В современном мире финансовые трудности могут возникнуть у каждого. В такие моменты многие обращают внимание на микрофинансовые организации (МФО), предлагающие быстрые займы. Одним из самых популярных запросов является «микрозайм без проверки кредитной истории» или «займ без проверки кредитной истории». Но насколько это утверждение соответствует действительности? Давайте разберемся, возможно ли действительно получить деньги, если ваша кредитная история (КИ) оставляет желать лучшего, и как взять микрозайм с плохой кредитной историей.
Проверяют ли МФО кредитную историю?
Миф о том, что МФО выдают займы, не глядя на КИ, очень распространен. Однако в реальности это не совсем так. Полностью игнорировать кредитную историю заемщика не может ни одна легально работающая финансовая организация.
Законодательные требования к МФО
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Центральным Банком России. Согласно действующему законодательству, все МФО обязаны передавать данные о своих займах в бюро кредитных историй (БКИ). Соответственно, они также имеют доступ к информации из этих БКИ. Это позволяет им оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков. Таким образом, любая заявка на микрозайм проходит через систему проверки, которая включает запрос в БКИ. Организации, такие как СмсФинанс, RocketMan, Микроклад, Деньги на дом, Быстроденьги, Деньги сразу, Срочно деньги, Ваш кредит, Деньга, Целевые финансы, Финтерра, Вива деньги, Центрофинанс, Pay P.S., Zaymigo, как и все остальные, действующие в рамках закона, обязательно проводят такую проверку.
Что означает "без проверки КИ" в рекламе
Когда вы видите рекламу «микрозайм без проверки кредитной истории», это скорее маркетинговый ход, чем буквальное обещание. Чаще всего это означает, что организация:
- Лояльна к негативной КИ: МФО может быть готова выдавать займы клиентам с плохой историей, но под более высокий процент или на меньшую сумму.
- Использует собственные скоринговые системы: Помимо данных БКИ, МФО может учитывать множество других факторов, таких как данные из социальных сетей, информация о платежах за мобильную связь, наличие задолженностей по коммунальным платежам и т.д. В этом случае проверка КИ не является единственным или решающим фактором.
- Быстро принимает решение: Проверка КИ происходит автоматически и очень быстро, поэтому у заемщика создается впечатление, что ее не было.
Как кредитная история влияет на решение МФО
Кредитная история – это досье на каждого заемщика, содержащее информацию обо всех его кредитах, займах, своевременности платежей и просрочках.
Отличия в проверке КИ у банков и МФО
Банки традиционно предъявляют очень строгие требования к кредитной истории. Даже небольшие просрочки могут стать причиной отказа. МФО же, в свою очередь, более гибки. Они ориентированы на быстрые и краткосрочные займы, что позволяет им идти на больший риск. Для многих МФО более важен текущий доход заемщика и его способность вернуть деньги, чем идеальная КИ в прошлом.
Что учитывают МФО при плохой КИ
Даже если у вас были просрочки, не отчаивайтесь. МФО могут учитывать следующие факторы при плохой КИ:
- Срок давности просрочек: Если просрочки были давно и с тех пор вы добросовестно выполняли свои обязательства, это повышает ваши шансы.
- Сумма и длительность просрочек: Небольшие и краткосрочные просрочки воспринимаются менее критично, чем крупные и длительные.
- Текущая финансовая ситуация: Стабильный доход и отсутствие текущих задолженностей значительно улучшают картину.
- Регулярность обращений: Если вы часто обращаетесь за займами и всегда их возвращаете, это демонстрирует вашу ответственность.
Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей?
Да, получить микрозайм с плохой кредитной историей вполне реально, но это потребует более тщательного подхода и, возможно, более высоких процентных ставок. Важно понимать, как взять микрозайм с плохой кредитной историей, чтобы не усугубить свое положение.
