Кредитные каникулы помогают людям, которые тяжело справляются с платежами. Банки соглашаются пойти навстречу клиенту и пересматривают график. Теперь число россиян, которые могут оформить отсрочку, выросло – в них вошли самозанятые и предприниматели.
Кредитные каникулы стали популярным продуктом в 2020 году во время пандемии. После того, как карантин завершился, власти и кредиторы посмотрели на результаты эксперимента и поняли, что эта мера оказалась полезна. В ВТБ отметили, что большая часть плательщиков, взявших отсрочку, смогла вернуться к погашению после оговоренного перерыва.
Кредитные каникулы делятся на две категории: первая предоставляется самим банком, вторая – государством. Это значит, что закон устанавливает правила, по которым кредиторы обязаны обслуживать заемщиков. Правила затрагивают вопросы снижения дохода и возможных чрезвычайных ситуаций в жизни клиента, которые влияют на финансовое благополучие.
Банки более охотно соглашаются на непродолжительные каникулы. Клиент может взять отсрочку на срок от одного до трех месяцев. В таком случае будут применяться не государственные, а частные требования конкретного кредитора. Пресс-служба ВТБ сообщила о том, что банковские программы становятся востребованнее государственных.
Еще несколько месяцев назад каникулы были недоступны самозанятым гражданам, а также предпринимателям, владеющим малым или средним бизнесом. Но в июле Путин подписал закон, снимающий это ограничение. На фоне растущих объемов кредитования данная мера поможет заемщикам предотвратить дефолт и закрыть свои обязательства перед банком.
Для прежних участников программы правила остаются прежними. Государственные каникулы можно оформить один раз в пять лет по одному и тому же договору. Закон оговаривает лимиты, которые различаются для разных кредитов:
- автокредиты: 1.6 миллиона рублей;
- потребительские кредиты: 450 000 рублей;
- потребительские кредиты с лимитом кредитования: 150 000 рублей.
Несмотря на то, что закон о кредитных каникулах был принят совсем недавно, его условия уже неоднократно пересматривались. Три года назад в список включили мобилизованных, проходящих военную службу, а также их родственников. Каникулы распространяются на все кредиты, которые россияне взяли до мобилизации. Они могут оформить отсрочку до конца 2025 даже в том случае, если сумма кредитов и их общее число не подходят под общие требования.
Дальнейшее расширение числа потенциальных участников было логичным. Максимальная сумма кредита для самозанятых и ИП зависит от их статуса:
- 10 миллионов рублей – самозанятые;
- 60 миллионов рублей – владельцы микропредприятий;
- 400 миллионов рублей – владельцы малых компаний;
- 1 миллиард рублей – владельцы средних компаний.
Заниматься реорганизацией, ликвидацией или оформлением банкротства и в то же время претендовать на каникулы запрещено. Также к предпринимателям применяются ограничения, касающиеся их специализации. Клиент не должен заниматься финансовой деятельностью, иметь отношение к игорному бизнесу, принимать участие в соглашениях о разделе продукции и т.д.
Правительство не исключает того, что в будущем лимиты будут пересмотрены. В том случае, если линия кредитования будет открыта, за ориентир возьмут лимит выдачи или долга (конечный выбор зависит от того, какая сумма меньше). Каникулы оформляются на срок от месяца до полугода – оптимальные условия для себя выбирает сам заемщик.