...На дворе 1998 год. Я покупаю свои первые акции с дрожащими руками. Интернета нет, котировки в газете. С тех пор я пережил множество кризисов, разных рыночных циклов, но мой капитал только рос. Секрет? Нет, не ясновидение, а прочные основы. Давайте, я поделюсь с вами ими, чтобы ваши руки не тряслись:))
Инвестирование — это как научиться водить машину. Не нужно сразу садиться за руль Ferrari и нестись по трассе. Сначала — правила, зеркала, повороты. Мы с вами как раз и займемся этим "вождением" на финансовых дорогах. Скажу так: если бы мне в 1998 году дали такую шпаргалку, я бы сэкономил кучу нервов и денег.
К концу статьи вы будете знать не просто термины, а ПОНИМАТЬ, что делать, и, главное, чего НЕ делать. Акцент на Мосбиржу, потому что начинать лучше с родного порога.
Зачем это вам? Или почему деньги под подушкой — это грустно
Знаете, когда я начинал, у нас была народная инвестиционная стратегия №1: доллары под матрас. И знаете, что? Это было неплохо... пока не стало смешно. Потому что матрасы — не самые надежные финансовые советники.
Давайте разберемся, куда и почему уплывают ваши денежки, если за ними не следить.
Инфляция: тихий вор, который крадет ваши сбережения (пока вы спите)
Вспомните 2010-й год. На 3000 рублей можно было купить классный джинсовый прикид. Сегодня за эти же 3000 рублей в том же магазине вам, возможно, достанется только хороший ремень. Куда делись штаны? Их незаметно «съела» инфляция.
Представьте, что ваши деньги — это кубик льда на летней жаре. Он не исчезает мгновенно, но он медленно, верно и безвозвратно тает. Деньги под матрасом или на обычной карте ведут себя точно так же. Их покупательная способность уменьшается с каждым годом.
Аналитический вывод (как есть): Запомните раз и навсегда: цель инвестиций №1 — не стать миллионером к утру, а просто сохранить покупательную силу своих денег. Вы не должны «проигрывать» инфляции. Это не спринт на скорость, а марафон на выносливость, где главный ваш соперник — не другой инвестор, а та самая незаметная инфляция. Если ваши деньги не работают, они проигрывают.
Финансовая подушка безопасности: ваш личный парашют (который вы надеваете ДО прыжка)
Я всегда сравниваю выход на рынок без финансовой подушки с прыжком с самолета с зонтиком из газеты. Да, выглядит смело, но финал предсказуем и печален.
Пример из жизни, который заставит вас задуматься:
Представьте: вы наконец-то купили акции «Лукойла» и «Яндекса». Мечтаете о дивидендах. И тут — бац! — ломается холодильник, а следом — автомобиль. Или, не дай бог, вас сокращают на работе. Чтобы починить жизнь, вам срочно нужны наличные. И единственный выход — продать те самые акции. А на рынке как раз кризис, и цены упали. Вы продаете себе в убыток, просто чтобы выжить. Все ваши долгосрочные планы рушатся в один миг.
Аналитический вывод: Самый главный принцип, который я вынес за 25 лет: сначала подушка, потом брокерский счет. Ваша финансовая подушка — это НЕ инвестиции. Это ваш «неприкосновенный запас» на черный день, которого хватит на 3-6 месяцев вашей обычной жизни. Хранить его нужно не в акциях, а на надежном и ликвидном вкладе в хорошем банке, чтобы он был под рукой в любой момент. Это фундамент вашего будущего финансового дома. Без него строить просто опасно.
Инвестиции — это не про то, как быстро разбогатеть. Это про то, как перестать беднеть из-за инфляции и начать уверенно двигаться к своим целям. И первым шагом на этом пути является даже не покупка акций, а создание своей «подушки». Поверьте, с ней вы будете принимать гораздо более взвешенные и прибыльные решения.
