1 октября 2015 года вступил в силу Федеральный закон №154-ФЗ, положивший начало институту банкротства физических лиц в России. Этот документ позволил гражданам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации, официально освободиться от долгов.
Итоги десятилетия
За прошедшие 10 лет институт личного банкротства прошел большой путь. Изначально процедура не вызвала большого интереса среди простых людей. Однако она привлекла тех, чьи финансовые проблемы стали следствием неудачных бизнес-проектов или поручительства.
Банкротство в цифрах
- Согласно данным, опубликованным на сайте ЕФРСБ, за 10 лет более 1,8 млн граждан получили официальное освобождение от долгов на общую сумму свыше 4,2 трлн рублей.
- Количество поданных заявлений за это время выросло многократно: если в 2015 году насчитывалось менее 20 тысяч обращений, то в 2021 году их было уже порядка 200 тысяч. Ожидается, что в 2025 году число банкротов перевалит за отметку в полмиллиона человек.
- Почти 97% всех банкротств инициируется самими гражданами, причем большинство стремится именно к списанию долгов. План реструктуризации, предусматривающий постепенное погашение задолженности, утверждается лишь в 0,3% случаев.
- Погасить в процедуре банкротства из конкурсной массы удается лишь около 5% требований кредиторов, остальная часть обязательств списывается.
Процедура внесудебного банкротства
Осенью 2020 года россияне получили возможность признать себя банкротами во внесудебном порядке через МФЦ абсолютно бесплатно. До недавнего времени этот процесс имел строгие ограничения, препятствовавшие широкому распространению. В конце 2023 года условия немного смягчились, и число обращений значительно выросло. На сегодняшний день около 85 тысяч граждан с помощью процедуры внесудебного банкротства избавились от задолженности на сумму более 40 миллиардов рублей.
Неразрешенные вопросы и судебная практика
Одним из ключевых аспектов судебной процедуры в последнее время стал контроль добросовестности граждан. Суды тщательно изучают поведение потенциальных банкротов, проверяя наличие признаков злоупотребления правом. Радует то, что далеко не каждый ведет себя недобросовестно: по этой причине от долгов не освободили лишь 1% банкротов.
Но не только должники ведут себя неправомерно. Появилось большое количество фирм-"раздолжнителей", которые обещают помощь, а на практике частенько бросают своих клиентов в процедуре совершенно без поддержки. Чтобы снизить влияние подобных контор на людей, которые и без того находятся в стрессовой ситуации, законодатели внесли изменения, касающиеся их услуг, в Закон о рекламе.
Еще одним важным аспектом банкротства, который беспокоит законодателей, остается вознаграждение арбитражных управляющих. А самих управляющих все больше волнует вопрос получения информации о должнике и его семье от государственных органов. Этот процесс в настоящее время далек от идеала.
Единственно верное решение?
И всё-таки спустя десятилетие существования института банкротства физических лиц можно с уверенностью сказать одно: это по прежнему единственный законный способ выйти из сложной финансовой ситуации. Когда взыскание задолженностей невозможно или экономически нецелесообразно, самым разумным решением остается, по мнению Министерства экономического развития Российской Федерации, списание долгов гражданина. И спорить с этим нет никакого смысла.