Если вы когда-либо пытались купить или продать криптовалюту на централизованной бирже, то наверняка сталкивались с требованием пройти верификацию — загрузить паспорт, подтвердить адрес и иногда даже источник дохода.
Многим это кажется излишним, ведь криптовалюта изначально создавалась как анонимная и децентрализованная.
Однако в 2025 году требования ужесточились, и причина в борьбе с отмыванием денег и мошенничеством.
Эта система основана на трёх принципах: AML, KYC и KYT. Разберём, что это значит простыми словами и как эти проверки помогают обычным пользователям.
Что такое AML и почему оно появилось
AML (Anti-Money Laundering) переводится как «противодействие отмыванию денег». Это международные стандарты, по которым финансовые организации должны выявлять и предотвращать подозрительные операции.
Сначала эти правила касались банков и фондов, но со временем перешли и в криптосферу. Ведь цифровые активы позволяют мгновенно перемещать миллионы долларов по миру без посредников и без AML это стало бы идеальным инструментом для преступников.
Главная цель AML — проследить происхождение средств и убедиться, что они не связаны с незаконными схемами. Биржи используют аналитические системы, которые оценивают риск каждой транзакции и сигнализируют, если источник сомнительный.
💡 Пример: если криптовалюта поступила с адреса, участвовавшего в хакерской атаке или даркнет-сделке, биржа может временно заморозить перевод и запросить подтверждение его законности.
Как KYC помогает защитить пользователей
KYC (Know Your Customer) — это этап, на котором биржа «знакомится» с вами.
Она просит документы, чтобы убедиться, что вы реальный человек, а не фейковая личность, связанная с мошенническими схемами.
Чаще всего KYC включает:
- загрузку паспорта или водительского удостоверения;
- селфи для сверки лица с документом;
- иногда — подтверждение адреса проживания или происхождения средств.
Зачем это нужно?
Во-первых, чтобы исключить использование биржи для обналичивания «грязной» крипты.
Во-вторых, чтобы защитить самих пользователей: если ваш аккаунт взломают, прохождение KYC поможет легко доказать, что именно вы владелец средств.
🧩 Пример: взломщик получил доступ к вашему аккаунту, но не сможет вывести активы, если не пройдёт биометрическую проверку.
KYT: как биржи следят за движением крипты
KYT (Know Your Transaction) — третий элемент системы.
Если KYC проверяет человека, то KYT проверяет транзакции.
Каждый перевод, поступление или вывод анализируется через специальные алгоритмы блокчейн-мониторинга. Они проверяют:
- через какие адреса проходили монеты,
- не связаны ли они с мошенничеством,
- не попадают ли под санкции.
На основе этих данных создаётся поведенческий профиль пользователя. Если система замечает аномалии — например, частые мелкие переводы с разных адресов — она отправляет сигнал службе безопасности.
Как работает оценка рисков
Централизованные платформы применяют многоступенчатый подход:
- Анализ личности (KYC) — проверка документов и происхождения средств.
- Отслеживание транзакций (KYT) — контроль за операциями в реальном времени.
- AML-фильтрация — автоматическое выявление подозрительных цепочек.
На основе этих данных каждому клиенту присваивается риск-уровень — низкий, средний или высокий.
Если активность пользователя кажется опасной, система блокирует часть функций и требует дополнительные доказательства легальности средств.
Например, если вы внезапно перевели большую сумму из анонимного кошелька, платформа может запросить источник происхождения этих монет.
Почему кошелёк могут заблокировать
Даже если вы действуете честно, ваш кошелёк может попасть под автоматическую проверку. Это не всегда значит, что вы что-то нарушили.
Причина — так называемое «вторичное загрязнение».
Например, вы получили оплату в USDT от клиента, а позже биржа приостановила доступ. Проверка показала: часть этих монет ранее прошла через адрес, связанный с даркнетом.
Хотя вы не знали об этом, система отметила кошелёк как рискованный.
Чтобы избежать подобных ситуаций, крупные площадки проверяют каждую транзакцию с помощью AML-сервисов анализа блокчейна.
Если риск слишком высок, операция может быть приостановлена или отклонена.
Как избежать блокировки и сохранить «чистый» кошелёк
Есть несколько простых правил, которые помогают держать репутацию кошелька безупречной и не попасть под фильтры AML-систем.
- Проверяйте контрагентов. Не принимайте переводы от случайных адресов. Лучше использовать проверенные сервисы или заключать контракт.
- Разделяйте активы. Храните долгосрочные инвестиции и рабочие средства на разных кошельках.
- Следите за историей транзакций. Можно использовать открытые AML-инструменты, которые показывают уровень риска конкретного адреса.
- Проходите KYC заранее. Если аккаунт уже верифицирован, проблемы решаются быстрее.
- Реагируйте на уведомления от биржи. Чем скорее предоставите документы, тем выше шанс, что средства разблокируют без задержек.
💡 Совет: относитесь к AML-проверкам не как к преграде, а как к страховке. Они защищают и биржу, и вас от случайных рисков.
Прозрачность — не враг криптовалют
Многие пользователи боятся верификации, считая её нарушением приватности. На деле всё наоборот: прозрачность повышает доверие к индустрии и снижает вероятность мошенничества.
Биржи не делятся вашими персональными данными направо и налево, они используют их только для идентификации и защиты.
Системы AML, KYC и KYT делают рынок криптовалют безопаснее и стабильнее, позволяя честным пользователям спокойно работать без страха заморозки средств.
Главное, что стоит запомнить
- AML отслеживает происхождение денег и предотвращает отмывание;
- KYC подтверждает, кто вы, и защищает ваш аккаунт;
- KYT следит за транзакциями и блокирует подозрительные переводы.
Эти три элемента работают вместе, чтобы защитить криптоэкосистему от хаоса.
И чем ответственнее ведёт себя пользователь, тем меньше у него шансов столкнуться с блокировками или проверками.
В 2025 году криптовалюты становятся частью мировой финансовой системы. И тот, кто понимает, как устроены AML, KYC и KYT, чувствует себя в этом сфере уверенно и безопасно.