В последние месяцы многие клиенты обращаются к нам с вопросом: выгодно ли сегодня брать кредиты в юанях или других валютах? Ведь после ухода доллара и евро с российского финансового рынка банки начали активнее предлагать продукты в юанях, дирхамах и даже тенге. Разберёмся, что это значит для обычного заемщика в августе 2025 года.
Почему вообще появились валютные кредиты?
После 2022 года рубль потерял часть стабильности, а расчёты в долларах и евро стали практически недоступны. На смену пришли «дружественные валюты» — в первую очередь китайский юань. Российские банки постепенно наладили схемы выдачи кредитов и депозитов именно в юанях. На август 2025 года доля юаня в расчетах между Россией и другими странами превысила 50 %. Логично, что кредиты в этой валюте стали реальностью.
В чём выгода?
Главный плюс валютного кредита — ставка. В юанях она в среднем на 2–4 процентных пункта ниже, чем по рублёвым займам. Для бизнеса, который ведёт расчёты с Китаем, это действительно удобно: доходы и расходы совпадают по валюте, а значит, нет риска потерь на конвертации.
Для физических лиц ситуация сложнее. На первый взгляд ставка ниже, но всё упирается в курс. Заёмщик получает деньги в юанях, а тратить чаще всего нужно рубли. Любое ослабление рубля моментально увеличивает платеж по кредиту.
Реальный опыт клиентов
Мы в «ЛКред» видим две основные группы заемщиков:
- Бизнес-клиенты, работающие с Китаем. Для них кредит в юанях часто оправдан: расчёты идут в той же валюте, и конвертационных рисков нет.
- Частные лица, которые взяли кредит «ради низкой ставки». Здесь всё гораздо рискованнее. В нашей практике были случаи, когда при колебании курса юаня на 10 % ежемесячный платёж вырастал на десятки тысяч рублей. Люди экономили на процентной ставке, но теряли на курсовой разнице.
Что происходит сейчас
На август 2025 года юань остаётся относительно стабильным, но всё же зависит от международной ситуации и курса рубля. Банк России прямо предупреждает: валютные кредиты несут повышенные риски, и брать их стоит только тем, у кого есть доход в этой же валюте.
Вывод экспертов «ЛКред»
- Для бизнеса с контрактами в Китае кредиты в юанях — рабочий инструмент.
- Для частных заемщиков такой кредит — лотерея. Сегодня платёж может быть комфортным, а завтра, при скачке курса, станет неподъёмным.
- Если у вас доходы в рублях, лучше не рисковать. Экономия на ставке может обернуться переплатой из-за валютных колебаний.
Совет: если вам предлагают валютный кредит, трезво оцените риски. Сравните не только ставку, но и возможные изменения курса. А чтобы принять решение без ошибок, лучше проконсультироваться со специалистами — это дешевле, чем потом платить за неверный выбор.