С чего начать? Три кита, на которых стоит ваш будущий капитал
Допустим, что вы строите дом. Можно, конечно, начать копать яму и таскать кирпичи без плана. Но результат, скорее всего, будет печальным. Так и с инвестициями. Прежде чем покупать первые акции, заложите фундамент — три простых, но железобетонных правила.
Цели: куда плывем, капитан? Без карты далеко не уплывешь.
«Хочу много денег» — это не цель, а мечта. Она размыта, как фото из 2000-х на моторолу. А инвестору нужна четкость, как у снимка на новейший айфон.
Пример из жизни:
Плохая цель: «Стать богатым». (Вопрос: когда? на сколько? что значит «богатым»?).
Хорошая цель: «Накопить 600 тысяч рублей на машину через 3 года» или «Сформировать портфель дивидендных акций, который будет приносить 5000 рублей в месяц к 2030 году».
Видите разницу? Вторая цель — это уже конкретный адрес, по которому вы будете прокладывать маршрут.
Аналитический вывод (с бородой):Цель — это компас вашего финансового корабля. Она диктует ВСЁ:
Срок: На машину через 3 года? Это среднесрочная цель.
Риск: Для такой цели вы, скорее всего, не будете рисковать всем капиталом в спекуляциях.
Инструменты: Вам подойдет смесь облигаций (чтобы точно накопить к сроку) и умеренной доли акций (для ускорения). А для цели «пенсия через 30 лет» можно брать больше риска и акций, потому что у рынка будет время пережить все кризисы.
Срок: ваш главный союзник (и волшебник сложного процента)
Рынок — это как море: бывает шторм, бывает штиль. Если вы пытаетесь переплыть океан на надувном матрасе за день — вас унесет ветром. Если же вы плывете на крейсере и у вас есть запас времени, вы любой шторм переждете.
Пример из жизни (поучительный):
Вспомним сентябрь 2008 года. Акции «Газпрома» тогда падали с огромной скорости, потеряв более 70% своей стоимости. Паникеры, купившие на пике и продавшие на дне, зафиксировали чудовищные убытки. А те, у кого хватило нервов (и времени!) просто забыть про эти бумаги на 10 лет, к 2018 году не только отыграли падение, но и получили рост в 4-5 раз, плюс ежегодные дивиденды. Время — лучший лекарь для биржевых ран.
Аналитический вывод (проверенный временем):Чем дольше ваш горизонт инвестиций, тем ниже риски и тем мощнее работает магия сложного процента. Короткие спекуляции (до года) — это лотерея, где вы соревнуетесь с роботами и профессионалами. Долгосрочные инвестиции (от 5 лет) — это спокойный, надежный бизнес, где время работает на вас, сглаживая все временные падения.
Риск: не бойся, а управляй! Или почему все яйца нужно держать в разных корзинах
Главная ошибка новичка — это попытка найти «ту самую» акцию, которая взлетит до небес. Поздравляю, вы встали на путь азартной игры, а не инвестирования.
Пример из жизни:
Представим, что вы весь свой капитал вложили в акции одной перспективной, как вам казалось, IT-компании. А через месяц вышла новость, что их главный продукт запретили. Акции —70% за день. Ваш капитал уничтожен.
А теперь представьте, что вы разделили капитал на 10 частей: в акции «Лукойла», «Сбера», «Магнита», в пару ETF, в облигации. Упала одна бумага? Ничего страшного. Остальные девять держатся или растут. Вы как многорукий Шива от инвестиций.
Аналитический вывод (золотое правило):Ваша задача — не найти «акцию-ракету», а построить сбалансированный портфель. Это называется диверсификация. Вы не ставите всю зарплату на «красное», вы распределяете риски. Такой портфель может не дать фантастической доходности за месяц, но он гарантированно убережет вас от катастрофы и приведет к цели с высокой вероятностью. Помните: жадность губит капиталы, а терпение и дисциплина — их приумножают.
