Рассмотрим ситуацию. Гражданин Т. попал в аварию. Он обратился в страховую компанию за возмещением, но получил отказ: полис ОСАГО признали поддельным. После долгих разбирательств Верховный суд встал на сторону страховой компании, а пострадавший так и не получил выплату по ОСАГО. Разбираемся, как ошибки в полисе ОСАГО влияют на страховое возмещение, и как их можно исправить.
Какие ошибки встречаются в полисе ОСАГО
Полис ОСАГО — это официальное основание для получения страховых выплат в случае аварии. Если в документе обнаружат нарушения или недостоверные сведения, могут возникнуть проблемы с возмещением, либо деньги могут вовсе не выплатить — это зависит от характера ошибки.
Несущественные ошибки не влияют на степень страхового риска и стоимость полиса ОСАГО. К ним относятся следующие технические недочеты:
- опечатки в ФИО страхователя;
- неточная дата рождения, например, перепутанные местами цифры;
- ошибки в реквизитах паспорта или адреса проживания;
- неверный VIN или госномер автомобиля;
- ошибки в марке и модели автомобиля.
Технические ошибки можно исправить в любой момент. Отказать в выплате по страховке из-за них не могут.
Существенные ошибки, которые влияют на расчет страховой премии:
- мощность двигателя — показатели специально занижают для уменьшения стоимости полиса;
- регион регистрации транспортного средства — страхователи указывают регион с более низким территориальным коэффициентом;
- стаж и возраст водителя — меняют данные для получения льготного тарифа;
- категория транспортного средства — указывают другую категорию, например, легковой автомобиль вместо грузового;
- коэффициент бонус-малус — используют некорректный КБМ для скидки.
Если подобную ошибку допустили по неосторожности, например, из-за невнимательного заполнения заявления, ее можно исправить. Однако стоимость страховой премии в таком случае пересчитают. Если же страхователь намеренно исказил данные для снижения стоимости полиса, то страховку могут аннулировать в одностороннем порядке: конкретные правила страховщики прописывают в договоре.
Для справки:
Намеренное искажение данных и создание поддельных полисов ОСАГО считается мошенничеством. Помимо отказа в выплатах и аннулирования документов, страхователя могут привлечь к уголовной ответственности: за страховое мошенничество придется уплатить штраф до 120 000 ₽. Финансовое взыскание могут заменить на другие меры, к примеру, на арест до 4 месяцев.
Кроме того, за предъявление поддельного полиса грозит штраф до 80 000 ₽, арест до 6 месяцев, обязательные работы до 480 часов либо исправительные работы до 2 лет. А поскольку подложные документы приравнивают к их отсутствию, инспектор ГИБДД оштрафует за вождение без полиса ОСАГО на 800 ₽, за повторное нарушение штраф составит от 3 000 до 5 000 ₽.
Как исправить ошибки в полисе ОСАГО
Ошибку может обнаружить владелец полиса или страховщик — на процедуру исправления это не влияет. Если ошибку выявили в страховой компании, они обязательно проинформируют об этом клиента — позвонят на контактный телефон или отправят электронное письмо со списком нарушений.
Исправлять надо любые ошибки, даже если они не влияют на стоимость страховки. К примеру, из-за опечатки в ФИО, дате рождения или паспортных данных страхователя при проверке водителя с низким КБМ могут не найти в базе Российского союза автостраховщиков. В таком случае стоимость страховки рассчитают по коэффициенту новичка — 1,17. Если при этом ваш реальный КБМ ниже, то вы существенно переплатите за полис.
Изменения в полис ОСАГО вносят бесплатно. Но если меняются параметры, которые влияют на стоимость полиса, например, стаж водителя или КБМ — придется доплатить страховую премию. Если же стоимость страховки в результате исправления уменьшилась, то вам вернут разницу.
Исправить ошибку в ОСАГО можно двумя способами: в офисе страховой компании или на официальном сайте страховщика. Изменить полис ОСАГО через «Госуслуги» не получится: такой функции там нет. Кроме того, нельзя пользоваться сторонними сайтами — это могут быть мошенники.
В офисе страховщика.
- Выберите ближайший офис страховой компании: адреса всегда публикуют на официальном сайте. Возьмите с собой паспорт и оригинал бумажного полиса ОСАГО, либо предоставьте специалисту Е-ОСАГО.
- Напишите заявление о внесении изменений в полис ОСАГО. Унифицированной формы нет — обычно клиентам предоставляют фирменный бланк для заполнения. В заявлении укажите, что именно надо исправить, и приведите корректные данные для замены.
- Приложите подтверждающие документы. Например, если ошиблись в ФИО, дате рождения, прописке — копию паспорта, при указании неверных сведений о водителе — копию его водительского удостоверения, при некорректных данных о VIN или госномере — техпаспорт автомобиля.
Менеджер обработает заявление, внесет корректные данные в АИС ОСАГО и сформирует корректный документ. Страховой полис в бумажном виде отдадут лично в руки, Е-ОСАГО — отправят на электронную почту.
Дистанционно. У каждого страховщика — свои правила корректировки Е-ОСАГО. К примеру, некоторые разрешают отправить заявление по электронной почте, другие предлагают внести изменения через чат-бот мобильного приложения или форму обратной связи.
Приведем общий алгоритм исправления ошибок в Е-ОСАГО.
- Зайдите на сайт или в мобильное приложение страховщика. Авторизуйтесь в личном кабинете.
- Выберите Е-ОСАГО и найдите опцию редактирования.
- Введите корректные данные.
- Прикрепите скан-копии подтверждающих документов и отправьте заявку на исправление.
- Получите откорректированный Е-ОСАГО на электронную почту.
Важно!
Если не получается авторизоваться в личном кабинете или в сервисах страховщика возникли технические сбои, можно отправить онлайн-письмо на электронную почту компании.
Опишите вашу ситуацию: укажите госномер машины, реквизиты Е-ОСАГО, выявленные ошибки и корректные данные для внесения исправлений. Во вложения прикрепите сканы подтверждающих документов.
Ответ от страховщика с исправленным Е-ОСАГО должен прийти на электронную почту, по которой зарегистрирован личный кабинет.
Оплатите полис ОСАГО удобной дебетовой Ак Барс Картой с бесплатным обслуживанием и кешбэком на все покупки. А в категории «Топливо» действует дополнительный кешбэк 3%.
Вам могут быть интересны эти статьи: