С начала 2025 года Россия может окончательно попрощаться с картами международных платёжных систем. Причина — не санкции или политические решения, а истечение действия сертификатов безопасности, встроенных в чипы карт Visa и Mastercard. Об этом сообщил генеральный директор НСПК Дмитрий Дубынин в интервью РБК.
На первый взгляд — техническая деталь. Но в действительности это событие может стать переломным моментом для всего финансового сектора страны. Разберёмся, что происходит, чем это грозит пользователям и как изменится стоимость банковских услуг в ближайшее время.
Почему сертификаты безопасности так важны
Каждая банковская карта с чипом содержит специальный сертификат — «цифровую подпись», подтверждающую, что операция проходит через надёжный, сертифицированный канал. Без него невозможно гарантировать защиту данных клиента и предотвращение подделки карт.
Ранее международные платёжные системы — Visa и Mastercard — автоматически продлевали эти сертификаты. Однако после ухода брендов из России в 2022 году процесс сертификации фактически остановился.
Теперь все действующие в стране чипы Visa и Mastercard формально утратили безопасность — и кредитные организации вынуждены решать, как поступать дальше:
- Приостановить операции по старым картам
- Перевыпустить карты под российскими платёжными схемами
- Оставить всё как есть, беря на себя риски нарушения безопасности
Возможный исход — окончательная замена на карты «Мир»
На фоне истечения сертификатов российские власти уже рассматривают вариант ограничить использование карт Visa и Mastercard.
Эта мера выглядит логичной: система «Мир» полностью контролируется внутри страны и не зависит от международных центров сертификации.
Кроме того, доля карт «Мир» в розничных расчётах стабильно растёт.
Если ещё в 2019 году ими пользовался каждый четвёртый клиент, то к 2025 году, по данным НСПК, доля карт «Мир» в оплатах внутри страны превышает 80%.
Таким образом, уход старых карт Visa и Mastercard не приведёт к коллапсу — скорее, к завершению переходного периода, который фактически уже состоялся.
Банковские карты могут подорожать: отмена льготы по НДС
На фоне технологических изменений правительство внесло в Госдуму законопроект, способный значительно изменить стоимость безналичных платежей.
Суть инициативы — отмена действующей с 2006 года льготы по НДС для операций с банковскими картами.
Речь идёт о двух ключевых звеньях безналичных расчётов:
- Эквайринг — процесс приёма платежей от покупателей
- Процессинг — обработка транзакций внутри банковской системы
Обе операции теперь могут облагаться НДС, что означает рост издержек для банков и платёжных компаний. Льгота сохранится только для операций по открытию и ведению счетов. Всё остальное — включая оплату товаров, комиссию за переводы и обслуживание платёжных терминалов — окажется под налогом.
Кто заплатит за изменения
На практике банки вряд ли возьмут новую налоговую нагрузку на себя.
Эксперты прогнозируют:
- Рост тарифов на эквайринг для бизнеса — особенно малого и среднего
- Увеличение комиссий за обслуживание карт для физических лиц
- Подорожание инфраструктурных услуг для финтех-компаний, которые зависят от процессинговых центров
По сути, это станет новым витком удорожания безналичных платежей.
Если банки начнут компенсировать налог повышением тарифов, пострадает вся экосистема — от интернет-магазинов до конечных пользователей.
Что ждёт рынок в 2025 году
- Окончательная «национализация» платежей.
Карты «Мир» окончательно закрепятся как основной инструмент внутри страны. - Снижение конкуренции.
Без международных систем выбор карт и тарифов для клиентов станет ограничен. - Рост затрат бизнеса.
Отмена льготы по НДС создаст давление на торговые компании и финтех-сервисы, работающие с безналичными платежами. - Импортозамещение технологий.
Российские банки и НСПК будут активнее развивать собственные решения для безопасности и процессинга, чтобы не зависеть от иностранных сертификатов.
Итог
Россия входит в 2025 год с почти полной независимостью платёжной инфраструктуры от внешних систем. Но вместе с этим растут и внутренние риски — от удорожания обслуживания до снижения технологической гибкости.
Переход к национальной платёжной системе «Мир» можно считать завершённым. Теперь основная задача государства и банков — удержать стоимость безналичных платежей на приемлемом уровне, не перекладывая новые налоги и технические издержки на клиентов.