Практические советы для заемщиков с низким рейтингом
Если ваша КИ оставляет желать лучшего, следуйте этим рекомендациям:
Выбор МФО, лояльных к плохой КИ
Некоторые МФО известны своей лояльностью к заемщикам с небезупречной кредитной историей. Они готовы давать шанс тем, кому отказали банки. Стоит обратить внимание на компании, которые активно рекламируют быстрые займы и не делают акцент на идеальной КИ. Однако всегда внимательно читайте условия договора. Среди компаний, которые могут предложить займ с менее строгими требованиями к КИ, можно назвать СмсФинанс, RocketMan, Микроклад, Быстроденьги, Деньги сразу, Срочно деньги, Ваш кредит, Финтерра, Вива деньги, Центрофинанс, Pay P.S., Zaymigo.
Начинаем с небольших сумм
Если вы впервые обращаетесь в МФО с плохой КИ, начните с минимальной суммы займа. Это снизит риск для кредитора и покажет вашу ответственность. Своевременное погашение небольшого займа поможет вам улучшить кредитную историю и получить доступ к более крупным суммам в будущем.
Программы улучшения кредитной истории
Некоторые МФО предлагают специальные программы для улучшения кредитной истории. Они предусматривают выдачу нескольких последовательных займов на небольшие суммы, каждый из которых, при своевременном погашении, фиксируется в БКИ как положительная запись. Это может помочь восстановить ваш кредитный рейтинг.
Альтернативные варианты получения средств
Если получить микрозайм все же не удается или условия кажутся слишком невыгодными, существуют другие способы быстро получить деньги.
Займы под залог имущества
Займы под залог недвижимости, автомобиля или ценных предметов часто не требуют проверки кредитной истории, так как обеспечены реальным имуществом. Риск для кредитора минимален, поэтому он может не уделять такого внимания вашей КИ.
Особенности получения займа в ломбарде
Ломбарды – это классический пример организации, предоставляющей займы под залог. Вы приносите ценную вещь (золото, технику, часы), и ломбард выдает вам сумму, обычно составляющую часть от оценочной стоимости предмета. Кредитная история не интересует ломбард, так как он имеет гарантию возврата – ваше залоговое имущество. Если вы не сможете выплатить займ, залог перейдет в собственность ломбарда.
Кредитные карты с низким лимитом
Некоторые банки предлагают кредитные карты с очень низким начальным лимитом для клиентов с плохой кредитной историей. Это своего рода «тестовый» период.
Чем отличаются кредитные карты с низким лимитом
Основное отличие – это ограниченный кредитный лимит, который может составлять всего несколько тысяч рублей. Условия по таким картам могут быть менее выгодными (выше процентные ставки, меньше льготный период). Однако, регулярное и своевременное погашение задолженности по такой карте – отличный способ показать банку свою надежность и со временем увеличить кредитный лимит и улучшить кредитную историю.
Как улучшить свою кредитную историю для будущих займов
Даже если вы смогли получить микрозайм с плохой кредитной историей, это не повод останавливаться. Систематическая работа над улучшением КИ поможет вам в будущем получать более выгодные условия кредитования в банках.
- Всегда погашайте займы вовремя: Это самое главное правило. Даже один день просрочки может негативно сказаться на вашей истории.
- Используйте небольшие кредиты для «оздоровления» КИ: Берите небольшие микрозаймы и своевременно их возвращайте. Каждая такая операция будет положительной записью в вашей истории.
- Проверяйте свою КИ: Регулярно запрашивайте выписку из БКИ, чтобы убедиться в отсутствии ошибок и контролировать свой рейтинг. Каждый гражданин РФ имеет право на два бесплатных запроса в год в каждом БКИ.
- Закрывайте неактуальные карты и кредиты: Наличие большого количества открытых, но неиспользуемых кредитных карт может восприниматься банками как потенциальный риск.
- Используйте кредитную карту с умом: Если у вас есть кредитная карта, активно используйте ее для мелких покупок и полностью погашайте задолженность в льготный период. Это покажет вашу дисциплинированность.
Помните, что честность и ответственность – ваши главные союзники на пути к хорошей кредитной истории.