Вы уже зарегистрировались как самозанятый? Если нет, прочитайте мою предыдущую статью "Как стать самозанятым за 15 минут: пошаговая инструкция 2025" — там подробная инструкция по регистрации.
Сегодня разберем, в каком банке выгоднее открыть счет самозанятому, где дают кэшбэк на налоги и какие подводные камни есть у популярных тарифов.
Зачем самозанятому отдельный счет
Многие начинающие самозанятые принимают оплату на личную карту. Это не запрещено, но неудобно:
- Сложно отделить личные траты от бизнеса
- Банки могут заблокировать карту при частых переводах
- Нет кэшбэка на уплату налогов
- Сложнее получить кредит или ипотеку
Специальные счета для самозанятых решают эти проблемы и дают дополнительные бонусы.
1. Тинькофф — лучший для начинающих
Тариф "Самозанятый"
- Обслуживание: 0 руб/мес
- Переводы физлицам: без комиссии до 500 000 руб/мес
- Кэшбэк на налоги: 1% (возврат на счет)
- Бонус: 500 руб за первую оплату налога
Преимущества:
- Моментальное открытие онлайн
- Интеграция с приложением "Мой налог"
- Автоматическая оплата налогов
- Бесплатная бухгалтерия для ИП (если решите масштабироваться)
Подводные камни:
- Нет наличных без комиссии
- Поддержка только в чате
2. Сбербанк — для тех, кто любит надежность
Тариф "СберБизнес Самозанятый"
- Обслуживание: 0 руб/мес
- Переводы физлицам: 1% комиссия
- Кэшбэк на налоги: 0.5%
- Бонус: месяц бесплатной бухгалтерии
Преимущества:
- Самая большая сеть отделений
- Интеграция со СберБизнес
- Можно снимать наличные в любом банкомате
- Льготные кредиты для клиентов
Подводные камни:
- Комиссия за переводы физлицам
- Долгое открытие (до 3 дней)
3. Альфа-Банк — максимум возможностей
Тариф "Альфа Самозанятый"
- Обслуживание: 0 руб/мес при обороте от 10 000 руб
- Переводы физлицам: без комиссии до 200 000 руб/мес
- Кэшбэк на налоги: 1%
- Бонус: 3 месяца бесплатного сервиса "Мое дело"
Преимущества:
- Виртуальная карта сразу после регистрации
- Уведомления о налогах в приложении
- Бесплатные юридические консультации
- Кэшбэк 5% в категориях по выбору
Подводные камни:
- Платное обслуживание при обороте менее 10 000 руб
4. ВТБ — выгодные переводы
Тариф "Самозанятым"
- Обслуживание: 0 руб/мес
- Переводы физлицам: без комиссии
- Кэшбэк на налоги: нет
- Бонус: повышенный процент на остаток (до 7% годовых)
Преимущества:
- Неограниченные бесплатные переводы
- Высокий процент на остаток
- Быстрое рассмотрение кредитов
Подводные камни:
- Нет кэшбэка на налоги
- Мало дополнительных сервисов
5. Точка (Банк Открытие) — для активных
Тариф "Самозанятый.Старт"
- Обслуживание: 0 руб/мес
- Переводы физлицам: 1% после 100 000 руб
- Кэшбэк на налоги: 1%
- Бонус: 3% кэшбэк на рекламу
Преимущества:
- Кэшбэк на рекламу в Яндекс.Директ и VK
- Бесплатная интеграция с маркетплейсами
- Готовые шаблоны документов
Подводные камни:
- Ограниченная география отделений
6. Райффайзен — европейский сервис
Тариф "Самозанятый"
- Обслуживание: 490 руб/мес (первые 2 месяца бесплатно)
- Переводы физлицам: без комиссии
- Кэшбэк на налоги: 1%
- Бонус: премиум-поддержка
Преимущества:
- Личный менеджер
- Моментальные переводы за границу
- Премиальные карты
Подводные камни:
- Платное обслуживание
- Мало отделений
7. Модульбанк — максимум автоматизации
Тариф "Самозанятый"
- Обслуживание: 0 руб/мес
- Переводы физлицам: без комиссии до 300 000 руб
- Кэшбэк на налоги: 1%
- Бонус: автоматическое формирование чеков
Преимущества:
- Автоматизация всех процессов
- API для интеграции
- Умная аналитика доходов
Подводные камни:
- Только онлайн-обслуживание
Как выбрать банк: чек-лист
Для новичков с небольшими оборотами:
Тинькофф или Сбербанк — простые тарифы, понятные приложения
Для тех, кто много переводит физлицам:
ВТБ или Модульбанк — минимум комиссий
Для масштабирования бизнеса:
Альфа-Банк или Точка — много дополнительных сервисов
Для работы с зарубежными клиентами:
Райффайзен — удобные валютные операции
Лайфхаки по работе с банками
- Откройте счета в 2-3 банках — это бесплатно и защитит от блокировок
- Используйте кэшбэк на налоги — за год вернете 500-1000 рублей
- Следите за акциями — банки часто дают бонусы новым самозанятым
- Настройте автооплату налогов — никогда не пропустите платеж
Важные вопросы
Можно ли использовать обычную карту физлица?
Да, но при больших оборотах банк может запросить документы или заблокировать счет.
Сколько счетов можно открыть?
Неограниченно. Многие самозанятые используют 2-3 банка одновременно.
Что делать при блокировке?
Предоставить справку о статусе самозанятого и чеки из приложения "Мой налог".
Первые шаги после открытия счета
После выбора банка и открытия счета:
- Привяжите счет к приложению "Мой налог"
- Настройте автоплатежи по налогам
- Заведите отдельную карту для бизнес-расходов
- Начните вести учет доходов и расходов
Если вы еще не зарегистрировались как самозанятый, начните с моей первой статьи с пошаговой инструкцией.
Заключение
Правильный выбор банка сэкономит вам тысячи рублей на комиссиях и даст дополнительный доход через кэшбэк. Начните с бесплатного тарифа в Тинькофф или Сбербанке, а когда обороты вырастут — добавьте специализированные решения.
Главное — не откладывайте открытие счета. Чем раньше начнете правильно вести финансы, тем проще будет масштабировать свой бизнес.
В следующей статье расскажу о лучших сервисах для поиска клиентов самозанятым. Подписывайтесь, чтобы не пропустить!