Всем привет! Давненько я не публиковал разборы банковских вкладов и накопительных счетов. А ведь за это время многое изменилось, так как всего за несколько месяцев ключевая ставка упала с 21% до 17%, что напрямую повлияло на депозиты.
И сегодня я хотел бы подробно разобрать накопительный счет от Сбербанка (Сбера) до 13,5% годовых на ежедневный остаток, так как информация на главной странице данного счета не раскрывает информацию полностью.
Условия
Накопительный счет - это вид банковского вклада с более гибкими условиями, но меньшим процентом доходности. Да, за гибкость придется платить, а точнее жертвовать процентами.
Доходы по накопительному счету напрямую зависят от уровня ключевой ставки. И если ключевая ставка будет снижаться, то и ваш доход также будет ниже.
Сбер предлагает положить деньги на накопительный счет под 13,5% годовых (а точнее - до 13,5% годовых). Причем, начисляться проценты будут на ваш ежедневный остаток. Просто каждый день вы будете получать жоход в размере "N x 0,135/365", где N - это сумма на счете на текущий день.
То есть, если сегодня у вас на счете 100 тысяч рублей, то вам будет начислено 36,9 рублей. А если на следующий день вы снимите 40000 рублей, то у вас на счету останется 60000 рублей, а это значит, что на следующий день ваш доход составит 22,2 рублей. Через месяц все эти ежедневные доходы суммируются, и вы получите свои заработанные проценты.
Вот только далеко не факт, что вы будете получать именно 13,5% годовых. Такую ставку обещают лишь тем, кто впервые открывает накопительный счет. И складываться эта доходность будет из базовой ставки (9%) и приветственной надбавки (4,5%).
Более того, такая приветственная ставка будет вместе с вами лишь два месяца. А уже с третьего месяца вы будете получать доход лишь по базовой ставке (9%). Но эту ставку опять таки можно увеличить до 13,5%, если вы будете соблюдать некоторые условия:
- Если вы будете совершать покупке по любым картам сбера на сумму от 30 до 50 тысяч рублей в течение месяца, то к вашей базовой ставке будет добавлен еще 1%. А если ваши траты будут выше 50000 рублей в месяц, то дополнительный процент поднимется до 2,5%;
- Если у вас подключена платная подписка СберПрайм, то вам добавят еще 1% к вашей ставке;
- Если вы будете осуществлять покупке в сервисах Сбера (Купер, Самокат, Мега Маркет и т.д.) на сумму не менее 5000 рублей в месяц, то вам добавят еще 1% к вашей ставке. Плюсом здесь является тот факт, что эти 5000 рублей идут в зачет к тратам по картам Сбера (первый пункт).
Теперь, что касается некоторых других условий. Не переживайте, здесь уже всё гораздо мягче.
В отличие от банковских вкладов, в накопительном счете нет минимальной суммы открытия. Точнее, она есть, но составляет всего 1 рубль. И самое главное - накопительный счет открывается бессрочно, в отличие от вкладов, которые привязаны к срокам (причем, ставка будет меняться в зависимости от срока).
Максимальная сумма, на которую будет начисляться процент составляет 1 миллион рублей для обычных клиентов или 10 миллионов рублей для подписчиков СберПрайма, зарплатных и пенсионных клиентов. На сумму, которая будет превышать максималку, будет действовать пониженная процентная ставка - 0,01%.
То есть, если у вас на счету 2 миллиона, то на ваш первый миллион будет начисляться от 9% до 13,5% годовых. А вот второй миллион будет рассчитываться уже по ставке 0,01%, поэтому лучше эти деньги переложить в накопительный счет в другом банке.
Ну и как я уже говорил, у вас нет ограничений на пополнение и снятие денег со счета. Главное, чтобы на счету оставался хотя бы один рубль.
Плюсы и минусы
Теперь по традиции пройдемся по достоинствам и недостаткам данного накопительного счета.
Плюсы:
- Бессрочный вклад;
- Возможность снятия и пополнения в любой момент без потери процентов;
- Повышенная приветственная ставка;
- Довольно высокая базовая ставка по сравнению с другими банками (У ВТБ 7-8%, а у Альфа-банка - 4%);
- Практически нет "Подводных камней", как это часто бывает в других банках.
Минусы:
- Куча условия для получения максимальной ставки;
- Приветственный бонус действует лишь 2 месяца, да и то для новичков. Раньше, кстати, он длился три месяца;
- Чтобы получать надбавку 2,5%, нужно тратить от 50000 рублей по картам Сбера. Лично мне это неудобно, так как я пользуюсь чаще картами других банокв для получения кэшбэка. Это намного выгоднее, чем эти дополнительные 2,5%.;
- Максимальная ставка - всего 13,5%, тогда как другие банки предлагают 15-18%.
Итог
Наверное, данный накопительный счет будет интересен лишь тем, кто не особо хочет погружаться в тему инвестиций, и в тоже время тем, кто не уверен, будет ли он длительное время держать деньги на счету, иначе проще положить деньги на банковский вклад, ведь там процент выше.
Многие скажут, мол, инвестиции - это сложно, и там можно всё потерять. На самом деле я бы так не сказал, ведь существую и низкорисковые инструменты, где процентная ставка гораздо выше.
Например, можно вложить деньги в фонды ликвидности на биржах, например денежный фонд Т-Банка (TMON) или фонд ВИМ Ликвидность (LQDT). Их процентная ставка приближена к ключевой ставке. То есть, на сегодняшний день ставка составляет чуть меньше 17% годовых. Проценты начисляются каждый день, и вы в любой момент можете снять деньги или доложить, приобретя паи фондов.
Хотите больше? Тогда есть вариант инвестирования в облигации высокого кредитного рейтинга. Там можно получать и до 20% годовых, причем с ежемесячными выплатами. На эти купонные выплаты можно докупать облигации, благодаря чему сработает эффект сложного процента, и ваш доход вырастет.
У себя в телеграм-канале я подробно рассказываю про низкорисковые инвестиции, и даже наглядно показываю свой инвестиционный портфель, а также какие именно бумаги я покупаю, и какой я имею с этого доход. Это не рекомендации. Я лишь показываю, что именно делаю я. Поэтому, рекомендую вам присоединиться.
Ну а на сегодня у меня всё. Надеюсь, что статья вам понравилась. Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить выхода новых интересных статей про заработок и финансы в интернете.
Также, рекомендую вам почитать и другие интересные статьи на моем канале. Уверен, вам понравится.