“Не буду влезать в ипотеку — лучше накоплю и куплю за свои!”
Звучит логично. В теории.
На практике всё чаще выходит так: один копит десять лет «до подходящего момента», а другой берет ипотеку, платит те же деньги — но уже живет в своём.
Так что же выгоднее — жить “как все” с банком 15 лет или героически копить, пока цены растут быстрее твоих сбережений?
Давай разбираться без лозунгов.
Сценарий №1. Копить и купить за наличку
Плюсы:
- Никому не должен — психологически спокойно.
- Нет переплаты за проценты.
- Можно торговаться за “живые деньги”, иногда дают скидку.
Минусы (о которых обычно молчат):
- Цены растут быстрее, чем ты копишь.
- Если квартира стоила 5 млн, а ты копил 5 лет по 50 тыс в месяц — накопишь 3 млн.
- А квартира уже 7.
- Пока копишь — всё равно где-то живёшь.
- Аренда — это та же ипотека, только чужая.
- Накопить трудно, когда вокруг жизнь.
- Болезни, отпуск, дети, ремонт машины — и вот уже “копилка” пустеет.
Вывод: копить возможно, но только если ты железный человек с железной дисциплиной. Таких мало.
Сценарий №2. Взять ипотеку и платить за «своё»
Плюсы:
- Жить можно сейчас, а не “когда-нибудь”.
- Квартира работает на тебя: растёт в цене, её можно сдавать, продать, улучшить.
- Можно закрыть досрочно, если появятся деньги.
Минусы:
- Переплата — да, она есть. Даже по семейной ипотеке.
- Страх ответственности: “а если потеряю работу?”, “а если ставка вырастет?”.
- Не каждый выдерживает долгую дистанцию.
Вывод: ипотека — инструмент. Не подарок и не приговор. Работает только у тех, кто умеет планировать.
А теперь главное:
а если сравнить по-честному?
Вариант Копить
- Платишь в месяц - 50 000 в накопления
- Имеешь через 10 лет - 6 млн в лучшем случае
- Что чувствует человек- «Наконец то, почти»
Вариант Ипотека
- Платишь в месяц - 50 000 банку
- Имеешь через 10 лет - Живую квартиру за 6 млн-8 млн
- Что чувствует человек- «Устал, но свое»
И кто из них выиграл?
Оба. Просто один жил в ожидании, второй — в реальности.
Так что лучше?
Если хочешь честно:
Копить — выгодно на бумаге.
Ипотека — выгодно в жизни.
Но! Только если считать, а не брать «на эмоциях».
Хочешь свободу — копи.
Хочешь жильё — бери.
Хочешь и то, и другое — бери и гаси досрочно. Это вообще лайфхак, о котором мало кто думает.