В современном мире финансовая нестабильность может коснуться любого. Накопившиеся долги по кредитам, займам, коммунальным платежам или перед физическими лицами часто становятся непосильной ношей. В такой ситуации законный путь к финансовому оздоровлению - процедура банкротства физического лица (гражданина). Этот механизм, урегулированный Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволяет списать долги через суд, но при строгом соблюдении ряда условий и сборе необходимых документов.
Так кто же может стать банкротом?
Условия для начала процедуры банкротства физического лица четко регламентированы федеральным законом. Их можно разделить наколичественные и качественные.
Количественные (цензовые) условия – это конкретные цифры, при достижении которых гражданин имеет право подать на банкротство. К этим условия относятся:
1. Сумма обязательств превышает 500 000 рублей
Сюда включаются все долги: кредиты, займы (включая микрозаймы), задолженность по ЖКХ, обязательства по договорам и т.д.
2. Просрочка по выплатам составляет уже более 3-х месяцев.
С момента, когда вы перестали платить по своим обязательствам, должно пройти более 90 дней. Этот срок отсчитывается на дату подачи заявления в суд.
Качественные условия – это ситуации, когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве или имеет на это право, даже если не соблюден ценз в 500 000 рублей.
Гражданин обязан подать на банкротство (в течение 30 дней), если:
1. Стало очевидно, что он не может исполнить обязательства.
Пример: у гражданина отсутствует имущество и доход, которое можно взыскать, а сумма долга продолжает расти за счет штрафов и пеней.
2. Сумма обязательств гражданина превышает стоимость всего его имущества.
Проще говоря: это тот случай, когда доходовгражданина не хватает, чтобы платить по счетам, а продажа всего имущества (кроме единственного жилья и других неприкосновенных активов) не покроет все долги.
3. Было прекращено исполнительное производство у судебных приставов из-за отсутствия имущества, которое можно взыскать (на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона «Об исполнительном производстве»).
Гражданин имеет право подать на банкротство (вне зависимости от суммы долга), если:
1. Он предвидит свою неплатежеспособностьпри условии, что это обстоятельство станет очевидным для кредиторов. Проще говоря, он понимает, что в скором времени не сможет платить по счетам (например, потерял работу или единственный источник дохода).
2. Его финансовое положение явно свидетельствует о неплатежеспособности.
Пример: общий размер долгов гражданина составляет 400 000 рублей, но его ежемесячный доход после всех обязательных платежейсоставляет всего 10 000 рублей, а штрафы и пени продолжают начисляться. В этом случае он может обратиться в суд, не дожидаясь, пока долг превысит 500 000 рублей.
Но все же ключевым принципом и самым главным условием для банкротства физического лица является неспособность исполнить денежные обязательства и/или уплатить обязательные платежи в полном объеме.
Именно это является центральным понятием банкротства. Суд должен убедиться, что вы:
• Не можете платить по счетам (а не просто не хотите).
• Не имеете имущества (кроменеприкосновенного, как единственное жилье), продав которое можно погасить долги.
Какие документы необходимы для подачи заявления о банкротстве?
Судебное банкротство непростая процедура, она требует тщательной подготовки, сбора целого пакета документов. Важно не только собрать все, что нужно, но и уложиться в сроки, так как многие справки и выписки имеют свой срок действия. От полноты пакета документов зависит, примет ли суд ваше заявление к производству. Поэтому при подготовке документов для процедуры банкротства всегда лучше обратиться за помощью к опытному юристу, который поможет не допустить ошибок на этом важном этапе. Если вам требуется помощь со сбором документов или консультация по процедуре банкротства – отправьте запрос в WhatsApp/Telegram: 8(996) 959-71-15 (Лев).
Документы для банкротства через суд можно разделить условно на несколько категорий.
1. Документы, удостоверяющие личность и статус банкрота
К ним относятся:
• Копия паспорта гражданина РФ (все страницы с отметками).
• Копия СНИЛС.
• Копия ИНН (при наличии).
• Копия свидетельства о браке/разводе.
• Копия брачного договора (при наличии).
• Копии свидетельств о рождении детей.
2. Документы, подтверждающие долговые обязательства.
Это основание для вашего заявления. Нужны документы по каждому долгу. К ним относятся:
• Кредитные договоры, договоры займа (включая микрозаймы).
• Выписки по счетам и кредитным картам.
• Судебные решения о взыскании долга (если кредиторы уже подавали в суд).
• Исполнительные листы и постановления о возбуждении исполнительного производства (от судебных приставов).
• Претензии от кредиторов, расписки
3. Документы о финансовом состоянии и имуществе: Эти документы доказывают суду вашу неплатежеспособность.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы за последние 3 года (если есть официальный доход).
• Выписки по банковским счетам (дебетовым, кредитным, депозитным) за последние 3 года.
• Копии документов на все имеющееся имущество (квартира, дача, гараж, земельный участок) - выписки из ЕГРН.
• ПТС и СТС на транспортные средства.
• Документы на иное ценное имущество (например, оборудование, драгоценности).
• Список всех кредиторов с указанием суммы долга, реквизитов для перевода денежных средств и основания возникновения задолженности.
4. Документы, связанные с сделками за последние 3 года (а в некоторых случаях - за 5 лет): Финансовому управляющему и кредиторам важно видеть, не выводили ли вы активы.
• Копии договоров купли-продажи имущества (квартир, машин, ценных бумаг).
• Копии договоров дарения.
• Документы о внесении взносов в уставный капитал юридических лиц.
5. Непосредственно само заявление о банкротстве.
Заявление на банкротство составляется в свободной форме, но требования по содержанию все-таки есть, поэтому лучше всего обратиться к грамотному юристу, что он на основании ваших документов составил обоснованное заявление.
Если вам требуется квалифицированная юридическая помощь с составлением заявления или на любом другом этапе процедуры банкротства – отправьте свой запрос нашему юристу в WhatsApp/Telegram: 8(996) 959-71-15 (Лев).
