Самозапрет на получение кредитов и займов — сравнительно новая, но крайне важная мера, появившаяся в российском законодательстве в 2024 году. Она даёт гражданам эффективный инструмент защиты от финансового мошенничества.
С марта 2025 года оформить самозапрет можно через портал «Госуслуги», а с 1 сентября — в любом МФЦ.
По сути, это добровольная отметка в вашей кредитной истории, которая сообщает всем банкам и микрофинансовым организациям: оформление кредита или займа на этого человека запрещено. Такой механизм стал ответом на рост числа случаев, когда мошенники, получив доступ к персональным данным, оформляли займы на имя ничего не подозревающих граждан. В результате люди оказывались в долгах, которые не брали.
Самозапрет работает как своеобразный «стоп-сигнал» для кредитной системы. Закон обязывает все финансовые организации учитывать наличие этой отметки. Если же банк или МФО всё-таки проигнорируют её и выдадут кредит или микрозайм, ответственность ляжет на них — вплоть до того, что взыскать долг с клиента будет невозможно.
Кому будет полезен самозапрет?
Самозапрет особенно полезен тем, кто столкнулся с риском утраты своих данных или документов. Этот инструмент будет крайне актуален для людей, потерявших паспорт или ставших жертвами утечки персональной информации, а также для тех, у кого есть пожилые родственники — ведь именно они чаще всего становятся главной целью мошенников.
На практике самозапрет работает как надёжный замок на ваших финансах. Он предотвращает любые попытки оформить кредит или займ от вашего имени, если вы сами этого не делали. В случае если мошенники получат доступ к вашим паспортным данным, СНИЛС или другой личной информации, кредит оформить они не смогут — система автоматически заблокирует такую попытку.
Опыт показывает, что большинство мошеннических займов оформляется без личного присутствия клиента. Для этого злоумышленники используют украденные документы или данные из слитых баз. Именно против этой уязвимости и направлен самозапрет — он делает подобные схемы фактически бессмысленными.
Мера действует комплексно: она распространяется на все виды кредитов и займов, включая оформление как в офисах банков, так и через онлайн-платформы. Исключение составляют лишь ипотечные и автокредиты, но бояться что мошенники смогут их оформить не стоит, ведь такие процедуры предполагает личное присутствие, подтверждение личности и полноценную банковскую идентификацию.
Пошаговая инструкция как установить самозапрет
На сегодняшний день существует два основных способа установить самозапрет — оба обеспечивают максимальное удобство, безопасность и доступны абсолютно каждому гражданину.
Через портал «Госуслуги»
Это самый быстрый и простой вариант.
Достаточно зайти в личный кабинет на портале «Госуслуги», перейти в соответствующий раздел — обычно он называется «Финансы», «Кредиты» или «Самозапрет на кредиты» — и следовать пошаговой инструкции.
Для подтверждения личности может понадобиться электронная подпись или подтверждение через СМС. Процедура занимает всего несколько минут и не требует визита в офис. После подачи заявления сведения о самозапрете автоматически отправляются во все бюро кредитных историй (БКИ). Уже в течение суток информация становится доступна для всех кредитных организаций, а ваши финансы защищены от мошенников.
Через многофункциональный центр (МФЦ)
Второй способ — личное обращение в МФЦ.
Сеть таких центров действует по всей России, и обратиться можно в любой из них, независимо от места прописки. Сотрудники центра внесут данные о самозапрете в вашу кредитную историю и направят их в бюро кредитных историй.
Минус этого способа — необходимость личного визита, из-за чего процедура может занять немного больше времени, чем через «Госуслуги». Поэтому большинство экспертов рекомендуют именно онлайн-вариант как наиболее удобный и оперативный.
Снятие самозапрета: почему это тоже важно?
Немаловажным элементом механизма самозапрета является возможность его отмены. Это предусмотрено законом, поскольку в жизни бывают ситуации, когда человеку действительно необходимо оформить кредит — например, для покупки техники, квартиры, автомобиля или решения неотложных задач.
Снять самозапрет можно теми же способами, которыми он устанавливается:
через портал «Госуслуги» или при личном обращении в МФЦ. Процедура несложная — нужно подать заявление, подтвердить личность и дождаться обновления данных в кредитных бюро.
Однако стоит учитывать, что снятие запрета не вступает в силу сразу. После подачи заявления проходит два дня, прежде чем банки и микрофинансовые организации увидят изменения в системе. Это не ошибка и не техническая задержка — такая пауза введена специально. Двухдневный срок ожидания — важная мера безопасности. Она защищает человека от ситуаций, когда мошенники пытаются вынудить его снять самозапрет и тут же оформить на него заём. Эти два дня дают возможность всё обдумать, передумать или, если нужно, обратиться за помощью в правоохранительные органы. На первый взгляд, такая задержка может показаться неудобной, но на деле это разумный и продуманный шаг. Благодаря ему механизм самозапрета остаётся надёжным и устойчивым к злоупотреблениям. Если вы планируете взять кредит, об этом лучше позаботиться заранее — снять самозапрет минимум за два дня до подачи заявки. В противном случае банк просто получит отказ при проверке вашей кредитной истории, что приведёт к ненужным задержкам и недоразумениям.
Преимущества и недостатки, кому нужен самозапрет?
Главное преимущество самозапрета — это, конечно, надёжная защита от несанкционированных кредитов. Особенно полезен он тем, кто в ближайшее время не планирует брать займы. На практике есть множество историй, когда люди годами боролись с последствиями мошеннических кредитов, доказывая свою непричастность в судах и бюро кредитных историй. Самозапрет позволяет заранее предотвратить такую ситуацию, минимизируя риски.
Кроме того, этот инструмент помогает людям, склонным к импульсивным финансовым решениям. Самозапрет становится своего рода барьером: он заставляет обдумать своё решение и предотвращает необдуманное оформление займа. Опыт показывает, что самозапрет особенно полезен, когда вы, например, находитесь в длительной поездке или в больнице и не можете контролировать свои финансовые операции. В такие периоды он обеспечивает дополнительный уровень защиты и дарит душевное спокойствие.
Но важно понимать и ограничения. Если у вас внезапно возникнет срочная потребность в кредите, вы не сможете оформить его мгновенно из-за двухдневной задержки при снятии запрета. Поэтому, если вы часто пользуетесь кредитами для бизнеса или вашей работе характерны срочные финансовые решения, этот инструмент может быть не самым удобным.
Также самозапрет не защищает от всех видов мошенничества. Например, он не спасёт от займов, оформленных на основе поддельных документов или в случаях, когда злоумышленники убеждают вас взять кредит на себя. Он эффективен именно против дистанционных, несанкционированных займов, которые являются самым распространённым видом финансового мошенничества.
Самозапрет — это надёжный щит вашей финансовой безопасности, который при правильном использовании помогает сэкономить нервы, время и деньги. Важно помнить, что даже после снятия самозапрета и использования права на кредит вы можете снова включить этот инструмент. Это позволит продолжать защищать свои финансы и сохранять контроль над безопасностью своих кредитных операций.