Мужчина решил закрыть вклад и снять денежные средства, но банк отказался выдать наличные, потребовав документы, подтверждающие легальное происхождение средств. Позже суды поддержали позицию банка.
Клиент запросил выдачу крупной суммы - более 50 млн рублей, которые он недавно перевёл с другого счёта в стороннем банке. Банк потребовал документы о происхождении этих денег и разъяснения по назначению операции.
В ответ вкладчик предоставил только неопределённый договор с малопонятной компанией, сведений о которой нет в открытых источниках; платёжные документы он не представил.
Почему банк отказал
Банк посчитал операцию подозрительной и усмотрел риск отмывания незаконных доходов. Он отказал в выдаче наличных и порекомендовал вернуть средства по месту их поступления в случае незаконности.
Когда клиент попытался обойти ограничения, открыв несколько краткосрочных вкладов и затем вновь запросив выплату наличными, банк повторно отказал и продлил срок хранения средств на депозите.
Позиция судов
Суды всех инстанций признали действия банка законными. Ключевые выводы:
- банк вправе требовать подтверждение происхождения средств;
- представленные клиентом документы не подтверждали законность операций, поэтому отказ был обоснован;
- временное размещение сомнительных средств на вкладе не изменяет их первоначального статуса, и отказ в выдаче наличных остаётся правомерным;
- попытка клиента обойти требования банка расценена как злоупотребление правом;
- за отказ банка выдавать наличные или блокировать операции штрафы не начисляются; проценты по вкладу были начислены и выплачены.
Решение Верховного Суда
Верховный Суд РФ подтвердил этот подход (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78‑КГ17‑90): при отсутствии подтверждения законности происхождения средств банк имеет право отказать в выдаче наличных. Суд также отметил, что ограничение касалось только выдачи наличных - клиент мог (и впоследствии сделал) перевести средства безналичным способом на другой счёт.
____________
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста