Даже если ты получишь 40% доходности за год или за два (как на золоте), – это не будет иметь никакого значения – если ты инвестируешь небольшие суммы.
Никак не могу избавиться от усмешки при получении писем от Аль...
Да-да, от этой важной компании, чью рекламу озвучивает напыщенный мужской голос. А актеры носят исключительно только красные носки, джемпера и прочие атрибуты.
Они прислали мне письмо – как и миллионам других клиентов – с известием, что им стукнуло 20 лет.
И приложили график роста инвестиций одного из своих фондов.
Всё бы ничего, но они «забыли» указать ряд важных деталей, делающих их похвальбу «голым королем».
Надеюсь, что вы помните эту детскую сказку со взрослым смыслом?
Ниже я перечислю несколько самых главных принципов, которые инвестор всегда должен держать в голове.
Дабы не попасться на рекламную удочку инвест.банкиров.
Итак, вот Что «имеет значение», а что «Нет» при вложении денег для извлечения профита:
1) Единственный профит, который имеет значение для инвестора, – это профит, «очищенный» от комиссий, налогов и инфляции.
Именно поэтому я следую рекомендации Уоррена Баффета покупать индексные фонды «в долгую».
Что статистически дает самую высокую прибыль из всех возможных вариантов активов – с допустимым уровнем риска.
История из жизни:
Сотрудница компании, которой стукнуло 20 лет, как-то спросила меня: «Почему у вас нет счета в нашем банке?» – на что я, не задумываясь, ответил: «Ваш банк – самый жадный банк в стране».
По причине высоких комиссий за обслуживание.
Причем, мне совершенно не понятно – за что именно я буду платить эти комиссии?
Ведь сопоставимого уровня услуги предоставляются либо бесплатно, либо в 3-4 раза дешевле (нежели у них).
При этом, я прекрасно понимаю – за чей счет они делают такую массированную рекламу. За счет меня и прочих клиентов. Продавая нам втридорога то, что легко можно купить за среднерыночные цены у их конкурентов.
2) Единственный инструмент, обгоняющий инфляцию, – это индексные фонды, купленные с расчетом на длинный горизонт.
По этой причине нам (= инвесторам) нет смысла переплачивать инвест.банкирам за их активное управление нашими деньгами.
Мало того, что они «много берут» за свои услуги, так они ещё и не способны обогнать индекс (с учетом дивидендов, выплаченных эмитентами, входящих в состав фондового индекса).
Но они умалчивают этот факт, предоставляя информацию в выгодном для себя свете.
Кстати, этим занимается не только «именинник», но и практически все их «коллеги по цеху».
3) «Высокая доходность» и высокий риск» идут «рука об руку».
Это я напоминаю адептам крипты, золота и прочих инструментов с высокой волатильностью.
Сегодня ты «в дамках», а завтра ты «в убытках».
Единственным противоядием от избыточного уровня риска является так называемый «портфельный подход». Когда инвестор наполняет свой инвест.портфель активами разного класса, номинированных в разных валютах.
История из жизни:
Крипта и золото пробивают «исторические максимумы»… Мало кто задумывается о том, что прежде они годами лежали ниже былых максимумов.
И что крипта в любой момент может «обнулиться».
Так что риски – зашкаливают.
4) Биржевые «быки» и «медведи» перетягивают канат. С переменных успехом.
Что служит основой возникновения турбулентности на рынке, т.е. волатильности.
Психология инвесторов – вот что реально влияет на котировки.
А не тех.анализ.
И не фундаментальные факторы.
Важно знать:
Психология толпы – это эмоции (на пустом месте), это отсутствие (ожидаемой) рациональности.
Один человек может оставаться рациональным, но попадая под воздействия новостного шума – он становится частью толпы. Чей совокупный интеллект ниже индивидуального.
5) В следующий раз, когда вы увидите рекламу, в которой вам кто-то рассказывает о шансе получить 40% профита, то вы можете просто закатить глаза и широко ухмыльнуться.
Если бы этот «умный чел» получал по 40% каждый год в течение 10-20 лет подряд, то он бы уже давно стал богаче Илона Маска с его 482 миллиардами долларов личного состояния.
Увы, инвест.банкиры преуспели в красивых обещаниях.
Мега-регулятор не успевает уследить за всеми их рекламными шалостями.
Поэтому мы сами должны научиться «отделять зерна от плевел» на инвестиционном рынке.
Дабы наши деньги остались в наших карманах.
А не оказались в карманах тех, кто вводит нас в заблуждение.
P.S.
1) Новичков в инвестициях приглашаю изучить мою подборку про инвестиции в индексные фонды.
2) Если вы уже инвестируете, то приходите в воскресенье на нашу «живую» встречу в формате «Завтрак инвестора». Подробности смотрите ТУТ
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом, лауреат премии Минфина РФ за самый лучший медиапроект по финансовой грамотности