Старший кладовщик у нас - молодой парень 27 лет. Все впереди, а он себя уже в утиль списал - так и буду, говорит, всю жизнь на съеме жить, без жены, без детей. Хотя признавался, что одного ребенка ему все же хотелось бы.
Разговорились: он на складе один был, водитель в дороге, кладовщица в отпуске. Я товар фотографирую, мозги свободны, чего б и не поговорить.
Парень рассказал, что у него кредитная история испорчена, даже суды были с МФО. Случается такое у молодых людей, которые только выпорхнули из-под родительского крылышка. Испорчена - не приговор, нужно время и некоторые усилия, чтобы исправить. Посоветовала в зарплатном банке запросить кредитную карту с минимальным лимитом - у зарплатного выше шансы на одобрение. Создавай историю безупречных платежей по долговым обязательствам, а в кредитной истории отображаются события за последние семь лет. И сможешь ты ипотеку взять, проблем-то!
Только вот последний суд был всего год назад. Это шесть лет ждать надо, "А в 33 мне зачем ипотека? Ее ж на 25-30 лет берут, чтобы платежи тянуть, это я когда расплачусь".
- Берут-то на 30, но нужно очень сильно постараться, чтобы больше чем за 15 выплатить. Как минимум, есть налоговые вычеты.
- Ну сколько там дают? А сколько квартира стоит...
- 260 тысяч на покупку жилья и 390 на проценты по ипотеке. Конечно, немного, но их можно на досрочные погашения пускать. Уже после получения первого 30 лет превратятся навскидку в 25. Первые годы же в основном проценты платишь, там любая досрочка даёт вау-эффект.
- Ну я про досрочки знаю, но...
- Давай кредитный калькулятор откроем. Вот смотри, ты берешь взаймы 4 миллиона под 11% на 30 лет.
- Таких ставок по ипотеке сейчас нет.
- А ты ее и не сейчас собираешься брать, мне просто лень вводить 2031 год. Вот, видишь, кредитный калькулятор выдает тебе платеж 38 092,84, переплата 9,7 миллионов. Из этих 38 тысяч в основной долг идут то 750 рублей, то 1900, зависит от того, сколько дней в месяце. Запомнил цифры? А теперь добавим всего одно досрочное погашение с сокращением срока в начале следующего года - типа вычет пришел, 150 тысяч.
Кредитный калькулятор показал, что ипотека при таких условиях закончится уже не в 2055 году, а в 2049-м. Минус шесть лет одной выплатой! И переплата снизилась до 7,1 миллиона.
Кладовщик был знатно обескуражен. Про досрочки-то он знал, но на цифрах эффект ему никто не показывал, а сам посчитать не догадался.
После внесения на досрочку 150 тысяч ещё через год (второй вычет) эта виртуальная ипотека скукожилась ещё на три года, а переплата снизилась до 5,8 миллионов.
После того, как я внесла в калькулятор всю сумму вычета по годам, оказалось, что платить ее придется 17 лет, а не 30 - только за счёт налоговых льгот, без отрывания от души дополнительного куска из собственной зарплаты.
Не говорю, что ипотека - это просто. Но платить ее 30 лет, когда у тебя белая зарплата, надо ещё умудриться...
Полезно бывает думать и считать! В кладовщика нашего верю: парень не пьет, руки растут откуда надо, обучаем - он вообще грузчиком к нам пришел, я его и учила складской учёт в 1С вести. Объяснения понимает с первого раза, инициативу проявляет. Все, что нужно для нормальной жизни, у него есть, только ошибки молодости-неопытности больно по голове настучали. Но этот стук ещё и перевернул в ней что-то: не ждёт лёгких денег.
Такой вот импровизированный урок финансовой грамотности вышел. Большие задачи часто кажутся невыполнимыми, а разложишь, посчитаешь - трудно, но НЕ невозможно.