«Почему одному ставка 1%, а мне насчитали 4%?» — это один из самых частых вопросов, который мне задают. Дело в том, что банк, как страховщик, оценивает свои риски. И для каждого бизнеса эти риски разные. Цена банковской гарантии — это не фиксированный тариф, а индивидуальный расчет.
Давайте разберем по косточкам, из чего складывается эта сумма. Представьте, что банк — это строгий, но справедливый учитель, который выставляет вам оценку за «надежность».
Фактор 1: Финансовое здоровье компании (ваш средний балл)
Банк смотрит на вашу отчетность, обороты по счетам, рентабельность. Стабильно растущие обороты и чистая прибыль? Отлично, ставка будет ниже. Убытки и мизерные обороты? Банк захочет подстраховаться и повысит цену.
Фактор 2: Срок работы (ваш стаж)
Компании, которая работает 5 лет, доверяют больше, чем стартапу с полугодовой историей. «Молодым» бизнесам часто приходится платить чуть больше за доверие банка.
Фактор 3: Наличие и качество обеспечения (ваш залог)
Это самый весомый фактор. Можете предложить банку залог в виде недвижимости, оборудования или денежного депозита? Отлично, ставка резко снизится. Если гарантия выдается без залога (так называемая, «бланковая»), то риск банка выше, а значит, и комиссия будет максимальной.
Фактор 4: Сумма и срок гарантии
Логично, что гарантия на 10 млн рублей будет стоить дороже, чем на 1 млн. Но есть нюанс: чем дольше срок, тем выше ставка. Годовая гарантия дороже, чем на три месяца.
Фактор 5: Ваша кредитная история (ваша репутация)
Были ли у вас просрочки по кредитам или другим обязательствам? Если да, банк будет считать вас ненадежным заемщиком и заломит высокий процент.
Резюме:
Хотите получить гарантию дешево? Подготовьтесь:
· Увеличьте обороты по счетам за несколько месяцев до обращения.
· Подготовьте чистую и прозрачную отчетность.
· Подумайте, что вы можете предложить в залог.
Помните, моя работа как агента — не просто найти любой банк, а найти банк, который увидит в вас надежного партнера и предложит лучшие условия. Часто я знаю, какой банк больше «любит» компании из вашей отрасли и закрывает глаза на некоторые нюансы.
А как вы думаете, справедлива ли такая система оценки?
Ваш агент по банковским гарантиям и кредитованию, Денис Зиновьев.