Россияне с казахстанскими картами столкнулись с проблемами - ими заинтересовались силовики. Это привело к аннулированию карт. Чтобы продлить их, нужно ехать в Казахстан, так как введены новые ограничения.
Казахстанские услуги
С сентября российские силовики стали вызывать на допрос людей, оформивших карты казахстанских банков из России. Полицейские рассылают повестки клиентам этих банков, получившим карты дистанционно через индивидуальный идентификационный номер (ИИН), аналогичный российскому ИНН. Услуга по дистанционному оформлению банковских карт появилась в 2023 году как ответ на уход Visa и MasterCard с российского рынка. С тех пор клиенты могут получать карты, отправляя фотографии паспорта и заявление онлайн, без необходимости очного посещения офиса.
Юрист Расул Багаутдинов считает, что причиной вызовов на допросы стало незаконное получение ИИН. Однако наличие такого счета само по себе не является правонарушением. Ведь еще весной прошлого года, по его словам, Казахстан ввел новые ограничения на оформление. В частности, в стране запретили оформлять ИИН удаленно, что, впрочем, не остановило некоторых предприимчивых посредников, продолжавших налаженный бизнес, теперь строящийся на лазейках. В результате многие ИИН, выданные после запрета, были аннулированы, из-за чего россияне, оформившие банковские карты, не могут больше ими пользоваться.
- В Казахстане для нерезидентов срок действия карт теперь составляет один год. Также началась проверка реестра тех самых ИИН, которые были оформлены с нарушением законодательства. Так, проверки затронули те банки, которые выдавали карты без должной проверки документов — через мессенджер Telegram при помощи ботов, - уточнил Багаутдинов.
При этом получить ИИН и банковскую карту в Казахстане, по его словам, можно легально, если следовать правилам. Но если использовать незаконные схемы, такие как поддельные документы или доверенности, это может привести к уголовной или административной ответственности. К примеру, по российскому Уголовному кодексу это может быть расценено как подделка документов, печатей или проведение незаконных денежных операций. Например, перевод денег на счета иностранцев с поддельными документами. Все это нарушает российские законы о валюте и правила, которые устанавливают органы валютного контроля.
- Если карта оформлена по закону и в разрешённый период, можно не беспокоиться. Но если есть сомнения, лучше принять меры предосторожности: не держите на таких счетах большие суммы, переведите деньги в другие финансовые инструменты, пользуйтесь только проверенными сервисами, где документы подаются в банк официально, - посоветовал Багаутдинов.
Нюансы оформления
Как отмечает финансовый юрист Евгения Нестеренко, введение европейских санкций и запрет на использование SWIFT, из-за чего россияне столкнулись с невозможностью оплачивать зарубежные подписки, такие как Spotify или Netflix, а также товары и услуги в других странах, вызвало волну поиска альтернативных способов.
- В частности, у россиян пользуются популярностью банки Киргизии и других стран СНГ. А как мы знаем, там, где появился спрос, появится и щедрое предложение. В ответ на высокий спрос появились посредники, в том числе нелегальные, и мошенники, которые, прикрываясь помощью в оформлении, вымогали деньги. Поэтому в некоторых странах стали усиливать контроль за этим рынком, и сейчас до людей доносится эхо последствий подобного контроля, - говорит Нестеренко.
Доктор экономических наук, профессор КФУ Игорь Кох подчеркивает: оформление банковских карт российских граждан в иностранных банках обычно требует личного присутствия в стране. Однако в некоторых случаях можно обойтись без поездки за границу. Достаточно подать перечень документов онлайн, включая загранпаспорт, при этом в отдельных странах может быть достаточно российского паспорта. Также потребуется предоставить биометрические данные для оформления карты.
- Банковская дебетовая карта — это счет в банке. При ее получении нужно уведомить Федеральную налоговую службу, как при открытии любого счета в иностранном банке. Это нужно сделать в течение месяца. Каждый год нужно отчитываться о движении средств по этому счету и декларировать полученные доходы, если они были. Закон разрешает российским гражданам открывать счета и карты в иностранных банках, - уточняет Кох.
По мнению собеседника, платежи с иностранных карт незначительно влияют на экономику в целом. Однако большинство владельцев таких карт не сообщают о них в ФНС и не декларируют доходы, что нарушает закон. Кроме того, эти карты могут быть использованы для отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий, так как они не контролируются российскими ведомствами.
Финансовый эксперт и аналитик Алексей Кричевский согласен с этим мнением. Он считает, что ФНС следует уведомлять о любых счетах в зарубежных банках. Хотя формально речь идет о картах, но они привязаны к счетам.
- Это касается и европейских государств, и более, скажем, лояльных к РФ Белоруссии или Казахстана. Никаких критичных вопросов у ФНС обычно не возникает, тем более когда карты заводятся для простых бытовых вещей типа оплаты разных сервисов или покупок за рубежом, но обязательство гражданина России в виде информирования ведомства все равно есть, - отметил Кричевский.
Процедура оформления карты, по словам спикера, довольно проста: нужно получить казахский ИИН, а затем отправиться в банк. Время выпуска карты варьируется в зависимости от срочности и банка: от нескольких часов (обезличенная карта) до двух недель. Однако важно помнить, что с этого года Казахстан ограничил срок действия карт для нерезидентов до одного года. Это значит, что новым клиентам банков, вероятно, придется обновлять карту через год.
- Ничего незаконного в том, что кто-то заведёт карту иностранного банка, нет. Исключение может быть только в случае, если банк включён в список экстремистов/террористов или признан нежелательной организацией, но таких сейчас нет. Проблемы могут возникнуть, если с этого счета будут производиться платежи в пользу экстремистских организаций, в том числе той компании, владельцем которой является Цукерберг. Памятуя о том, что между налоговыми службами есть инструменты обмена информацией, последствия могут быть очень серьёзными, вплоть до уголовных дел. Но если, к примеру, нам нужна подписка на Netflix, Apple, Adobe или мы проплачиваем нейросети типа ChatGPT, а также занимаемся шопингом за границей, всё будет спокойно, - считает Кричевский.
Эксперт объясняет, что именно благодаря этим опциям за последние три года спрос на карты иностранных банков вырос в сотни раз. Например, у фотографов и дизайнеров есть сервисы, которых нет на российском рынке, и им приходится искать способы продлить подписку, чтобы продолжать зарабатывать. ChatGPT за пару лет превратился из простой вопросно-ответной системы в полноценного ассистента с множеством функций. То же самое произошло и с другими нейросетями: одни обрабатывают фотографии, другие редактируют и улучшают видео, третьи помогают с трендами, соцсетями и т.д. В целом это нормальное явление, особенно когда оно действительно необходимо для работы.
Автор материала: Павел Наумов