Прежде чем нажать кнопку «купить», задайте себе три вопроса: «Зачем?» (Цель), «На сколько?» (Срок) и «Как я управляю рисками?» (Диверсификация).Ответив на них, вы будете понимать больше, чем 90% людей, пришедших на биржу за «легкими деньгами».
Ваши первые инструменты на Московской бирже (или что вообще тут можно купить?)
Когда я впервые зашел в торговый терминал в начале 2000-х, у меня был лёгкий культурный шок: сотни непонятных аббревиатур и графиков. Сейчас всё стало в разы проще. По сути, вам, как начинающему инвестору, нужно знать всего три основных «полки» в этом супермаркете. Идем за покупками!
Акции: купи кусочек «Сбера» или «Газпрома» и стань их боссом (ну, почти)
Давайте без пафоса. Покупая акцию, вы не становитесь олигархом. Вы становитесь совладельцем бизнеса. Представьте, что у вашего друга есть очень успешная кофейня. Он предлагает вам купить 1% от ее стоимости. Вы даете ему деньги, и теперь вы — владелец доли. Если кофейня прибыльна, вы получаете свою часть прибыли. Если она становится популярной и дорожает, ваша доля тоже дорожает. С акциями — та же история.
Пример из жизни (Российский): Вы купили 1 акцию «Сбербанка» за 300 рублей. Теперь вы — его миноритарный акционер. Раз в полгода «Сбер» подсчитывает прибыль и может часть ее распределить между вами и другими акционерами. Это дивиденды. А если через год «Сбер» станет еще круче, и все захотят его купить, цена вашей акции может вырасти до 350 рублей. Ваш доход: дивиденды + рост цены.
Аналитический вывод: Акции — это инструмент для роста. Они могут сильно колебаться в цене (это называется волатильность), иногда падая на десятки процентов. Но история показывает: на длинных дистанциях (от 5 лет) качественные компании только растут в цене. Идеальны для долгосрочных целей, когда вы готовы к риску ради высокой доходности.
Облигации (ОФЗ и др.): Стань личным банкиром для государства или компании
Пример из жизни: Вам нужны деньги через 2 года на отпуск. Вы покупаете ОФЗ-н (народные облигации) Минфина на 100 000 рублей с погашением через 2 года и купоном 8% годовых. Каждые полгода вам на счет капает примерно 4000 рублей. Через 2 года вам возвращают ваши 100 000 рублей. Предсказуемо и спокойно.
Аналитический вывод: Облигации — это инструмент для сохранения и предсказуемого дохода. Они гораздо менее рискованны, чем акции (если вы даете в долг надежному заемщику вроде государства). Доходность обычно чуть выше, чем по банковскому вкладу. Идеальны для краткосрочных целей (1-3 года) и для консервативной, «безопасной» части вашего портфеля.
ETF: Волшебная корзина «всё и сразу». Лучший друг новичка.
Это, без преувеличения, гениальное изобретение. Представьте, что вы пришли в магазин за фруктами. Вам нужны яблоки, апельсины, бананы и киви. Но вместо того чтобы взвешивать каждый фрукт по отдельности и платить на разных кассах, вы берете одну готовую фруктовую корзину. ETF — это и есть такая готовая корзина ценных бумаг.
Пример из жизни: Вам лень разбираться, какие акции купить. Но вы верите, что российская экономика будет расти. Вы покупаете один пай типа ETF FXRL. Что внутри? В точной пропорции, как в индексе Мосбиржи, лежат акции «Сбера», «Газпрома», «Лукойла», «Норникеля» и всех других «голубых фишек». Купив один ETF, вы мгновенно стали владельцем долей в 40+ крупнейших компаний России! Дешево, просто и диверсифицированно.
Аналитический вывод:ETF — это самый простой и быстрый способ для новичка создать диверсифицированный портфель с минимальными суммами. Вы платите небольшую комиссию управляющей компании, но экономите кучу времени, нервов и избавляетесь от риска «положить все яйца в одну корзину». Это идеальный инструмент для самой первой покупки и для регулярных долгосрочных инвестиций.
