С 2025 года цены на ОСАГО будут формироваться иначе. Для некоторых водителей стоимость полиса может увеличиться почти на 40%, в то время как другие заплатят меньше. В этой статье мы подробно расскажем о нововведениях и объясним, как они повлияют на цены и какие факторы будут учитываться при расчёте стоимости полисов.
Что изменится?
В начале 2025 года Центральный банк России внёс изменения в указание о страховых тарифах ОСАГО. Обновления коснуться владельцев мотоциклов, грузовиков и общественного транспорта, а также жителей ряда регионов. Некоторые изменения вступили в силу с 27 января, некоторые — начнут действовать с 17 апреля 2025 года. Разберём подробнее каждое нововведение.
Новые территориальные коэффициенты
Один из показателей, который влияет на цену ОСАГО, — это коэффициент территории (КТ).
Указанием Центробанка установлены показатели КТ для разных регионов и крупных городов. Например, КТ для Томска составляет 1,48, для города в Томской области Северска — 1,16. А для прочих населённых пунктов области — 0,92.
Разные КТ установлены для тракторов, самоходных машин и всех остальных транспортных средств. Для владельцев тракторов и самоходных машин территориальный коэффициент ниже.
С 27 января 2025 года изменятся значения КТ для многих регионов. Их снизят для Уфы, Барнаула, Краснодара и Перми. Повысят для Омской, Оренбургской, Тверской областей. Полная таблица изменений доступна по ссылке.
С изменением КТ цена на страховку в разных регионах либо повысится, либо понизится. Но в основном территориальный коэффициент поменялся незначительно — на 0,1–0,8 пунктов. Так что сильного влияния на цену ОСАГО это изменение не окажет.
Рост цены на ОСАГО без ограничений
С 27 января 2025 года повысится цена на неограниченную обязательную страховку.
Неограниченное ОСАГО — полис, в котором не прописано количество допущенных к управлению авто водителей. По сути, за руль с разрешения владельца может сесть кто угодно (конечно, при наличии прав).
Риски для страховых компаний при оформлении полиса «мультидрайв» высоки. За рулём может оказаться неопытный водитель или любитель превышать скорость. Тогда вероятность наступления страхового случая повышается в разы.
В полисе с ограничением при этом можно указать хоть три, хоть пять, хоть десять водителей. Страховая компания будет считать коэффициенты по верхним границам. КВС — по самому молодому и неопытному. КБМ — по водителю с наибольшим количеством аварий. Так страховая включит в полис риск наступления страхового случая. А вот при оформлении неограниченной страховки рассчитать вероятность аварии не получится.
Стоимость полиса «мультидрайв» определяется коэффициентом ограничения (КО). Раньше КО для ОСАГО, в котором не указано ограничение по количеству водителей, составляло 2,32. Теперь этот показатель вырос до 3,16.
Для автовладельцев, которые хотят оформить страховку без ограничений, изменение сильно поднимет цену на полис. Им придётся платить в три раза больше, чем за полис с ограничениями.
Пример.
Раньше «мультидрайв» обходился автовладельцу в 5000 рублей. С 27 января 2025 года такой же полис с новым КО будет стоить уже 6800 рублей. То есть дороже на 36%.
А для другого водителя полис до повышения КО стоил, например, 10 000 рублей. Цена для него вырастет уже не на 1800, а на 3600 рублей.
Данное нововведение, скорее всего, приведёт к снижению популярности неограниченных полисов. Будет выгоднее указывать в полисе конкретный список водителей, чем платить больше на 36%.
Новые изменения для мотоциклистов
Многие нововведения коснуться владельцев мотоциклов. Так, новыми правилами для них:
- Расширен коридор базовой ставки. Раньше диапазон базовой ставки составлял от 324 до 2536 рублей. С 27 января 2025 года его расширили на 20% в обе стороны. Установлен коридор от 259 до 3043 рублей;
- Установлены отдельные коэффициенты возраста-стажа. С 17 апреля 2025 года для мотоциклистов будет действовать своя таблица КВС;
Таблица КВС для других транспортных средств выглядит так.
Из таблиц видно, что для молодых и неопытных мотоциклистов обязательная страховка будет дороже. Это связано с возросшей статистикой аварий по вине таких водителей.
- Установлена отдельная таблица коэффициентов мощности. Для мотоциклистов вводятся свои показатели КМ. Это изменение вступит в силу с 17 апреля 2025 года.
Для сравнения, аналогичная таблица КМ для легковых автомобилей выглядит так.
Так, значения КМ так для мотоциклистов будут незначительно выше.
Новые коэффициенты ОСАГО в 2025 году повлияют на мотоциклистов больше, чем на водителей других транспортных средств. Центробанк объясняет это тем, что число и серьёзность аварий по вине мотоциклистов растёт. Только за два года общая сумма ущерба, нанесённого в таких ДТП, выросла в два раза. При этом до введения новых изменений ОСАГО для мотоциклистов стоило дешевле, чем для водителей легковушек.
Расширение коридоров базовых ставок для грузовиков и общественного транспорта
Базовые ставки изменятся не только для мотоциклистов, но и для владельцев грузовиков и общественного транспорта. Тарифы расширят в обе стороны на 11,6%.
