Как начать копить на пенсию с 30 лет

По данным Росстата на 2025 год, средняя пенсия в России — около 25 тыс. руб./мес., а для комфортной жизни необходимо минимум 70 тыс. руб. В 30 лет у вас есть время, чтобы накопить капитал благодаря сложному проценту. Составили для вас конкретный план без лишней воды: как начать, сколько откладывать и куда вкладывать.

Шаг 1: разберитесь с финансами

• Посчитайте доходы и расходы. Записывайте всё: зарплата, фриланс, траты на кофе, подписки. Используйте приложения вроде CoinKeeper.
• Найдите лишнее. Среднестатистический россиянин тратит 10–15% на импульсивные покупки (еда навынос, одежда). Сократите их хотя бы на треть.
• Цель — 10–20% на сбережения. Зарабатываете 100 000 руб.? Откладывайте 10–20 тыс. Начните с 5%, если тяжело, но постепенно увеличивайте.

Если у вас есть кредиты, ипотека и долги в целом, то рекомендуем все равно придерживаться правил выше — лучше откладывать понемногу и иметь финансовую подушку.

Шаг 2: поставьте конкретную цель

Сколько нужно на пенсию? Зависит от ваших желаний и инфляции (4–6% в год).

• Пример расчета. Хотите 100 000 руб./мес. на пенсии с 60 до 90 лет? Это 36 млн руб. без учета инфляции. С ней — около 50–60 млн.
• Факторы. Учтите рост доходов (в среднем зарплаты растут на 5–7% в год) и инфляцию. Планируйте капитал, чтобы покрывать траты в ценах 2055 года.

Шаг 3: выберите инструменты для накоплений

Вот куда вкладывать наиболее надежно в 2025 году.

• Накопительные счета и депозиты. Ставки в 2025 году — 7–10% (Сбер, ВТБ, АльфаБанк). Надежно, но доходность едва покрывает инфляцию. Подходит для «подушки» (3–6 мес. расходов). Пример: 300 000 руб. под 8% дадут ~24 000 руб./год.
• ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет). Откройте в банке или у брокера. Вносите до 1 млн руб./год и получайте налоговый вычет 13% (до 52 000 руб. возврата).
• Залоговые инвестиции. Одни из самых надежных по мнению экспертов MezexFinance.
• НПФ (Негосударственные пенсионные фонды). Переведите накопительную часть пенсии в НПФ (например, Сбер НПФ, ВТБ Пенсионный фонд). Доходность 7–9%, выше, чем в Соцфонде (около 5%). Выбирайте фонды с рейтингом А++.

Важно помнить, что безопаснее разделять капитал и использовать разные инструменты.

Шаг 4: автоматизация и дисциплина

• Автоплатежи. Настройте перевод 10–20% зарплаты на ИИС или депозит в день зарплаты.
• Увеличивайте взносы. С ростом дохода (премии, повышение) добавляйте 5–10% к сбережениям.
• Не трогайте капитал. Пенсионный фонд — не для отпуска или новой машины. Для срочных трат рекомендуем завести отдельную "подушку".
• Финансовая дисциплина. Живите по правилу 50/30/20: 50% — на жизнь, 30% — на то что хочется, 20% — на сбережения.

Шаг 5: учитесь и корректируйте

• Мониторинг. Раз в год проверяйте баланс, ищите более выгодные процентные ставки.
• Следи за трендами. В 2025 году популярны ESG-фонды (инвестиции в экологичные компании). Но старайтесь не рисковать!

Шаг 6: учитывайте налоги и льготы

• Льготы для пенсии. Если вносите в НПФ, можно получить вычет до 15 600 руб./год (вклад до 120 000 руб.).
• Долгосрочные вложения. Держите активы на ИИС более 3 лет — прибыль освобождается от НДФЛ (для ИИС типа Б).

Типичные ошибки

1. «Потом начну». Каждый год промедления — минус миллионы к пенсии.
2. Всё в один актив: акции, облигации, депозиты.
3. Игнорирование инфляции. Планируйте капитал в будущих ценах.
4. Эмоции. Не продавайте активы при падении рынка — это временно.

Начните откладывать уже сегодня! Повышайте финансовую грамотность с MezexFinance!