул» его с деньгами. Сергей не сказал мне ни слова, просто стал больше работать, а я думала, это сезонный завал.
· Залог по его старому гаражу — он заложил его, чтобы сделать мне операцию, о которой я даже не знала. Он сказал, что нашел деньги у инвестора.
Он не пил, не играл в казино, не тратил деньги на других женщин. Он молча, как титан, пытался удержать на плечах наш маленький мир. Спасти меня, спасти бизнес, спасти семью от тревог. Он брал кредиты, чтобы залатать одни дыры, создавая новые. А я, слепая, жила в своем счастливом «до» и видела только его усталое лицо по вечерам, думая — работа тяжелая.
И вот итог: я, его наследница, получила в «подарок» помимо горя квартиру, машину и долгов на 800 тысяч рублей.
Что я сделала? Я прошла через ад. И я выжила. Вот мой алгоритм, который, надеюсь, вам никогда не пригодится, но который нужно знать.
1. Не вступайте в наследство сразу. У вас есть 6 месяцев. Используйте их. Подайте заявление нотариусу, но не спешите получать свидетельство. Это время на разведку.
2. Закажите у нотариуса справку о составе наследства. Он разошлет запросы во все крупные банки. Это ваш главный козырь. Вы должны увидеть врага в лицо.
3. Оцените активы и пассивы. Сложите все долги. Оцените, что осталось вам: квартира, машина, вклады. Стоимость наследства должна покрывать долги. Если долги больше — вы имеете право отказаться от наследства ВСЕГО и сразу. Да, вы потеряете и квартиру, но вас не будут преследовать долги, превышающие ее стоимость.
4. Идите в банки. Договаривайтесь. Свидетельство о смерти — ваш главный аргумент. Большинство крупных банков идут навстречу. Можно:
· Попросить реструктуризацию (снизить платеж, увеличить срок).
· Объявить мораторий на начисление процентов на какое-то время.
· Закрыть долг страховкой, если она была оформлена (проверьте это!).
5. Не бойтесь продавать. Я продала его машину. Это было больно до слез. Но эти деньги закрыли самый крупный и злой кредит. Квартиру нам с сыном удалось отстоять.
6. Самое главное — ПРОГОВОРИТЕ ЭТО. Мой муж умер от разрыва сердца. Врачи сказали — стресс. А я уверена, что его убила эта финансовая яма, в которую он боялся признаться. Он тащил все один.
Дорогие мои, любимые. Умоляю вас, сядьте сегодня вечером со своими мужьями, партнерами, родителями. Заварите чай и поговорите о деньгах. Не как о чем-то постыдном, а как о части вашей общей жизни.
Спросите:
· «Дорогой, у нас есть долги? Кредиты? Кредитные карты?»
· «Мы справляемся? Тебе нужна помощь?»
· «Давай посмотрим вместе на наши финансы. Мы команда».
Я бы отдала все деньги мира, все эти 800 тысяч, за один такой разговор с Сергеем. За возможность обнять его и сказать: «Мы справимся. Вместе. Не один».
Мое «после» теперь другое. В нем есть шрам от предательства не мужа — он хотел как лучше. А от предательства жизни, которая оказалась сложнее, чем мы думали. Но в нем есть и сила. Сила женщины, которая прошла через огонь и научилась смотреть правде в глаза.
Берегите себя. И берегите тех, кого любите. Даже от их собственного молчания.