Причин для отказа банком в выдаче вкладчику его же собственных средств может быть несколько, и далеко не всегда речь идет о нарушениях, рассказала агентству “Прайм” аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Гаянэ Замалеева.
Законодательство прямо обязывает банки исполнять обязательства перед вкладчиками. Однако на практике случаются задержки. Чаще всего они связаны с ограничениями по договору. Как пример, ноу-хау на рынке депозитов — безотзывные вклады. Они открываются на определенный срок, и снять деньги досрочно невозможно даже с потерей процентов. Получить их можно лишь когда истечет срок действия договора либо в исключительных случаях, установленных законом (например, смерть вкладчика или тяжелая болезнь).
Другая возможная причина — отсутствие достаточной суммы наличных в кассе конкретного офиса. Банки планируют краткосрочную ликвидность заранее, и если клиент придет за достаточно большой суммой "неожиданно" для банка – вполне реальна ситуация, когда финансовое учреждение может отказать в моментной выдаче средств, отметила аналитик.
Иногда деньги блокируются из-за требований законодательства о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма, если операции показались банку подозрительными.
Также могут быть и технические проблемы – например, сбой в системе. Как правило, они решаются довольно оперативно.
Законны ли такие действия – зависит от конкретной ситуации.
“Если речь идет о правилах, закрепленных в договоре вклада, или о соблюдении норм законодательства — действия банка будут считаться законными. Однако искусственные задержки или формальные отказы без объяснений нарушают права клиента”, - говорит Замалеева.
Что делать, если банк отказал?
- Следует зафиксировать факт отказа, попросить письменное объяснение причин;
- Обратиться к руководству отделения или в контакт-центр;
- Если ситуация не решается, можно направить жалобу в Банк России или Роспотребнадзор;
- В крайнем случае остается судебная защита, и практика показывает, что суды чаще всего встают на сторону вкладчиков.
“Чтобы избежать подобных проблем, стоит внимательно читать договор перед открытием вклада, уточнять условия досрочного снятия и порядок выдачи крупных сумм. Для надежности лучше заранее согласовать снятие значительных средств, особенно наличными. Полезна диверсификация: держите деньги не только в одном банке или только во вкладах. Это снижает риски и делает управление сбережениями более гибким”, - советует Замалеева.