Законность происхождения средств

Законодательство предуматривает право банка требовать от клиента доказать законность происхождения средсв

Ситуация из практики

Вкладчик вознамерился закрыть счет в известном банке, обналичив солидную сумму, но банк, словно каменный страж, преградил путь, потребовав доказательств кристальной чистоты этих средств. Позже, служители Фемиды встали на сторону финансовой твердыни.

Клиент запросил колоссальную сумму – более 50 миллионов рублей, результат недавнего перевода из другого банка. В ответ, банк потребовал предъявить родословную капиталов, раскрыть цель их прибытия.

Вместо этого вкладчик предоставил лишь весьма туманный договор с компанией-призраком, чьё имя не найти в открытых реестрах, оставив без внимания просьбу банка о платёжных документах.

Необходимо документально доказать законность происхождения денег

Причина отказа

Банк, почуяв неладное, усмотрел в операции признак отмывания незаконных доходов. Отказав в выдаче наличных, он предложил путь возврата денег туда, откуда они поступили, если средства запятнаны нечистоплотностью.

Когда клиент попытался обойти барьеры, разбив сумму на краткосрочные вклады и повторно запросив наличность, банк вновь встал на защиту, продлив срок заточения средств на депозитном острове.

Позиция судов

Вопрос законности требований банка решает суд

Суды всех уровней признали действия банка законными и справедливыми. Их вердикт был однозначен:

· Банк имеет право требовать верификации происхождения средств, словно проверяя паспорт путешественника.

· Предоставленные документы не пролили свет на законность операций, делая отказ обоснованным.

· Кратковременное пристанище сомнительных средств на вкладе не меняет их первоначальной природы, и отказ в выдаче наличных остаётся в рамках закона.

· Попытка обхода банковских правил справедливо расценена как злоупотребление правом.

· За отказ в выдаче наличных или блокировку операций штраф не полагается;

· проценты по вкладу были начислены и выплачены, как и полагается по договору.

Решение Верховного Суда

Верховный Суд РФ подтвердил правоту банка (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78‑КГ17‑90): при отсутствии убедительных доказательств законности происхождения капиталов, банк имеет полное право отказать в выдаче наличных. Однако, суд подчеркнул: ограничение касалось лишь выдачи наличности. Клиент имел возможность (и впоследствии реализовал её) перевести средства безналичным путем на другой счет.