С 1 августа 2025 года ваша накопительная пенсия выросла — но это может оказаться лишь косметической иллюзией, а не реальной прибавкой. Почему рост в 11 % может перерасти в урезание — и какие схемы (вне бюджета) могут спасти вашу старость — вы поймёте, прочитав дальше.
Что такое накопительная пенсия сегодня — коротко, по делу
Накопительная пенсия — это та самая часть вашей будущей пенсии, которая формировалась за счёт 6% отчислений от работодателя с 2002 по 2013 год. После — всё заморозили. С тех пор она лежит мёртвым грузом, если вы не сделали шаг навстречу и не перевели деньги в НПФ или не стали делать добровольные взносы. Фактически, у миллионов россиян эта часть есть, но она не работает.
Почему накопительная часть "уснула"
В 2014 году государство официально заморозило обязательные взносы в накопительную часть — деньги работодателей перестали поступать. Это было временное решение, которое продлевается год за годом вот уже больше десятилетия. Тогда обещали реформу — ИПК, ГПП, гарантированные пенсионные планы, но всё это остаётся на уровне разговоров и законопроектов. Страна продолжает жить в режиме распределительной системы, где всё держится на взносах текущих работников.
Что изменилось в 2025 году — на первый взгляд, хорошие новости
С 1 августа 2025 года накопительные пенсии индексировали на 10,98%, а срочные выплаты — на 11,32%. Также изменились правила: если ваша ежемесячная выплата не дотягивает до 10% прожиточного минимума пенсионера (ПМП), вам положена единовременная выплата. Перерасчёты производятся автоматически, заявления писать не нужно. Более того, ожидаемый период выплаты увеличился с 258 до 270 месяцев — теперь пенсию будут растягивать на 22,5 года.
Иллюзия роста: почему прибавка не всегда радует
Если у вас накоплено 100 тысяч рублей, то прибавка в 11% — это всего 11 тысяч. Растянутых на 270 месяцев, это добавка в 40 рублей в месяц. Математика простая, но результат — печальный. Более того, увеличение периода выплаты делает пенсию ещё более размазанной, особенно если ваши накопления незначительны. Добавим сюда инфляцию, которую никто не отменял, и получим, что рост номинальный, а реальных денег у вас в руках не прибавилось.
Кто в выигрыше, а кто проигрывает
В плюсе остаются те, кто накопил серьёзную сумму, не терял стаж, не менял НПФ каждые три года и проживёт после выхода на пенсию как минимум 20 лет. Выгодно также тем, кто оформит единовременную выплату при низком размере накоплений. В проигрыше — миллионы людей с "уснувшими" накоплениями, самозанятые, не делающие добровольные взносы, и те, у кого пенсия разбивается на мизерные суммы.
Внебюджетные пути: можно ли рассчитывать на себя
Сегодня самозанятые могут делать добровольные взносы в Пенсионный фонд — это даёт стаж и влияет на ИПК, но не создаёт накопительную часть автоматически. Альтернатива — негосударственные пенсионные фонды, где можно открыть индивидуальную пенсионную программу. В 2024 году около 53 тысяч самозанятых сделали такие взносы. Риски — не самые понятные правила, отсутствие гарантий, возможные потери при смене фонда или его банкротстве. Но это лучше, чем сидеть и ждать.
Что дальше: возможные сценарии
Государство обсуждает переход к полностью накопительной системе, но реформа в подвешенном состоянии. Варианты ИПК и ГПП пока на бумаге, а нагрузка на бюджет растёт. Сценарий, в котором всё останется как есть, пока самый реалистичный. Но есть и риск: новые правила могут ужесточить возможности добровольного участия или снизить доходность накоплений в будущем.
Что можно сделать уже сегодня
- Проверьте, есть ли у вас накопительная часть — это можно сделать через Госуслуги или сайт Социального фонда России.
- Рассчитайте: если вы накопили, что выгоднее — получать по чуть-чуть или взять всё разом.
- Изучите альтернативы — НПФ, индивидуальные пенсионные программы, добровольные взносы.
- Диверсифицируйте — не ставьте всё на одну пенсионную карту.
- Следите за изменениями в законодательстве, потому что правила могут снова поменяться.
Накопительная пенсия — это шанс, но шанс не для всех. Кому-то она даст прибавку, кому-то — разочарование. Всё зависит от ваших действий, суммы накоплений и того, насколько вы готовы брать ответственность за свою старость на себя.
А вы сделали что-то для своей пенсии, кроме обязательных взносов? Готовы ли вы довериться системе, правила которой могут измениться завтра?
Чтобы не пропустить важные материалы — подпишитесь на канал. У нас здесь считают деньги честно и по делу.