Не нужно быть гением, чтобы начать. Акции — для роста и долгосрочных горизонтов. Облигации — для надежности и коротких целей. ETF — для простоты и мгновенной диверсификации. Ваша стратегия может быть простой, как «70% в ETF на акции и 30% в ОФЗ», и она уже будет в разы грамотнее, чем действия 90% частных инвесторов.
Пошаговый план: ваш первый шаг на бирже за 15 минут (без шуток!)
Вы уже знаете теорию. Пора перейти к практике. Самый страшный шаг — первый. Но я вас уверяю: он же и самый простой. Мы разобьем его на такие элементарные шаги, что у вас не останется ни единого шанса ничего сделать неправильно. Готовьтесь стать инвестором быстрее, чем заказываете шашлык.
Шаг 1: Выбор брокера. Ваш пропуск на биржу.
Не усложняйте. Ваша задача — не найти «самого лучшего», а найти надежного и удобного для старта. Это как выбрать первый автомобиль — не «Крузак», а надежную иномарку, на которой научитесь ездить.
Критерии выбора:
1. Надежность: Входит в ТОП-10 по размеру активов клиентов. С ним ничего не случится.
2. Низкие комиссии: Ищите тарифы, где комиссия за сделки на Московской бирже составляет 0,05% и ниже, либо есть выгодный пакет услуг.
3. Удобное приложение: Чтобы всё было под рукой.
Конкретные примеры для новичка:
«ВТБ Мои Инвестиции» / «СберИнвестор»: Госбанки, максимальная надежность, интеграция с вашим основным банковским приложением. Всё в одном месте.
«Т- Инвестиции»: Флагман удобства, отличное мобильное приложение и сервис, есть тарифы с фиксированной месячной платой, что выгодно при активных сделках.
Аналитический вывод: Не проводите недели в сравнении тарифов. Выберите любого из крупной тройки — и не ошибетесь. Главное — начать. Позже, когда поймете свои потребности, всегда можно открыть второй счет у другого брокера.
Шаг 2: Открытие счета. Проще, чем аккаунт в "Нельзяграм".
Серьезно. Вам понадобится только паспорт и телефон под рукой.
Процесс:
1. Заходите в мобильное приложение вашего банка или сайт брокера.
2. Ищете раздел «Инвестиции» или «Брокерское обслуживание».
3. Нажимаете «Открыть брокерский счет». Вам предложат подписать заявление электронной подписью — это стандартно.
4. 5-7 минут — и счет открыт. Вам придет смс и уведомление.
Шаг 3: Пополнение счета. Перевели деньги с карты на карту.
Ваш брокерский счет — это как еще один кошелек в вашем банковском приложении.
Как это работает:
1. Заходите в раздел «Счета» или «Мои продукты», находите свой новый брокерский счет.
2. Нажимаете «Пополнить».
3. Выбираете, с какой карты/счета перевести деньги.
4. Вводите сумму. Для первой пробы хватит и 1000 рублей! Это как тест-драйв.
5. Подтверждаете операцию. Деньги зачисляются почти мгновенно.
Шаг 4: Первая покупка. Самый волнительный момент!
Вот он, кульминационный момент. Запомните мое железное правило для новичка: Ваша первая покупка — не акция, а ETF!
Почему? Потому что это самый грамотный, безопасный и диверсифицированный первый ход. Вы не ставите всё на одну лошадь, а покупаете сразу всю скаковую конюшню.
Что искать в приложении (Российские примеры)Внимание! В связи с текущими событиями, многие фонды отсутствуют, поэтому в приложениях брокеров следует обращать внимание на буквы ETF после обозначения фонда:
В поиске по бумагам введите, например «TDIV ETF». Это ETF, который инвестирует в акции российских компаний с самыми высокими дивидендными выплатами ,
Или введите SBFR ETF- инвестирует в российские облигации с доходностью близкой к средней ключевой ставке.
Процесс покупки:
1. Нашли бумагу -> нажали «Купить».
