Долги — это не приговор. Многие попадают в долговую яму не из-за глупости, а из-за обстоятельств: потеря работы, болезнь, неожиданные траты или просто «жили по старинке», не считая копейки. Хорошая новость: выбраться можно. Главное — начать. И начать с головы, а не с отчаяния.
🔍 Шаг 1. Остановись и посмотри правде в глаза
Первое, что нужно сделать — записать ВСЁ:
- Какие долги есть (кредиты, займы, микрозаймы, рассрочки)?
- Сколько осталось выплатить по каждому?
- Какой процент? Есть ли просрочки?
- Сколько ты платишь ежемесячно?
Не стесняйся, не ругай себя. Просто собери факты. Без этого — как лечить болезнь вслепую.
💡 Совет: Используй обычный блокнот или таблицу в Excel. Главное — видеть полную картину.
🧮 Шаг 2. Посчитай, сколько у тебя реально остаётся на жизнь
Возьми свой реальный доход (после всех вычетов) и вычти:
- ЖКХ
- Продукты
- Транспорт
- Самые необходимые траты (лекарства, связь и т.д.)
То, что останется, — это твой «платёжный резерв». Возможно, он маленький. Но даже 500 рублей в месяц — это уже точка опоры.
📉 Шаг 3. Составь план: что гасить первым?
Есть два популярных подхода:
- «Снежный ком» — сначала закрой самый маленький долг. Это даёт моральный заряд: «Я справился!»
- «По процентам» — сначала гаси долг с самой высокой ставкой (часто это микрозаймы под 1% в день!).
В России чаще выгоднее второй вариант — микрозаймы и «до зарплаты» кредиты съедают бюджет быстрее всего.
⚠️ Важно: Если есть просрочки — сначала договорись с банком о реструктуризации. Многие идут навстречу, особенно если ты сам идёшь на контакт.
🤝 Шаг 4. Не молчи — общайся с кредиторами
Банки не хотят, чтобы ты исчез. Им выгоднее, если ты платишь хоть что-то, чем ничего.
Позвони, напиши — объясни ситуацию. Попроси:
- Отсрочку («каникулы» по кредиту),
- Снижение ежемесячного платежа,
- Рефинансирование (новый кредит под меньший процент, чтобы закрыть старые).
С 2023 года в РФ действует программа кредитных каникул для определённых категорий граждан — узнай, подходишь ли ты.
💪 Шаг 5. Найди «лишние» деньги — даже если их нет
Иногда выход — в мелочах:
- Продай ненужные вещи (одежду, технику, книги) — Авито, Юла, VK Маркет.
- Подработай на выходных (курьер, раздача листовок, помощь соседке).
- Отмени подписки, которые не используешь.
- Готовь дома, а не ешь в кафе.
Цель не в том, чтобы жить в нищете, а в том, чтобы перенаправить хотя бы часть денег на выход из долгов.
🧠 Шаг 6. Не забывай про ментальное здоровье
Долги давят на психику. Тревога, стыд, бессонница — это нормальная реакция. Но:
- Ты не один. По данным ЦБ РФ, у каждого третьего россиянина есть кредиты.
- Это временно. Даже самые большие долги можно погасить за 2–3 года при чётком плане.
- Позволь себе отдых. Прогулка, чашка чая, 10 минут дыхания — это не роскошь, а поддержка нервной системы.
Если чувствуешь, что «тонешь» — поговори с близким человеком или обратись в бесплатную психологическую службу (например, в региональных центрах соцподдержки).
🌱 Главное — начни. Даже с малого
Не жди «идеального момента». Начни сегодня:
✅ Запиши все долги.
✅ Посчитай, сколько можешь платить.
✅ Позвони в один банк.
Каждый шаг — это движение к свободе. А свобода от долгов — это не только деньги. Это спокойный сон, уверенность в завтрашнем дне и право думать о будущем, а не только о том, как «дотянуть до пятницы».
Сохрани себе — и поделись с тем, кому это нужно.
Иногда один совет меняет всё.