Банкротство — это серьезный шаг, который может стать отправной точкой для нового финансового будущего. Однако важно понимать, как эта процедура повлияет на вашу кредитную историю, возможности получения ипотеки и кредитов в будущем.
Что будет с кредитной историей?
Да, списание долгов через банкротство не проходит для кредитной истории бесследно. Но учитывая то, что из-за задолженностей по кредитам, микрозаймам она уже имеет подпорченную репутацию — этот момент можно пережить и двигаться дальше. В течение 5 лет должник обязан сообщать кредиторам о своем статусе банкрота, если он собирается вновь оформить заем.
Банкротство физлиц несет и другие последствия.
- Информация о нем хранится в кредитной истории в течение 7 лет с момента завершения процедуры.
- Оно существенно снижает кредитный рейтинг (скоринговый балл). Это, на первый взгляд, затрудняет получение кредитов и ипотек в будущем, но ситуация не безнадежна.
- В течение нескольких лет после банкротства большинство банков будут отказывать в выдаче кредитов из-за высокого риска невозврата.
Однако есть и хорошая новость! По мере того как проходит время после банкротства, и если вы активно работаете над улучшением своей кредитной истории, влияние негативной записи постепенно ослабевает.
Можно ли взять ипотеку после банкротства?
Как правило в течение 3-5 лет банки не принимают заявки на ипотеку от граждан, прошедших процедуру банкротства. Некоторые из них могут потребовать более длительного периода ожидания (до 7-10 лет).
Но вы можете повлиять на ускорение этого процесса стараясь восстановить кредитную историю — и это шанс, которым можно и нужно воспользоваться правильно!
От вас потребуется:
- своевременная оплата всех текущих счетов (коммунальные платежи, мобильная связь, интернет);
- отсутствие новых просрочек по платежам;
- наличие положительной кредитной истории (небольшие кредиты, кредитные карты, успешно погашенные в срок);
- оплата большего первоначального взноса по ипотеке (от 30% и выше);
- подтверждение стабильного и достаточного дохода для погашения ипотечного кредита;
- наличие надежных поручителей с хорошей кредитной историей, которые помогут увеличить ваши шансы на получение ипотеки.
Кроме того, некоторые банки более лояльны к заемщикам с “пятнами” в кредитной истории, чем другие. Стоит изучить предложения разных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.
Также существуют специальные ипотечные программы для заемщиков с проблемной кредитной историей, но процентные ставки по таким программам обычно выше.
Дадут ли новый кредит после списания долгов по банкротству?
Да, для восстановления кредитной истории после банкротства даже рекомендуется оформить кредитную карту с небольшим лимитом и аккуратно ею пользоваться, вовремя погашая задолженность, чтобы показать свою платежеспособность.
Кроме того, банки охотно пойдут на оформление небольшого потребительского кредита после банкротства или микрозайма (в МФО). Главное — вовремя гасить все платежи и категорически не допускать просрочек. Особенно это касается микрозаймов, которые выдают с высокими процентными ставками.
После постепенного восстановления КИ можно задуматься об оформлении более крупного кредита. Например, на покупку автомобиля.
Как грамотно выстроить финансовое будущее?
После банкротства важно научиться управлять своими финансами, планировать бюджет, избегать новых долгов и создавать финансовую подушку безопасности. Составьте долгосрочный финансовый план и следуйте ему.
Банкротство — не приговор, а шанс спланировать новое будущее без долгов!
Да, оно негативно влияет на кредитную историю, но это не значит, что вы никогда не сможете получить ипотеку или кредит. После аннулирования долгов по банкротству нужно активно работать над восстановлением своей кредитной истории. Со временем влияние негативной записи о банкротстве ослабевает, и ваши шансы на получение ипотеки и других кредитов возрастают.
Важнее то, что именно банкротство поможет законно избавиться от всех долгов. Главное — заручиться помощью грамотного юриста.
Не бойтесь обращаться за помощью к профессионалам
И вы сможете достичь своих финансовых целей. Законно. Прозрачно. Сохранив свое время и нервы. Ведь лучше избавиться от долгов легальным способом через банкротство, чем увиливать от исполнения кредитных обязательств.
Хотите узнать, можно ли вам списать долги?
Получите бесплатную консультацию и узнайте, как списать долг в вашей ситуации!
Пройдите тест за 2 минуты, чтобы узнать, можно ли списать ваш долг: получите бесплатную оценку от юристов.
Переходи в телеграм-канал и читай проверенные советы, как защитить себя от долгов, коллекторов, мошенников и начать жизнь с чистого листа!
Мы в ЦФР — Центре финансовых решений — каждый день возвращаем людям спокойствие.