2. Введите количество. Можно купить 1 пай. На FXRL(нет сейчас на рынке, ищем аналог) это около 1000 рублей.
3. Тип заявки — «Рыночная» (купить по текущей цене).
4. Нажимаете «Купить» и... Готово!
Поздравляю! Вы только что совершили свою первую инвестиционную операцию. Вы — инвестор. Теперь у вас в портфеле есть доля в десятках крупнейших компаний России. Не бойтесь, если цена будет немного колебаться. Вы играете в долгую. Ваша задача сейчас — не заработать миллион, а привыкнуть к процессу и продолжить учиться.
Ваш следующий шаг? Регулярное пополнение счета и покупка выбранного ETF хоть на 1000 рублей в месяц. Это называется «инвестирование по расписанию»,- мощнейшая сила, которая сделает вас богаче с течением времени.
Золотые правила, которые сберегут ваши нервы и деньги (выстраданы кризисами!)
Вот мы и подошли к главному. Теория — это хорошо, но именно эти нехитрые принципы отличают того, кто со временем становится богаче, от того, кто вечно начинает с начала. Считайте это напутствием от меня, вашего дистанционного наставника, который наступил на все возможные грабли.
Правило 1: «Диверсификация — царица успеха. Или почему все яйца нужно держать в разных корзинах, а корзины — в разных телегах»
Мы уже касались этой темы, но повторюсь, ибо это альфа и омега. Ваш портфель не должен напоминать ставку на номер в рулетке.
Пример из жизни: В 2020 году, на фоне пандемии, рухнули акции авиакомпаний и ритейла. Но взлетели акции фармы и IT. Если бы вы были сконцентрированы только на первых — получили бы сердечный приступ. Если бы у вас был диверсифицированный портфель — вы бы даже не заметили просадки, потому что рост других бумаг их скомпенсировал.
Аналитический вывод: Диверсификация — это единственный в мире «бесплатный обед» инвестора. Вы сознательно жертвуете потенциалом гигантской прибыли от одной «ракеты» ради защиты от катастрофических убытков. Делите капитал между акциями и облигациями, между разными секторами (нефть, IT, финансы), между разными компаниями. ETF, как вы помните, ваш главный помощник в этом.
Правило 2: «Жадность фраера сгубила. Или история про быков, медведей и свиней»
На Уолл-стрит есть поговорка: «Быки зарабатывают, медведи зарабатывают, а свиней режут». Свиньи — это те, кто жадничает.
Пример из жизни: Помните ажиотаж вокруг акций «Газпрома» в 2008-м? Все покупали, потому что «они же будут расти вечно!». Цены достигли заоблачных высот. Потом — обвал. Те, кто вовремя зафиксировал прибыль, остались при своих. Жадные «свиньи», ждавшие еще большего, потеряли львиную долю капитала. То же самое с любым мемным активом, который растет на 100% в месяц без фундаментальных причин.
Аналитический вывод: Здоровый скептицизм — лучший друг инвестора. Если что-то растет слишком быстро и все вокруг кричат «покупай!» — скорее всего, ты опоздал. Не бойтесь фиксировать прибыль по частям. Вы никогда не купите на самом дне и не продадите на самом пике. Продавать на полпути вверх — это не стыдно, это профессионально.
Правило 3: «Не кладите последнее. Инвестиции — это про избыток, а не про отчаяние»
Это правило перекликается с «подушкой безопасности», но оно важнее. Деньги, которые вы вкладываете, должны быть для вас психологически «свободными».
Пример из жизни: Человек вкладывает в акции деньги, отложенные на отпуск. Через месяц начинается коррекция, и его портфель в минусе. Поддавшись панике (потому что ему нужны деньги прямо сейчас), он продает все в убыток, теряет часть отпускных и навсегда разочаровывается в инвестициях.
Аналитический вывод: Инвестиции требуют холодной головы и терпения. Голова остается холодной только тогда, когда вы знаете, что даже в случае временной просадки ваша жизнь не изменится: у вас есть еда, крыша над головой и деньги на черный день. Тот, кто торгует на последние, всегда будет проигрывать, потому что им управляют эмоции, а не логика.
