Центробанк планирует ужесточить надзор за операциями с наличными деньгами, проводимыми гражданами. Регулятор опубликовал инструкцию для банков по выявлению сомнительных наличных сделок. Здесь рассматриваются случаи зачисления крупных сумм на счета, погашения кредитов наличными и переводов через посредников.
В случае внесения наличных средств на счёт или вклад, финансовое учреждение может запросить информацию об источнике этих средств. Банк России выпустил рекомендации, предписывающие банкам уделять повышенное внимание операциям с наличными.
Особое внимание будет уделяться следующим случаям:
- Внесение наличных на личный счёт или вклад в размере, существенно превышающем среднемесячный доход. В этом случае банк может запросить подтверждение источника средств.
- Погашение наличными ранее выданного кредита, если клиент относится к группе высокого риска, а банк не владеет информацией о происхождении средств.
- Внесение наличных третьими лицами на счёт или вклад клиента при отсутствии информации об их взаимосвязи.
- Приобретение иностранной валюты за наличные, источник которых вызывает вопросы, например, при низком или отсутствующем официальном доходе.
В случае выявления подозрительных операций банк предпримет следующие действия:
- усиление контроля за клиентом и его операциями;
- углублённая проверка данных о клиенте;
- запрос дополнительной информации о целях операций;
- анализ общедоступной информации о клиенте;
- проверка законности происхождения средств;
- оценка необходимости квалификации операций как подозрительных с последующим уведомлением уполномоченного органа;
- временная блокировка счетов до подтверждения законности происхождения средств.
Появление цифрового рубля упростит контроль за финансовыми транзакциями, позволяя более эффективно сопоставлять доходы и расходы, а также отслеживать поступления на цифровой кошелёк.