Финансовая несостоятельность — тяжелое бремя, которое ложится на плечи не только самого должника, но и его семьи. Долгое время процедура банкротства в России ассоциировалась со сложностями, огромными затратами и длительными судебными процессами. Однако с появлением и последующей доработкой законодательства о банкротстве физических лиц, а особенно с введением так называемой «упрощенной» процедуры, у граждан появился более доступный механизм списания долгов. Но так ли он идеален? Давайте объективно разберем все плюсы и минусы упрощенного банкротства.
Что такое упрощенное банкротство?
Упрощенная процедура — это не отдельный вид процесса, а особый порядок проведения банкротства, который применяется в случае, если у гражданина отсутствует имущество, которое можно реализовать для погашения долгов перед кредиторами. Ключевое условие: стоимость имеющегося имущества не превышает размер затрат на проведение самой процедуры. Фактически, это признание того, что взыскивать с должника просто нечего.
Неоспоримые преимущества упрощенной процедуры
1) Скорость и экономия. Это главный плюс. Стандартная процедура банкротства может длиться больше года. Упрощенная схема значительно короче. После анализа финансового положения гражданина и отсутствия у него ликвидного имущества, финансовый управляющий составляет соответствующий акт. На основании этого акта суд может практически сразу перейти к процедуре реструктуризации долгов (если есть хоть какой-то доход) или сразу к реализации имущества. А поскольку его нет, эта стадия формальна и быстро завершается.
2) Существенное снижение затрат. Основная статья расходов при банкротстве — вознаграждение финансового управляющего (в среднем от 25 до 100 тысяч рублей). В упрощенном порядке его работа минимальна: не нужно проводить инвентаризацию, оценивать и реализовывать активы, активно взаимодействовать с кредиторами. Соответственно, суд утверждает значительно меньшее вознаграждение, делая процесс более доступным.
3) Минимальное вмешательство в жизнь должника. Отсутствие имущества означает, что не будет торгов, арестов и описаний. Финансовому управляющему не нужно скрупулезно проверять каждую сделку за несколько лет на предмет фиктивности, так как их просто не могло быть. Это избавляет должника от лишнего стресса и внимания.
4) Быстрое достижение конечной цели. Главная цель банкротства — списание непосильных долгов через суд. Упрощенная процедура позволяет достичь этой цели максимально прямым путем, без длительных и зачастую бесполезных формальностей.
Серьезные минусы и подводные камни
1) Повышенное внимание суда и управляющего к прошлым сделкам. Хотя упрощенность процедуры предполагает меньше проверок, суд всегда с особым скепсисом относится к должникам без имущества. Резко возрастают риски оспаривания сделок, совершенных за последние три года (а в некоторых случаях и до десяти лет). Если будет доказано, что гражданин намеренно передал имущество родственникам или продал его по заниженной цене, чтобы попасть под упрощенку, ему грозит отказ в списании долгов и даже уголовная ответственность за фиктивное банкротство.
2) Риск отказа в списании долгов. Если в ходе процесса выяснится, что у должника есть скрытое имущество или он действовал недобросовестно (например, брал новые кредиты прямо перед подачей заявления), суд может завершить процедуру без списания задолженности. В этом случае все расходы на банкротство (госпошлина, вознаграждение управляющего) лягут на самого гражданина, а долги останутся с ним.
3) Последствия для кредитной истории. Этот минус общий для любого банкротства. Информация о признании гражданина финансово несостоятельным вносится в бюро кредитных историй и хранится там в течение 5 лет с момента завершения процедуры. В течение этого времени получить новый кредит или заем будет практически невозможно.
4) Ограничения на будущее. На три года банкрот лишается права занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц (например, быть директором или входить в совет директоров).
Кому подходит упрощенная процедура?
Это идеальный вариант для добросовестных заемщиков, которые действительно оказались в сложной жизненной ситуации: потеряли работу, столкнулись с тяжелой болезнью, предприниматели, чей бизнес прогорел. Тех, у кого нет ни квартиры, ни машины, ни дорогих активов, а есть только неподъемные долги и небольшой официальный доход или его полное отсутствие.
Заключение
Упрощенная процедура банкротства — это действенный инструмент, который может стать спасательным кругом для честного, но оказавшегося в безвыходной ситуации человека. Она предлагает быстрый и относительно недорогой выход из долговой ямы. Однако она же требует максимальной чистоты и прозрачности со стороны должника. Попытка схитрить и «списать» долги, предварительно спрятав активы, почти гарантированно обернется серьезными правовыми и финансовыми проблемами. Поэтому перед принятием решения о банкротстве крайне важно проконсультироваться с грамотным юристом, чтобы реально оценить свои риски и шансы на успех.