Правило 4: «Анализ, а не гадание. Или почему «все покупают» — это самый дорогой в мире совет»
Прежде чем нажать кнопку «купить», проведите 15-минутный «допрос с пристрастием».
Пример из жизни: Ваш друг в чате пишет: «Ребята, покупайте акции АШХЗ (условная «Ашан-Хим-Завод»), они взлетят!». Вопросы, которые вы должны себе задать:
1. «А чем вообще занимается эта компания?» (Если не знаете — стоп).
2. «Она прибыльна? Растут ли ее доходы?» (Посмотрите новости и базовую отчетность).
3. «Почему она должна вырасти именно сейчас?» (Конкретная причина, а не «все так говорят»).
Если ответов нет — это не инвестиция, это лотерея.
Аналитический вывод: Ваша доходность — это прямое следствие глубины вашего анализа. Слепое следование за толпой — верный путь к убыткам. «Все» обычно покупают на пике ажиотажа, когда умные деньги уже фиксируют прибыль. Ваша задача — быть не «как все», а быть чуть более вдумчивым. Не обязательно становиться финансовым аналитиком, но базовое понимание «что я покупаю и почему» — обязательно.
Запомните эти четыре правила как «Отче наш». Распечатайте и повесьте на монитор. В моменты жадности, страха или азарта перечитайте их. Они сберегут вам гораздо больше денег, чем любой, даже самый гениальный, инвестиционный совет.
Заключение: Дорогу осилит идущий
Ну что же, друзья, наша краткая, но (надеюсь) емкая экскурсия подходит к концу. Если вы дочитали до этого места, вы уже совершили первый и самый важный шаг — шаг к знаниям. Вы теперь вооружены и очень опасны... в хорошем смысле этого слова, для борьбы с инфляцией и финансовой неопределенностью.
Давайте расставим все точки над i.
Итог (по-простому):Вы не станете Уорреном Баффеттом за неделю. И слава Богу! Его путь — это уникальное стечение обстоятельств, характера и эпохи. Но вы можете стать грамотным, уверенным в завтрашнем дне человеком, который не паникует при виде красных цифр в портфеле и спокойно спит ночью.
Начните с малого. Самый мощный инструмент, о котором я не устану повторять, — это регулярные инвестиции. По-умному это называется «усреднение стоимости» (англ.cost averaging). Суть проста: вы каждый месяц, как по расписанию, покупаете на фиксированную сумму (например, на 5000 рублей) выбранный вами ETF или акции. В итоге вы покупаете и на падениях, и на ростах, усредняя цену входа. Это дисциплинирует и полностью снимает вопрос «а сейчас хороший момент для покупки?». Лучший момент — это регулярность.
Вы будете ошибаться. Все ошибаются. Я за свою карьеру принял столько неверных решений, что хватит на целую книгу провалов. Но каждая ошибка — это плата за бесценный опыт. Главное — учиться на них, а не повторять снова и снова.
Вся теория ничего не стоит без практики. Прямо сейчас, отложив все дела на 15 минут, сделайте вот что:
1. Откройте приложение вашего банка.
2. Найдите раздел «Инвестиции».
3. Откройте брокерский счет. (Да, это так же просто, как заказать товар в озоне).
4. Переведите на него 1000 рублей. Не нужно ждать, пока накопится миллион. Начните с суммы, потерю которой вы даже не заметите.
5. Купите на эти деньги один пай ETF (пример которых указан выше).
Поздравляю! Вы только что совершили самый главный прорыв. Вы — инвестор.
Неважно, что сумма смешная. Важен сам факт. Вы сломали психологический барьер. Вы перестали быть зрителем и стали участником игры. Ваш личный финансовый марафон длиною в 25 лет, полный взлетов, открытий и роста, только что начался.
Удачи, и да пребудут с вами сила сложного процента и мудрость диверсификации!