Вы платите — мы дружим; не можете — отдайте технику, ничего страшного, рассчитаемся по нулям
Сложившаяся на рынке лизинга автомобилей ситуация заставляет всерьез задуматься лизингополучателям выйти победителем из спора с лизинговой компанией очень сложно. И проблема не только в экономических условиях — проблема в системной схеме работы, которая позволяет Лизингодателям извлекать выгоду даже из невозможности клиентов исполнять обязательства.
Предприниматели, бравшие технику в лизинг для развития логистического бизнеса, столкнулись с резким снижением рентабельности перевозок. Когда доходы падают, а лизинговые платежи остаются прежними, единственным выходом кажется возврат оборудования. Но именно здесь и кроется ловушка.
Почему «вернем с торгов — закроем долг» не работает
Лизингодатели часто используют упрощающий подход в общении с клиентами, используют простой язык общения в сложной ситуации:
- «Не можешь платить — верни технику, ты не первый и не последний!»
- «Не получилось — не переживай, ничего страшного!»
- «Вернешь лизингодателю, мы продадим с торгов! Вернешь небольшую разницу!»
На практике эта идиллическая картина разбивается о суровую реальность. Техника реализуется через закрытые торги по заниженным ценам, часто — аффилированным лицам. После продажи лизингодатель предъявляет иск о взыскании «разницы», которая благодаря искусственно заниженной цене реализации и дополнительным искусственно завышенным расходам (стоянка, перегон, хранение) оказывается астрономической (Порой даже больше стоимости приобретенного автомобиля).
Таблица: Факторы кризиса в логистике, влияющие на платежеспособность лизингополучателей
Судебная практика: проблески надежды в бездне поражений
Верховный Суд РФ начинает обращать внимание на перекосы в пользу лизингодателей. В деле № А40-51870/2022 ВС указал, что взыскивать плату за пользование финансированием после его досрочного возврата нельзя — это приводит к неосновательному обогащению лизингодателя, который получает возможность разместить те же деньги повторно и получить проценты дважды.
В другом случае (дело № А56-82830/2020) ВС подчеркнул, что если лизингодатель ненадлежащим образом выполняет свою обязанность по выбору продавца, что приводит к невозможности достижения экономической цели договора, то встречная обязанность лизингополучателя по внесению лизинговых платежей не возникает .
Эксперты отмечают, что суды все чаще вмешиваются, когда условия договора приводят к перекосу в обязательствах в пользу лизингодателя, особенно при завершающих расчетах .
Что делать, если оказались в такой ситуации
Не игнорируйте суд — это ваша смерть как предпринимателя
Самая большая ошибка — неявка в суд. Лизинговая компания получает все, что требует, а вы — неисполнимые обязательства. Даже без денег на юриста можно самостоятельно подготовить возражения, если совсем уже нечем платит юристу, но конечно лучше обратиться к юристу, у которого уже имеется успешный опыт по таким делам.
Требуйте сальдо встречных требований
Это ключевой момент, который суд не применяет по собственной инициативе или просто соглашается с представленным сальдо Лизингодателя. Необходимо требовать соотнесения взаимных предоставлений сторон — то есть, сколько вы заплатили, какова реальная стоимость оборудования и какая сумма задолженности остается с учетом всех этих факторов. Проверяйте все расчеты и вникайте во все расчеты.
Заявляйте ходатайство о назначении экспертизы
В соответствии с п. 1 ст. 82 АПК РФ, для разъяснения возникающих при рассмотрении дела вопросов, требующих специальных знаний, назначается экспертиза. Требуйте проведения оценки для определения:
- Реальной рыночной стоимости предмета лизинга на момент его изъятия;
- Соответствия цены реализации на закрытых торгах рыночной стоимости;
- Соразмерности первоначальной цены договора лизинга рыночным реалиям.
Применяйте ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки
Даже если долг признан обоснованным, всегда заявляйте о применении ст. 333 ГК РФ. Суды снижают неустойку, признанную несоразмерной, особенно когда лизингодатель не доказал реальных убытков.
Указывайте на необоснованное обогащение
Расчет размера задолженности, представленный лизингодателем, часто является необоснованно завышенным и направлен на получение неосновательного обогащения путем злоупотребления правом. Фиксируйте это в возражениях.
Как не попасть в ловушку при заключении договора
- Внимательно изучайте условия о досрочном возврате — именно они становятся камнем преткновения.
- Требуйте четкого механизма расчета сальдо при расторжении договора.
- Обращайте внимание на порядок реализации предмета лизинга — настаивайте на открытых торгах.
- Проверяйте условия о дополнительных расходах при возврате техники.
- Учитывайте риски отрасли — если вы в логистике, будьте особенно осторожны.
Вместо заключения
Да, в 99% случаев лизингополучатели проигрывают в судах. Но это не потому, что закон на стороне лизингодателей. Это потому, что они приходят подготовленными, хотя у меня были суды, которые лизингодатели просто игнорировали, но при этом так как механизм у них проработан все их аргументы и расчеты изначально прописаны в исковом заявлении. а лизингополучатели — нет. Они нанимают хороших юристов, а лизингополучатели надеются на «авось».
Если у вас нет денег на юриста — напишите возражения сами. Укажите на необходимость сальдо встречных требований, требуйте экспертизы оценки, заявляйте о снижении неустойки. Да, это утопия в большинстве случаев, но лучше попытаться хотя бы, чем игнорирование процесса.
Пацан к успеху шел — не получилось? Значит, нужно идти к успеху через суд, а не опускать руки. Ваш бизнес того стоит.