🚨 Вас больше не обманут: что изменилось в законах?

Ежедневно народ кидают на бабки и, похоже, жизнь ничему не учит. У граждан выманивают деньги под видом инвестиций, берут на них кредиты, просят перевести средства и так далее. Сегодня расскажу о некоторых нововведениях, которые помогут защититься от мошенников. Но многие граждане игнорируют предупреждения: всё равно переводят и передают деньги сомнительным людям.

Помните, как было у классика: «Ах, обмануть меня не трудно!.. Я сам обманываться рад!». Только Александр Сергеевич Пушкин писал эти строки как признание, а я их процитировал как отношение некоторых граждан к деньгам.

💸 Обман под видом инвестиций

Ошибочно думать, что в руки прохиндеев попадают какие-то жители глубинки, неучи, люди с деменцией, старшее поколение, безграмотные или просто дурачки. Хотя и их не миновала чаша сия. Кидают и звезд, даже заслуженных артистов России. Одной из главных новостей последних дней в светской тусовке стал очередной обман. Год назад на деньги и квартиру кинули Ларису Долину (об этом я подробно рассказывал здесь), теперь пострадала семья Олега Газманова.

Шесть лет назад артист передал свои сбережения человеку по имени Геворк Саркисян, партнеру по бизнесу своего сына Филиппа. Они вместе инвестировали в стартап, в приложение для дальнобойщиков Fura.

Олега Газманова обманул мошенник

Саркисян попросил у Олега Газманова деньги на развитие своего проекта, обещал вернуть с большими процентам. Сейчас речь идет о каких-то «баснословных суммах», которые артист долго копил. Неизвестно, почему не отнес деньги в банк для открытия вклада. Или мог бы выбрать какие-то надежные инструменты инвестирования, купить акции или облигации. Газманов отметил, что не понимает в инвестициях, но звучало заманчиво и повелся на большие обещанные проценты.

Саркисян предложил инвестировать в его проект: деньги просил на детскую программу, показал солидную презентацию. Артист дал деньги, подумав, что такие проценты хорошие и когда выйдет на пенсию, будет на это достойно жить. По договору должен был вернуть через три года и проценты должны были постоянно начисляться. Но ни процентов, ни денег Газманов не получил.

Мужчина скрывался, а история получила огласку лишь сейчас. Газманов нанял юриста Романа Кузьмина. По словам правозащитника, Саркисян обещал вернуть деньги с процентами, но спустя четыре года только придумывал отговорки и ничего не вернул. Против него возбудили уголовные дела по заявлению Газманова, его супруги и сына.

«Незадолго до этого в отношении Саркисяна возбудили еще одно уголовное дело о мошенничестве от другой заявительницы. Сумма ущерба там тоже колоссальная. Благодаря этому его в очередной раз задержали и поместили под стражу»,

— заявил Роман Кузьмин.

🧠 Как не попасться?

С осени 2025 года будут действовать нововведения, чтобы предотвратить увеличившиеся случаи обмана. Некоторые меры уже действуют.

🕐 Подумай над кредитом: период охлаждения

С 1 сентября заработал период охлаждения при получении кредита. При выдаче сумм более 50000 рублей необходимо тщательно проверять информацию и увеличивать время сделки, вплоть до нескольких дней. Суммы до 50000 рублей можно выдавать онлайн сразу, а на крупные суммы нужно время. Так банки будут действовать в интересах заемщиков.

Очень много случаев, когда людей обрабатывают, они берут деньги и переводят обманщикам. Раньше кредит начисляли довольно быстро. К примеру, если в СБЕР одобрили кредит онлайн, то можно было получить на карту деньги практически мгновенно.

Допустим, если вам одобрили миллион рублей, через несколько минут средства уже перечисляют. Если человек все снял и отдал, то влип по-крупному. Теперь миллион перечислят лишь спустя 2 дня. То есть у человека будет возможность подумать, посоветоваться и даже отказаться. Деньги так будут целее. Поскольку мошенники на это и бьют, что надо немедленно перевести, завтра будет поздно и так далее. Чтобы жертва не успела соскочить с крючка.

Отмечу, что с 1 сентября теперь при выдаче кредита на сумму от 50000 до 200000 рублей деньги поступят на счет через 4 часа. Если необходимая сумма больше, то ее придется ждать 48 часов.

🏦 МФО при выдаче онлайн-займа должны убедиться, что не перечисляют деньги мошенникам

С начала 2025 года возросли жалобы в ЦБ на микрофинансовые организации. Одна из главных причин обращений

— оформление займов без согласия граждан. Часто мошенники оформляют займы на ничего не подозревающих граждан, а деньги получают сами.

С 1 сентября МФО обязали проводить более тщательные проверки при выдаче займов. Соответствующий приказ подписала председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Приказ звучит так:

«Установить с 1 сентября 2025 года признаки совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств».

