Всем привет, друзья! 👋🏼
Тем, кто пришел недавно, расскажу про свой кредит.
Год назад я взял нам с женой два айфона 15 в кредит. Вышло 140 тысяч (без процентов).
Как раз расплатился с предыдущими кредитами, и вроде бы появились свободные деньги (я так тогда считал).
И почему-то психологически я уже настроился взять новый кредит на эту же сумму (эту болезнь нужно лечить).
Присматривал, что купить, и выбор пал на телефоны. У меня никогда не было айфона, да и жену хотел порадовать на день рождения. В итоге — взял.
Через месяц я оформил ипотеку, и мой свободный бюджет урезался еще сильнее.
Я был к этому готов.
Но потом (где-то через месяц) начал задумываться: я делаю что-то неправильно. Намеренно создал дыру в бюджете!
Я даже не знал, стоит ли досрочно гасить этот кредит под 25,6%. Но уже через месяц начал понемногу вносить дополнительные суммы (по 3-5 тысяч).
А когда начал инвестировать, появился новый стимул разобраться с долгами. Я обратил внимание на кредит (к тому времени выплатил уже год, оставался еще один). И как-то умудрялся одновременно и инвестировать, и гасить досрочно.
Всего досрочно внес 66490₽. До 9 декабря 2024 я вносил платеж и платил с этого еще и проценты. Тогда я мало понимал, что досрочно нужно вносить в день списания ежемесячного платежа. Если бы я их инвестировал...
А если посчитать только ту сумму, что внес уже после начала инвестирования — 35730₽ (эту сумму я уже вносил правильно и не переплатил проценты, поэтому сократился срок). Это треть моего нынешнего портфеля!
Выбирая между моральным спокойствием от избавления долга и инвестициями, я решил сокращать кредит.
С одной стороны — прощай, кредит. С другой — привет, 35 тысяч инвестиций.
Считая сейчас, я немножко взгрустнул (фомо, блин!). Но с другой стороны — я освобождаю сумму, которую можно назвать «дополнительным лотом для инвестиций».
И хочу поделиться планами на эти деньги.
Так как я уже привык ежемесячно платить по 7600₽ по кредиту, просто продолжу откладывать эту сумму на пополнение счета.
Наконец-то займусь формированием подушки безопасности! 🛡️
Раньше я писал у себя в телеграмме про 7 шагов Рамси И малая подушка безопасности пипец как нужна — в этом я убедился давно.
Следом буду формировать полугодовой запас на жизнь (чтобы психологически не быть заложником на «нелюбимой работе»). Но об этом уже потом.
К чему меня это привело?
Я сократил кредит на полгода. В этом году уже полностью его закрою. Это открывает дорогу к формированию подушки безопасности.
Больше кредиты брать не собираюсь. Буду придерживаться правила: захотел — насобирал — купил.
Кредиты — зло: берешь чужие деньги, а отдаешь свои.
Что в итоге? 🤔
По всем правилам финансовой грамотности нужно было сначала создать подушку, а потом уже инвестировать.
Но я решил немного сыграть вперед и начал вкладывать деньги параллельно с выплатой кредита.
Да, возможно, это не идеальная стратегия с точки зрения классических учебников.
Но для меня это оказалось правильным психологически — я не потерял время и сразу начал формировать инвестиционную привычку. 💪🏼
Главное, что я вынес из этой истории: лучше идти к цели своим путем, чем не идти вообще. ☝🏼
Теперь у меня есть и опыт закрытия долга, и старт инвестиционного портфеля.
И то, и другое — ценно!
Ставь 🔥, если считаешь, что нужна подушка безопасности.
А вы как считаете? Сначала идеальная подушка — потом инвестиции? Или можно параллельно, как я?