Прежде всего, личное финансовое планирование — это важнейший инструмент не только для инвестора, но и для каждого человека, который хочет видеть полную картину своего текущего финансового положения и быстро достигать поставленных целей.🎯
С помощью личного финансового планирования можно избежать сложных финансовых ситуаций и «дыр» в бюджете, а также минимизировать стресс, связанный с денежными вопросами.
В общем и целом без личного финансового планирования невозможно добиться важной для большинства людей цели — обретения финансовой свободы. Финансовая свобода в самом популярном ее определении — это наличие такого капитала, который позволит обеспечить пассивный доход для желаемого образа жизни.
Личное финансовое планирование состоит из нескольких этапов, каждый из которых мы разберем в наших уроках:
формулирование финансовых целей;
⏺учет и анализ текущих доходов и расходов🤑
⏺планирование бюджета✈️
⏺контроль за исполнением бюджета и достижением финансовых целей🏆
Финансовый план всегда составляется с учетом финансовых целей — это своеобразная путеводная звезда, которая поможет вам не свернуть с пути.
Ступень первая
Итак, чтобы наша мечта превратилась в конкретную и, главное, — достижимую цель, нужно рассчитать ее стоимость.☝️
Не ленитесь провести интернет-расследование и выяснить точную сумму. Чем детальнее вы опишите и посчитаете свою мечту, тем четче вы увидите путь для ее достижения.
Ступень вторая
Если срок получился больше 12 месяцев, накопления придется защищать от инфляции.📌Инфляция — это рост цен на товары и услуги. И так как 100 рублей сегодня не одно и то же, что и 100 рублей пять лет назад, нашу цель нужно поправить с учетом инфляции.
Ступень третья
Декомпозируйте цель
📌Достичь цель поможет декомпозиция — деление большой цели на небольшие шаги. Собрать сразу миллион кажется непосильной задачей. Давайте разобьем ее на более мелкие задачи.В первую очередь, разобьем большую цель на ежемесячные накопления. Для этого общую сумму цели разделите на срок цели и на 12.
Хочу купить себе мотоцикл за 2 года🔽
(450000 🏍/2 года)/12=18 750 тыс.
Если сумма 18 750 тыс кажется непосильный для откладывания каждый месяц. Увеличиваем срок цели или снижаем ее сумму.
Ступень четвертая
Боритесь с импульсивными покупками
📌Составляйте списки. Записывайте также и то, что понадобится через время:
📌 Давайте себе время на обдумывание покупки, например пару дней. Время пройдет, вы остынете и, вероятно, поймете, что эта вещь не так уж вам и нужна.
Ступень пятая
Чтобы не бросить копить, надо постоянно «подкармливать» мозг дофамином, чтобы радость от процесса не исчезала.
📌Придумайте вдохновляющую цель. В случае с машиной можно расписать, куда вы отправитесь на ней, когда совершите покупку.
📌Вспоминайте об этой цели каждый день. Откройте накопительный счет и отправляйте туда все сверхдоходы и сэкономленные деньги.
📌Найдите поддержку. Это друзья, коллеги, родные, которые согласятся быть рядом. Договоритесь о регулярных отчетах перед ними.
Ступень шестая
📌Откладывайте в начале месяца, а не по остаточному принципу. Обычно бюджет мы определяем в начале месяца. Поэтому не ленитесь и отложите сумму в начале месяца.
📌Если реализация цели укладывается в срок менее 12 месяцев, подойдут три инструмента: накопительный счет, вклад и облигации со сроком погашения до года.
📌Когда срок накопления больше одного года, стоит рассмотреть инвестиции в акции, фонды и облигации.
👉Сложный процент — это способ увеличить прибыльность вложений. Чтобы применить его, нужно всего лишь не тратить, а вновь вкладывать полученные доходы.
👉Это работает как с вкладами, так и с инвестициями. Чем дольше деньги находятся под воздействием сложного процента, тем быстрее растут начальные вложения.