Таблица «Новые изменения базового тарифа для грузовиков и общественного транспорта в 2025 году»
Эти нововведения вступили в силу с 27 января 2025 года.
В Центробанке пояснили, что изменения тарифов связаны с увеличением числа аварий по вине водителей маленьких грузовиков и общественного транспорта. Также сильно выросло число таких аварий по вине мотоциклистов. А чем хуже статистика ДТП — тем выше для страховых компаний риск необходимости выплат по договорам ОСАГО.
При этом коридор базовой ставки расширили в обе стороны. Так страховые компании смогут устанавливать более низкие цены для некоторых водителей. Например, если компания понимает, что риск наступления страхового случая минимален (безаварийное вождение, маломощный автомобиль, опытный водитель). Тогда автовладельца можно поощрить низкой базовой ставкой, а, значит, низкой стоимостью ОСАГО.
Как новые коэффициенты повлияют на цену ОСАГО в 2025 году?
Нововведения коснутся не всех водителей. Так, ничего не изменится для владельцев легковых автомобилей, живущих в некоторых регионах и не желающих оформлять неограниченный полис. Нововведения затронут только некоторых водителей.
Таблица «Кого затронут изменения тарифов ОСАГО с 2025 года»
Когда новые изменения вступят в силу?
Некоторые нововведения вступили в силу с 27 января, а некоторые начнут действовать только с 17 апреля 2025 года.
Так, с 27 января:
- Расширен коридор базовой ставки для мотоциклов, грузовиков и общественного транспорта;
- Изменены территориальные коэффициенты;
- Повышен ограничивающий коэффициент.
А с 17 апреля вступят в силу:
- Отдельный КВС для мотоциклистов;
- Отдельный КМ для мотоциклистов.
Как рассчитать цену на ОСАГО с учётом новых коэффициентов?
Чтобы рассчитать цену на ОСАГО с учётом нововведений, нужно перемножить ставку базового тарифа на значения всех коэффициентов. Напомним, их всего семь:
- Коэффициент территории (КТ). Зависит от региона, для некоторых субъектов изменился с 27 января 2025 года;
- Коэффициент бонус-малус (КБМ). Зависит от количества аварий, произошедших за предыдущие страховые периоды по вине водителя. Чем больше таких аварий — тем дороже полис;
- Коэффициент мощности (КМ). Чем мощнее транспортное средство, тем дороже обязательное страхование. Новыми правилами установлены отдельные показатели КМ для мотоциклистов;
- Коэффициент ограничения по количеству допущенных к управлению водителей (КО). Если в полисе прописано ограничение — его стоимость не изменится. А если страховка «мультидрайв», ОСАГО станет дороже в три раза (сейчас для неограниченного полиса установлено КО в размере 3,12, а до внесения новых изменений в правила — 2,32);
- Коэффициент возраста-стажа (КВС). Зависит от возраста и стажа всех допущенных к управлению водителей (считается по самому молодому и неопытному). Новыми правилами введены отдельные показатели КВС для мотоциклистов;
- Коэффициент сезонности (КС). Если транспортное средство используется не круглый год, страховка для него будет пропорционально дешевле;
- Коэффициент, зависящий от срока действия страхового договора (КП). Если страховой договор заключить на время меньше года, ОСАГО будет стоить меньше.
Итак, для расчёта стоимости страховки нужно перемножить ставку базового тарифа на значения коэффициентов.
Приведём пример расчёта стоимости ОСАГО по новым правилам для водителя Алексея.
Вводные данные: Алексей живёт в Волгограде, у него легковой автомобиль с двигателем мощностью 75 лошадиных сил. Машиной он пользуется вместе с женой — это прописано в страховке. Алексею 35 лет, стаж вождения — 10 лет. Его жене 32 года, стаж вождения — 8 лет. Так как жена Алексея более молодой и неопытный водитель, КВС будет рассчитан по ней. Также Алексей попадал в аварию всего дважды за всё время вождения, а его жена стала виновником четырёх ДТП. Значит, КБМ будет считаться тоже по жене Алексея. Полис ОСАГО Алексей будет покупать на год. Базовый тариф определён страховой компанией в размере 3500 рублей.
С учётом вводных данных и новых коэффициентов, расчёт стоимости страховки для Алексея будет выглядеть так:
Цена ОСАГО = 3500 * 1,21 * 2,25 * 1,1 * 1 * 1,01 * 1 * 1 = 10 586 рублей.
Но рассчитывать цену на полис самостоятельно смысла нет. Есть удобные калькуляторы, которые считают стоимость автоматически.
Чтобы подсчитать цену на ОСАГО просто и быстро, воспользуйтесь калькулятором на сайте Зацени. Нужно указать информацию об автомобиле, собственнике, водителях и страхователе. Система рассчитает конкретные цены сразу в 17 страховых компаниях. Далее вы сможете сравнить и выбрать лучшее предложение. С помощью такого подхода наши клиенты экономят не только время, но и деньги (разброс цен в страховых компаниях составляет до 6000 рублей).