Вводное слово
Расскажу простыми словами, что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По сути это счет, который вы можете открыть у любого брокера, уверена, что всех уже засыпали этими рекламными предложениями, поэтому не буду писать в каком банке можно это сделать - почти во всех.
С 2024 года такой счет должен существовать минимум 5 лет и с него вы имеете право ежегодно получать 52 000-88 000 со своих же налоговых отчислений. Для этого потребуется вносить на счет 400 000 за год. Вычет может быть 13-22%, то есть в зависимости от вашего дохода:
- если получаете до 2,4 млн в год, то 13%=52 000 налогового вычета;
- если получаете больше 2,4 млн в год, то 22%=88 000 налогового вычета.
Я пишу про налоговый вычет, потому что вернуть его можно из своего НДФЛ. Поэтому, если нет "белых" доходов - нет вычета.
Теперь разберемся с типами ИИС
Раньше были ИИС-1 типа и ИИС-2 типа. Разница между ними была лишь в льготах - либо получить вычет со внесенных средств, либо вы освобождаетесь от уплаты налога (НДФЛ) на прибыль, полученную от инвестиций на счете. Ну скажу так, на российском фондовом рынке в последние несколько лет надо очень постараться, чтобы заработать больше вклада и вообще не потерять свой капитал. Поэтому очевидно, что получить на руки 52 000 - 88 000 гораздо проще и безопаснее со своего НДФЛ. Оба вычета надо держать минимум 3 года, чтобы не лишиться льгот и не стать еще должником - если закрыть вычет раньше, придется вернуть свои выгоды от льгот. Есть еще одно ограничение - больше 1 млн. вносить на такой счет нельзя (как жаль, а так хотелось).
ИИС-3
Теперь вы можете открыть только ИИС-3 типа, по сути он объединяет льготы первых двух, но работает с небольшой поправкой - открывается минимум на 5 лет для тех, кто заключит договор в 2024-2026 годах, а дальше минимум на 6 лет - в 2027, минимум на 7 лет - в 2028 и т.д. То есть, если вдруг вы его еще не открыли, но планируете - поспешите, иначе ждать придется больше. Тут стоит отметить, мои дорогие миллионеры, что лимита на ввод средств нет, как в случаях с ИИС-1 и ИИС-2 нет, иными словами, можно вносить очень много денег, но главное помнить, что максимальный вычет это всегда фиксированная сумма от 52 000 до 88 000.
Как заработать на ИИС
А как еще можно заработать, кроме использования льгот? Конечно, использовать финансовые инструменты - покупать акции и облигации. Нужно помнить, что время для фондового рынка, как правило, работает в плюс, особенно, если покупать надежные компании, например, "голубые фишки" - СБЕР, ЛУКОЙЛ, РОСНЕФТЬ и т.д. Вы получаете доход в виде вычета, получаете дивиденды с акций или купоны с облигаций, то есть все это время ваши деньги делают деньги. Еще одна особенность ИИС-3 - можно открыть одновременно 3 таких счета, ранее можно было иметь только один ИИС, но, к сожалению, вычет только 1 - лимит 400 000 рублей.
Что делать, если я не смогу внести 400к?
Ничего. Ваш счет может быть пустым, например, мой счет два года пылился, и только потом, я решила заняться инвестициями серьезно, основательно и долгосрочно. Поэтому вычет забрала пока только 1 один раз. Сразу отвечу на вопрос, который может возникнуть - сколько раз можно получить налоговый вычет? Ответ: один раз за календарный год в размере пропорционально внесенным средствам: например, 52к при взносе 400к, 1300 рублей при взносе 10к (так тоже можно и даже нужно, если есть что откладывать). Данную схему можно делать каждый год, пока ИИС не закрыт и есть чем его пополнять.
Выводы
Перед тем, как заняться своим ИИС нужно хорошенько взвесить: сколько вы сможете держать эти деньги на счете? Не будет ли у вас жизненных трудностей, которые в срочном порядке потребуют всех ваших средств? Не будет ли это для вас лишним финансовым бременем?
Но помните, вы можете вообще не складывать туда деньги, срок счета отсчитывается с момента его открытия, поэтому чем раньше его откроете, тем меньше будете морозить свои деньги на нем (хотя это не совсем заморозка, ваши деньги могут делать деньги).
Все остальное лучше узнавать у брокера или у своего банка, есть множество нюансов, некоторые могут приятно удивить. Один инструмент в разных руках может принести как и пользу, так и нанести вред.
Мой профиль можно увидеть в пульсе https://www.tbank.ru/invest/social/profile/PandusMangus/.
Удачных инвестиций!
Не ИИР