Сейчас тут не будет аналитики, я вам просто покажу, как что работает, чтобы вы сами в дальнейшем понимали куда ветер дует - это гораздо более ценно и полезно.
Итак, у нас в России есть Центробанк – это самый главный банк. Он не работает с физлицами напрямую. Его главные функции – удерживать инфляцию на адекватном уровне и рубль от резких взлетов и падений. Ну и конечно же следить за здоровьем всей финансовой системы. Центробанк устанавливает ключевую ставку – это так называемая стоимость денег. То есть процент, под который коммерческие банки могут занять деньги у ЦБ.
Когда начинает расти инфляция, Центробанк повышает ключевую ставку для того, чтобы деньги стали дороже – и коммерческие банки выдают кредиты населению по более высоким ставкам. Таким образом кредиты становятся дороже, население берет их гораздо меньше и тратит денег тоже меньше. Ну например, ставку подняли до 15%, а банки кредиты выдают под 20% - ну кто же будет брать такой кредит без крайней необходимости? Соответственно, темп роста цен снижается. А это именно то, что нужно Центробанку.
Когда инфляция достаточно снизилась, Центробанк начинает снижать ключевую ставку. И получается, что кредиты становятся дешевле, люди и бизнес берут их чаще и тратят больше денег. Например, ставка падает — и ипотека уже не 20%, а 12%. Люди начинают покупать квартиры активнее. Экономика разгоняется. И так до следующего роста инфляции.
Когда ключевая ставка повышается или снижается, то меняется не только стоимость кредитов, но и доходность по облигациям и депозитам. Когда ключевая ставка растет – доходность тоже растет. Когда снижается, то доходность тоже снижается.
Сейчас Центробанк перешел к циклу снижения ставки. Соответственно, и доходности по вкладам и облигациям тоже будут снижаться. Вклады имеют более короткие сроки и низкие доходности в отличие от облигаций – если вы хотите зафиксировать высокую доходность на более длительное время, то вам лучше переложить деньги в длинные облигации с постоянным купоном. Как их выбирать вы можете посмотреть в коротком мини-курсе по облигациям.
Но то, что Центробанк пару раз снизил ключевую ставку, это не значит, что он будет и дальше ее снижать – все зависит от множества факторов. Если вы далеки от мира финансов, то просто слушайте, что говорит Эльвира Набиуллина – это глава Центробанка. Решение по ставке проходит почти каждый месяц, а после него она рассказывает прогнозы и общую ситуацию. В принципе это всегда можно увидеть в новостях.
Календарь заседаний по ставке вы можете найти на сайте Центробанка, в телеграм есть канал Центробанка, где тоже публикуют всю информацию. Вот ваша задача – следить за новостями. И вы будете понимать, будут ли расти доходности по вкладам и облигациям, или же они будут снижаться. Вот так. Ничего сложного.
Что еще почитать:
Что нужно изучить для успешных инвестиций - пошагово
Разница в доходностях по облигациям и депозитам
Реально ли создать капитал?
Телеграм, ВКонтакте - подписывайся - тут говорим про финансы, инвестиции, про то, что происходит в мире и как это все влияет на наши кошельки. Криптовалюты тоже обсуждаем!