Цель в том, чтобы сравнить тот факт, что реквизиты для перечисления онлайн-займа принадлежали заемщику. МФО будут обязаны сверять данные человека, который хочет взять в долг и владельца карты или счета для перечисления. Если данные разные, то это причина для отказа.

Если без вашего согласия на вас оформили кредит или взяли деньги в МФО, то необходимо:

1) Заявить в банк или МФО, что вы не оформляли и не получали деньги, также потребуйте договор. Обратитесь в бюро кредитных историй с целью оспаривания информации о кредитном договоре или договоре займа, который не заключали.

2) Написать заявление в полицию, приложив копию обращения в банк или МФО.

3) Подать в суд исковое заявление о признании кредитного договора или договора займа недействительным.

Если не планируете в ближайшее время оформлять кредит или микрозайм, то можете установить самозапрет. Кстати, ранее я рассказывал про самозапрет на кредиты, это тоже некая защита от мошеннических действий.

🤝 Сервис «второй руки»

Данная услуга обеспечивает дополнительный контроль, защитит от переводов подозрительным третьим лицам. Подойдет тем, кто до конца не уверен в своих действиях, финансово неграмотен, хочет обезопасить родных.

Например, пенсионер может выбрать для себя уполномоченное лицо (помощника), которому доверяет и он будет контролировать его действия. А именно: подтверждать или отклонять банковские операции по переводу и снятию наличных.

Но помощник сможет только одобрить или отклонить операцию, перевести сам ничего не сможет. Если, например, денежный перевод покажется помощнику подозрительным, он может отклонить операцию. Но этот сервис может вызвать некоторые затруднения, если например помощник не сразу отреагирует: минимального срока нет, а максимальный срок реакции на уведомление составляет 12 часов. Клиент сам может выбирать критерии операций, для которых нужно одобрение.

Чтобы подключить услугу, она ее прописывают в соглашении с банком. Как подключить лучше уточнить в своем банке. От помощника можно отказаться в любой момент: требуется подать заявление в банк.

📱 Что ещё?

С 1 октября в мобильных приложениях банков появится дополнительная функция: кнопка для пострадавших от мошенников. Это позволит оперативно заявить о неправильном переводе, также пострадавший сможет получить от банка электронную справку для обращения в полицию. Это упростит процедуру подачи заявления в полицию.

«Банк России расширяет правила по обеспечению информационной безопасности для крупных банков. С 1 октября 2025 года в своих онлайн-приложениях эти банки должны будут реализовать специальный функционал для пострадавших от мошенников. Это будет спецкнопка, с помощью которой клиент сможет отметить операции как совершенные под воздействием мошенника и получить по ним дополнительные материалы для предоставления в правоохранительные органы», — отметила Екатерина Желунова, сотрудник Департамента информационной безопасности Банка России.

Также с 1 октября банки обяжут принимать обращения от граждан, которые перевели через банкомат наличные на счета обманщиков при помощи цифровых (токенизированных) карт. При этом не имеет значения, является ли человек клиентом этого банка или нет.

Нередко жертвами обмана становятся несовершеннолетние. С 29 марта этого года банки должны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех банковских операциях ребенка.

С 1 июня 2025 года установлен законодательный запрет сотрудникам банков иностранных мессенджеров для информирования граждан.

Годом ранее появился закон, по которому банки обязали приостанавливать на два дня переводы, если данные о получателе платежа отражены в базе данных ЦБ о случаях и попытках мошеннических операций.

🧭 Что делать?

Если вас обманули и лишили денег, не нужно замыкаться в себе и обвинять. У человека могут начаться навязчивые мысли. В психологии это называется руминация. Это как эмоциональная жвачка, человек начинает переливать из пустого в порожнее, думать об одном и том же, переживать, заново возвращаться к ситуации и негативно мыслить. А никакого решения не находит. Важно найти поддержку у близких. Принять это как урок и предостеречь других от обмана.

Нередко жертвами становятся подростки и молодежь. Пострадать можно даже ответив на звонок с незнакомого номера.

✅ Итог

Новые меры повысят защиту людей от действий злоумышленников. Это хорошо, но полностью не защитит. Лучше не вступать в разговоры, не переводить деньги и не сообщать свои данные.

Многие банки предлагают застраховать свои деньги. К примеру, в СБЕР есть услуга «Сбереги финансы». Застраховать деньги можно от такого: если мошенники обманут по телефону или в интернете. Например, под видом сотрудников полиции или банки спишут деньги с карты, вынудят перевести на чужой счет. Еще страховым случаем может стать если, например, вас ограбят или выманят наличные: снимут деньги заполучив карту или телефон, ограбят после снятия наличных, убедят отдать деньги обманом.

Нередко причина обмана в том, что у человека деньги под рукой на карте или в конверте дома. Так с ними легко расстаться. Если деньги вложены, то их не так легко вывести и отдать. Научитесь правильно распоряжаться деньгами с курсом «Мои первые инвестиции». Рекомендую не терять деньги, а приумножать.