Найти в Дзене
Ponomarev.lawyer
25 подписчиков

«Долги не приговор: как законно снизить платеж, реструктуризировать кредит и не потерять всё при банкротстве (2025)»

2
2 мин
Вы не один. Миллионы россиян сталкиваются с долгами — из-за потери работы, болезни или просто неудачного кредита. Но выход есть. Рассказываем, как законно снизить ежемесячный платёж, договориться с банком и даже списать долги, не разорившись. Сегодня банки и МФО обязаны честно раскрывать полную стоимость кредита (ПСК). Но всё равно: Совет от ЦБ РФ (2025): «Если ПСК выше 30% — трижды подумайте. Особенно в МФО». ✅ Как выбрать кредит правильно? Банк меняет график: платите меньше, но дольше.
Пример: Берёте новый кредит под 16% вместо старого под 22%.
→ Платёж падает, переплата — тоже. Господдержка для: Если долг от 500 000 ₽ и платить нечем — можно списать всё через суд.
Да, часть имущества продадут. Но жильё (если не ипотечное) останется, а долги — исчезнут. 📌 Важно: Банкротство — не позор. Это законный инструмент защиты. Долги — это финансовая проблема, а не приговор.
Вы имеете право на: Не ждите, пока коллекторы начнут звонить.
Действуйте сегодня — и завтра вы уже будете на пути к своб
Оглавление

Вы не один. Миллионы россиян сталкиваются с долгами — из-за потери работы, болезни или просто неудачного кредита. Но выход есть. Рассказываем, как законно снизить ежемесячный платёж, договориться с банком и даже списать долги, не разорившись.

💸 1. Кредит — не лотерея: как не попасть в долговую яму

Сегодня банки и МФО обязаны честно раскрывать полную стоимость кредита (ПСК). Но всё равно:

  • Микрозаймы могут обойтись в 300–400% годовых.
  • Нецелевые кредиты — дороже ипотеки в 2–3 раза.
  • Штрафы за просрочку иногда превышают сам долг.

Совет от ЦБ РФ (2025):

«Если ПСК выше 30% — трижды подумайте. Особенно в МФО».

✅ Как выбрать кредит правильно?

  • Нужна крупная сумма → целевой кредит (ипотека, автокредит).
  • Срочно нужны деньги → кредитная карта с льготным периодом (до 100 дней без %).
  • Избегайте МФО, если долг нужен дольше 30 дней.

🛠️ 2. Как снизить платёж? 4 рабочих способа (с расчётами!)

🔹 Реструктуризация

Банк меняет график: платите меньше, но дольше.
Пример:

  • Было: 38 000 ₽/мес → стало: 27 000 ₽/мес
  • Минус: переплата вырастет на 30–70%.

🔹 Рефинансирование

Берёте новый кредит под 16% вместо старого под 22%.
→ Платёж падает, переплата — тоже.

🔹 Кредитные каникулы

Господдержка для:

  • Многодетных семей
  • Инвалидов
  • ИП с падением дохода
    → Отсрочка до 6 месяцев     без штрафов.

🔹 Банкротство

Если долг от 500 000 ₽ и платить нечем — можно списать всё через суд.
Да, часть имущества продадут. Но жильё (если не ипотечное) останется, а долги — исчезнут.

📌 Важно: Банкротство — не позор. Это законный инструмент защиты.

⚖️ 3. Что происходит с долгами при банкротстве?

  • Банк не может звонить, писать или подавать в суд — всё переходит в процедуру.
  • Кредиторы встают в очередь: сначала алименты и зарплаты, потом — банки.
  • Поручители всё ещё в ответе — но это уже их риск.
  • Имущество в браке: в конкурсную массу идёт только ваша доля (обычно 50%).

💡 4. Советы, о которых молчат банки

  1. Не молчите! Напишите в банк до первой просрочки — шансы на реструктуризацию выше.
  2. Сохраняйте документы о снижении дохода — они ключ к льготам.
  3. Обратитесь к финансовому омбудсмену — бесплатно, если долг до 500 000 ₽ (fbo.org.ru ).
  4. Позаботьтесь о себе психологически — долговой стресс разрушает семьи. Звоните на 8-800-2000-122 (бесплатно и анонимно).

🔚 Вывод

Долги — это финансовая проблема, а не приговор.
Вы имеете право на:

  • Честные условия
  • Переговоры
  • Второй шанс

Не ждите, пока коллекторы начнут звонить.
Действуйте сегодня — и завтра вы уже будете на пути к свободе.

👉 Сохраните статью
👉 Поделитесь с тем, кому это нужно
👉 Напишите в комментариях: «Какой способ вы бы выбрали?»

2