Банкротство физического лица — серьёзный, но порой единственно возможный способ избавиться от неподъёмных долгов. Разберёмся простыми словами, какие обязательства обычно подлежат списанию, а какие остаются с должником даже после завершения процедуры.
Какие долги обычно списываются
1. Потребительские кредиты и кредитные карты
Кредиты в банках, взятые на личные нужды, и задолженность по кредитным картам чаще всего включаются в конкурсную массу и после завершения процедуры могут быть списаны. Главное — соблюдение порядка банкротства и отсутствие признаков намеренного сокрытия имущества.
2. Налоги и страховые взносы в целом
Некоторые налоговые обязательства и задолженности по страховым взносам попадают в процедуру и подлежат списанию, если они не относятся к взысканиям, защищённым законом. Но есть нюансы (см. ниже).
3. Задолженности перед коммерческими кредиторами
Долги перед микрофинансовыми организациями, лизинговыми компаниями и иными частными кредиторами обычно списываются аналогично банковским долгам.
4. Иные гражданско‑правовые обязательства
Например, задолженность по алиментам, если речь о компенсации морального вреда или неимущественной ответственности, может быть урегулирована в процедуре. Однако на практике такие случаи редки — см. исключения.
Что не списывается или списывается с ограничениями
1. Алименты
Обязанность по уплате алиментов на содержание детей и супруга не списывается. Судебные решения о алиментах остаются в силе, и погашать их придётся после банкротства.
2. Вред здоровью и преступные санкции
Компенсации за причинённый вред здоровью, моральный вред и штрафы, наложенные за преступления, как правило, не подлежат списанию.
3. Налоговые обязательства особого характера
Некоторые виды налогов или обязанности, вытекающие из умышленных действий (например, недоимки, возникшие в результате налогового преступления), не списываются.
4. Доли по обязательствам, возникшим из преднамеренного банкротства
Если будет доказано, что должник намеренно довёл себя до неплатёжеспособности или скрывал имущество, суд может отказать в списании части долгов и применить ответственности.
Условия и ограничения для списания долгов
1. Добросовестность должника
Для списания долгов суд оценивает поведение должника, прежде всего его отношение к имуществу и финансовым операциям перед подачей заявления. Важно, чтобы должник не выводил средства и не скрывал имущество.
Однако согласно постановлению Арбитражного суда Московского округа от 07.07.2025 по делу № А40-330441/2019, недобросовестность как таковая не является достаточным основанием для отказа в списании долгов. Для отказа требуется доказательство злостного поведения должника, а не просто неразумных действий или ошибок.
То есть, чтобы не освободить от долгов, суд должен установить, что должник умышленно и систематически нарушал правила — проявлял злостность, а не просто был неаккуратен или необдуман.
Вывод
- Добросовестность важна как критерий, но отказ возможен только при доказанной злостности должника.
- Просто неразумные действия или ошибки не являются причиной отказа.
- Суд внимательно анализирует поведение должника, ориентируясь на наличие умысла.
Это уточнение значительно смягчает требования к должнику и снижает риск отказа по формальным поводам.
2. Сроки и процедуры
Банкротство проходит через арбитражный суд и включает следующие основные этапы:
- реструктуризацию долгов или реализацию имущества должника;
- заключение мирового соглашения возможно, но происходит реже и только при наличии реальной необходимости, например, если должник изъявляет такое желание;
- по итогам процедуры возможна выплата части долгов и списание оставшейся части.
Таким образом, процедура банкротства направлена на оптимальное восстановление платёжеспособности или справедливое удовлетворение требований кредиторов, при этом мировое соглашение не является обязательным этапом и применяется по желанию стороны.
3. Погашение части задолженности
Иногда предусмотрено частичное удовлетворение требований кредиторов за счёт реализации имущества или по плану погашения — после этого остаток подлежит списанию.
Практические советы
1. Подготовьте документы заранее
Соберите договоры кредитов, выписки, документы на имущество — это ускорит рассмотрение дела и снизит риски вопросов о добросовестности.
2. Проконсультируйтесь с юристом
Банкротство имеет множество нюансов: правильная стратегия повышает шанс списания максимальной части долгов.
3. Не прячьте активы
Сокрытие имущества выявляется, и это может привести к отказу в списании и к уголовной ответственности.
4. Рассмотрите альтернативы
Реструктуризация, переговоры с кредиторами или программа по снижению долгов могут быть менее болезненными по репутации и последствиям.
Итог
Через процедуру банкротства можно списать большинство потребительских кредитов, задолженностей по картам и долгов перед коммерческими кредиторами, при условии добросовестного поведения и соблюдения всех процессуальных правил. Однако алименты, штрафы за преступления, некоторые налоговые обязательства и долги, связанные с преднамеренными действиями должника, списанию не подлежат. Перед подачей заявления важно получить профессиональную консультацию и честно оценить свою ситуацию.
Запишитесь на первую бесплатную консультацию в телеграм и моя команда юристов проанализирует вашу ситуацию и поможет сделать первый шаг на пути избавления от долгов.
Не забывайте подписываться на канал, если хотите знать о процедуре банкротства больше. Ставьте палец вверх, если публикация была вам полезна. Делитесь этой публикацией в своих соц.сетях.
Читайте также: