В нашей жизни хватает расходов, без которых просто не обойтись — лекарства, лечение, учеба детей, страхование. И многие до сих пор не знают, что часть этих денег можно вернуть обратно. Государство разрешает сделать это с помощью социального налогового вычета. А в 2025 году правила снова изменились — и в лучшую сторону.
Теперь оформить возврат стало проще, а суммы — больше. Но есть и новые нюансы, о которых стоит знать заранее, чтобы не потерять деньги, которые вам положены по закону.
Что вообще такое социальный налоговый вычет
Если говорить просто — это возврат части уплаченного налога с дохода (НДФЛ). Когда вы работаете официально, с зарплаты удерживают 13%. Так вот, часть этой суммы можно вернуть, если вы потратили деньги на важные вещи — лечение, учебу, спорт, страхование или благотворительность.
Например, оплатили операцию, купили лекарства по рецепту, помогли ребенку поступить в вуз или купили абонемент в бассейн — вы имеете право получить часть денег обратно.
Но если вы работаете как самозанятый или получаете доход «в конверте», вернуть налог не получится. Вычет положен только тем, кто официально платит НДФЛ.
Главное изменение 2025 года: декларацию можно не заполнять
Раньше нужно было заполнять декларацию 3-НДФЛ и собирать целую папку документов. С этого года процедура упростилась: если вы платили через организацию или индивидуального предпринимателя, данные автоматически попадут в налоговую.
Например, оплатили лечение или обучение — клиника или вуз сами передают данные в ФНС. Вы просто заходите в личный кабинет на сайте налоговой и подтверждаете согласие на вычет. Всё остальное система делает сама.
Что изменилось в суммах
Теперь вернуть можно больше:
- За обучение ребёнка — до 14 300 ₽, раньше максимум был 6 500 ₽.
- За собственное лечение, спорт, страхование — до 19 500 ₽ (13% от 150 000 ₽).
- За дорогостоящее лечение — без ограничений: вы получите 13% от всей потраченной суммы.
Есть и особые лимиты: например, если вы оплачиваете обучение ребёнка, то этот вычет идёт отдельно от общего лимита, то есть можно получить сразу по нескольким направлениям.
Где чаще всего получают вычеты
1. Лечение.
Если лечились сами, помогали родителям или детям, покупали лекарства, оформляли полис ДМС — можете вернуть часть расходов.
Важно, чтобы медуслуги входили в список, утверждённый Минздравом.
2. Обучение.
Можно вернуть деньги за:
- собственное образование (вуз, колледж, автошкола, курсы);
- обучение детей до 24 лет (только очная форма);
- обучение супруга или подопечных.
3. Спорт.
Да, теперь и за спорт тоже — если организация входит в официальный перечень Минспорта. Вернуть можно 13% от потраченной суммы на абонемент или тренировки.
4. Страхование и пенсия.
Если у вас есть договор страхования жизни или вы делаете взносы в негосударственный пенсионный фонд, вы также можете получить возврат. Главное, чтобы срок договора был не меньше пяти лет.
5. Благотворительность.
Если переводите деньги в зарегистрированные фонды, государство позволяет вернуть до 25% от годового дохода. Нужно только сохранить чеки и подтверждение перевода.
Как оформить вычет в 2025 году
Через налоговую.
Самый привычный способ — собрать документы и подать заявление. Сейчас всё делается онлайн через личный кабинет на сайте ФНС.
Если оплата прошла до 2024 года, нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ. Если позже — достаточно справки от организации по новой форме.
Через работодателя.
Можно вернуть деньги быстрее: налоговая подтвердит ваше право на вычет, и работодатель просто перестанет удерживать НДФЛ из зарплаты, пока не выплатит нужную сумму.
В упрощённом порядке.
Самый удобный способ. Если организация, где вы платили, уже передала данные в ФНС, вам даже не нужно собирать документы. В личном кабинете появится предзаполненное заявление — останется только подтвердить его, и деньги вернутся на счёт в течение 30 дней.
Пример
Допустим, вы в 2024 году оплатили за себя лечение на 80 000 ₽ и за сына-студента обучение на 100 000 ₽.
- С лечения вы можете вернуть 13% — 10 400 ₽.
- С учёбы — 13% от 100 000 ₽, то есть 13 000 ₽.
Итого: 23 400 ₽ обратно на счёт.
Если бы вы оплатили также спортзал и ДМС, общий лимит по этой категории всё равно не превысил бы 19 500 ₽ — это важно помнить.
Важно: следите за сроками и документами
Чтобы получить вычет, вы должны подать заявление не позднее чем через три года после года оплаты.
Например, если вы оплатили обучение в 2022 году, подать документы можно до конца 2025-го.
Документы (если их требует налоговая):
- договор на оказание услуг,
- чеки или квитанции,
- справка об оплате (новая форма ФНС).
Если подаёте через работодателя, то нужна справка-подтверждение из налоговой.
Почему это важно
Многие до сих пор не пользуются своим правом на возврат налогов. А ведь речь идёт не о копейках — это реальные деньги, которые могут помочь оплатить лекарства, ремонт или даже путёвку в санаторий.
Государство даёт возможность вернуть часть своих же налогов — нужно только знать, как этим воспользоваться.
Итоги
В 2025 году оформить социальный вычет стало проще:
- декларацию можно не заполнять,
- часть данных поступает автоматически,
- суммы возврата выросли,
- появились новые категории, включая благотворительность.
А вы уже пользовались правом на налоговый вычет? За что оформляли — лечение, обучение или спорт?
Поделитесь в комментариях своим опытом — это может помочь другим.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы о льготах, выплатах и изменениях, которые касаются каждого.