Оформление ипотеки почти всегда связано со страхованием. Для многих заемщиков этот этап выглядит как формальность, но на самом деле ипотечное страхование – важный инструмент финансовой защиты. Давайте разберемся, какие бывают виды полисов, зачем они нужны и как правильно их оформить.
Зачем нужно страхование по ипотеке
Прежде всего, это требование закона. Согласно Федеральному закону № 102 «Об ипотеке», имущество, купленное в ипотеку, должно быть застраховано на весь срок кредита или до момента его досрочного погашения. Полис оформляется либо в день сделки, либо сразу после получения права собственности, если речь идет о новостройке.
Есть и другие причины, по которым страховка выгодна самому заемщику:
- Экономия на кредите. Многие банки предоставляют сниженные процентные ставки, если дополнительно оформить страхование жизни и титула (риска потери права собственности).
- Финансовая защита. Если произойдет пожар, потоп или с заемщиком случится несчастный случай, обязательства перед банком частично или полностью берет на себя страховая компания. Это означает, что семья не останется с долгом один на один.
Основные виды ипотечного страхования
Страхование недвижимости: обязательно по закону. Застрахованы конструктивные элементы жилья: стены, перекрытия, крыша, окна, двери. Внутренняя отделка и мебель в базовый полис не входят – для этого можно оформить добровольное страхование.
Страхование жизни и здоровья: необязательно, но выгодно. При наступлении тяжелого заболевания, инвалидности или смерти страховая компания выплачивает компенсацию для погашения кредита.
Титульное страхование. Защищает от риска утраты права собственности из-за судебных решений, мошенничества или ошибок в документах. Часто именно этот вид позволяет снизить процент по кредиту.
Когда оформлять полис
- Готовое жилье – в день выдачи ипотечного кредита.
- Жилье в строящемся доме – после сдачи объекта и регистрации права собственности.
Можно ли менять страховую компанию
Можно раз в год. Важно, чтобы не было разрыва в сроках действия полисов и чтобы рейтинг новой страховой компании был не ниже «А-».
Сколько стоит страховка
Цена зависит от суммы кредита, возраста заемщика, состояния здоровья, а также характеристик самой недвижимости (год постройки, материал стен, наличие перепланировок). Перед подписанием договора обязательно изучите проект полиса и все условия страхования.
Как оформить
Сегодня это можно сделать онлайн всего за несколько минут. Достаточно указать тип недвижимости (квартира или апартаменты), банк, в котором оформлен кредит, остаток кредита, место выдачи кредита и что требуется застраховать (жизнь, имущество или все вместе). Никакой комиссии при онлайн-оформлении не взимается – цены соответствуют тарифам страховых компаний.
Ипотечное страхование – инструмент, который защищает семью и позволяет сэкономить на процентной ставке. Чтобы выбрать оптимальный вариант, лучше сравнить предложения нескольких надежных страховых компаний и оформить полис в пару кликов онлайн.
