Основные формы взыскания, необходимые документы, способы направления претензии, возможность возврата долга без суда и действия в случае, если контрагент не отвечает на претензию.
Что такое взыскание и каким оно бывает
Взыскание долга — это процесс принудительного исполнения денежного обязательства должника перед кредитором. В России взыскание задолженности регулируется Гражданским и Налоговым кодексом РФ, а также ФЗ «Об исполнительном производстве» и ФЗ «О коллекторской деятельности».
Взыскание могут осуществлять банки, микрофинансовые организации и профессиональные взыскатели — коллекторы. Сам процесс проходит посредством личных встреч, телефонных переговоров и переписки.
Основные формы взыскания:
- Досудебное урегулирование — когда вы направляете официальную претензию контрагенту, проводите переговоры и реструктуризируете долг, чтобы избежать обращения в арбитражный суд;
- Судебное разбирательство — когда должник игнорирует претензию и вы направляете исковое заявление в арбитражный суд или суд общей юрисдикции. Он выносит решение о взыскании долга и выдает исполнительный лист, с которым вы можете получить средства обратно.
Кроме того, существуют упрощенные процедуры возвращения долга. Это — взыскание по нотариальной надписи. Если договор основан на нотариально удостоверенной сделке, надпись будет иметь силу исполнительного листа и позволит обратиться сразу в банк должника для принудительного списания денег.
С чего начать взыскание долга
Первый шаг — сбор документов
Документальная основа для подтверждения задолженности включает:
- Договор или контракт, чтобы подтвердить совершение сделки с должником;
- Доказательства образования задолженности — акты приема-передачи, товарные накладные, счета-фактуры;
- Результаты диалога, если была предпринята попытка урегулировать спор в мессенджере или по почте.
Второй шаг — составление претензии
Претензия — это официальное требование к должнику. Во многих случаях ее составление является обязательным этапом досудебного разбирательства. Что указать:
- Реквизиты сторон — ФИО и контактные данные;
- Основание для взыскания — документы, которые подтверждают неисполнение обязательств;
- Расчет общей суммы требования — основной долг, пени и неустойки;
- Требование погасить задолженность — со сроком добровольного возврата денежных средств;
- Уведомление о последствиях — предупреждение об обращении в суд в случае неоплаты.
Третий шаг — отправка претензии
Претензию о взыскании задолженности можно направить несколькими способами:
- Лично — один экземпляр передают контрагенту, а на втором проставляется отметка о вручении;
- По почте — заказным или ценным письмом с обязательной описью вложения и подтверждением получения;
- Через интернет — если это предусмотрено договором и вы можете доказать факт принадлежности почты должнику.
Как взыскать задолженность до суда
Взыскание задолженности без суда всегда является приоритетным путем. После направления претензии начинается переговорный процесс, в ходе которого вы можете прийти к одному из этих решений:
- Реструктуризация долга — перераспределение оставшейся суммы долга на более длинный период, чтобы снизить нагрузку на должника и быть уверенным в том, что эта сумма вернется в полном объеме;
- Отступное — передача должником кредитору какого-либо имущества в счет погашения долга. Это может быть не только недвижимость или товар, но и услуги. Например, передача рабочей силы;
- Новация — замена одного обязательства на другое, когда денежный долг заменяется обязательством выполнить определенные работы.
Что делать, если должник не отвечает на претензию
Если срок, отведенный для добровольного погашения истек, а ответа нет или должник отказался платить, пора готовить иск в суд. Процесс проходит в несколько этапов:
- Подготовка искового заявления — он составляется по правилам статьи 125 АПК РФ «Форма и содержание искового заявления». В иске нужно изложить суть спора, привести расчет требований и приложить все документы, включая доказательства отправки и вручения претензии;
- Обращение в суд — иск подается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика, а госпошлина рассчитывается исходя из цены иска;
- Судебное разбирательство — суд проверяет соблюдение досудебного порядка, обоснованность требований и документы. Если ваша позиция ясна и с документами все в порядке, высока вероятность получить исполнительный лист на взыскание долга в полном объеме;
- Исполнительное производство — когда решение суда вступает в силу, вы можете начать принудительное взыскание средств по исполнительному листу. В этом помогут Федеральная служба судебных приставов и банк, в котором открыты счета должника.
Какой сервис решает финансово-правовые задачи
На любом этапе, особенно при сложных долгах или сомнениях в перспективности дела, можно обратиться за консультацией к юристу, который специализируется на арбитражных спорах.
Большим опытом разрешения правовых вопросов имеют консультанты СовкомОпоры — сервиса, который сопровождает в досудебном урегулировании споров и взыскании дебиторской задолженности. СовкомОпора помогает:
- Провести аудит действующих договоров;
- Представить вас в судах и госорганах;
- Дополнить экспертизу вашего юриста.
Полное юридическое сопровождение бизнеса может проходить и в дистанционной форме, а два тарифных плана дают возможность выбрать удобный для вас формат.
Узнать подробнее об услугах сервиса и оставить заявку можно на сайте.
Больше о бизнесе можно узнать в нашем телеграм-канале «Совкомбанк для бизнеса» или группе во ВКонтакте — подписывайтесь и оставайтесь в курсе главных бизнес-трендов.