💡 Привет! Я Иван, программист 1С и основатель команды OSMINOG. Каждый день мы помогаем предпринимателям выстраивать финансовые процессы и следить за всеми изменениями законодательства, которые могут повлиять на бизнес. И сегодня хочу рассказать о важной новости, которая затронет практически всех: с 1 октября 2025 года малый и средний бизнес, а также самозанятые смогут воспользоваться кредитными каникулами.
Это не громкое заявление из новостей - это реально работающий инструмент, закрепленный законом №276-ФЗ. Давайте разберёмся, что это значит на практике, кто имеет право на отсрочку, как ее оформить и на что обратить внимание.
📌 Что такое кредитные каникулы и зачем они нужны бизнесу
Кредитные каникулы - это установленный законом период, в течение которого предприниматель может не платить по кредиту или займу и при этом не получить штрафы, пени и неустойки.
Звучит слишком хорошо? Но это не подарок от банков, а антикризисная мера, цель которой помочь бизнесу пережить сложные финансовые периоды, не теряя темпа и не загоняя себя в долговую яму.
Такие каникулы особенно важны в условиях роста налоговой нагрузки, изменения ставок и перехода на новые правила НДС и УСН. Многие компании сейчас инвестируют в автоматизацию, расширяют производство или выходят на маркетплейсы и в этот момент любая передышка по займам даёт дополнительный ресурс для роста.
⚖️ Кто имеет право на кредитные каникулы
Федеральный закон четко устанавливает категории бизнеса, которые могут претендовать на льготу. С 1 октября 2025 года воспользоваться правом смогут:
- 📊 Микропредприятия - при сумме кредита до 60 млн рублей
- 🏢 Малые предприятия - при сумме кредита до 400 млн рублей
- 🏭 Средние предприятия - при сумме кредита до 1 млрд рублей
- 👤 Самозанятые - если сумма кредита не превышает 10 млн рублей
Важно: банк не имеет права отказать в предоставлении каникул, если вы соответствуете требованиям. Это прямое предписание закона.
⏱️ Как это будет работать
Кредитные каникулы предоставляются сроком до 6 месяцев. В течение этого времени вы можете полностью приостановить выплаты или договориться о частичном графике.
Главное преимущество: никаких штрафов и пени за этот период начисляться не будет.
Есть только одно ключевое условие: договор кредита или займа должен быть заключен после 1 марта 2024 года. Если ваш договор старше, каникулы по нему не предоставляются.
📊 Почему это важно именно сейчас
В 2025 году бизнес сталкивается сразу с несколькими финансовыми вызовами:
- рост ставки НДС до 22% (об этом я писал в предыдущих статьях)
- снижение порога выручки на УСН до 10 млн руб.
- активная цифровизация процессов и внедрение новых требований ФНС
Все эти изменения увеличивают нагрузку на предпринимателей. Поэтому кредитные каникулы - это не просто передышка, а стратегический инструмент финансового планирования. Он дает возможность сосредоточиться на ключевых задачах бизнеса: выстроить учет, автоматизировать процессы, внедрить BI-аналитику или обновить 1С без риска для финансовой стабильности.
💼 Как подготовиться к оформлению каникул
Чтобы воспользоваться правом на отсрочку, советую заранее:
- 📑 Проверить условия кредитного договора - дату заключения, сумму, категорию бизнеса.
- 🧾 Подготовить финансовые документы, подтверждающие статус МСП или самозанятого.
- 🧠 Продумать стратегию - какие расходы вы сможете сократить за время каникул, куда направить высвободившиеся ресурсы.
- 📈 Настроить финансовую аналитику в 1С или BI-системе - это поможет оценить реальный эффект от отсрочки и спланировать действия после ее окончания.
✅ Чек-лист: как подготовиться к кредитным каникулам с 1 октября 2025 года.
📌 1. Проверьте условия кредита
Убедитесь, что ваш договор заключен после 1 марта 2024 года и сумма не превышает лимиты:
- самозанятые - до 10 млн ₽
- микробизнес - до 60 млн ₽
- малый бизнес - до 400 млн ₽
- средний бизнес - до 1 млрд ₽
📊 2. Наведите порядок в учете
До обращения к банку проверьте финансовую документацию. Все платежи, акты и договоры должны быть отражены корректно в 1С. Это ускорит одобрение каникул и снизит риск отказа.
📈 3. Подготовьте финансовую аналитику
Сформируйте отчеты о движении денежных средств, задолженностях и планируемой выручке. В BI-дэшборде или 1С это можно сделать в несколько кликов - эти данные часто запрашивают банки.
📬 4. Подайте заявление в банк заранее
Не ждите 1 октября. Чем раньше отправите запрос, тем выше шансы получить каникулы без задержек.
📆 5. Запланируйте работу на период льготы
Используйте до 6 месяцев освобождения от платежей для оптимизации процессов: сократите издержки, инвестируйте в развитие или закройте другие долги.
💡 Совет от команды OSMINOG: автоматизированный учёт и BI-аналитика помогают не только быстро оформить каникулы, но и показать банку вашу финансовую устойчивость. Это повышает шансы на одобрение и улучшает условия сотрудничества.
📍 Итог
Новые правила - это не просто поблажка от государства. Это инструмент, который помогает сохранить финансовую устойчивость, спланировать развитие бизнеса и избежать кассовых разрывов.
Если вы предприниматель, МСП или самозанятый, обязательно изучите возможность получить кредитные каникулы. А если хотите оценить, как это повлияет на вашу финансовую стратегию, мы в команде OSMINOG можем помочь: от анализа отчётности в 1С до построения финансовых дашбордов, которые покажут реальную картину бизнеса.
📲 Напишите мне в Telegram, и мы вместе посмотрим, как превратить новые правила в реальный инструмент роста.
Также у меня есть telegram-канал, где консультирую по учету и автоматизации в 1С, и делюсь авторскими обработками по 1С. Кстати, в моем канале уже 9 тысяч читателей, присоединяйтесь
💬 Telegram: https://t.me/Ivan1s
📞 Телефон: +7 929 369 04 33