Первая эйфория прошла, и наступает суровая реальность: заказчик требует обеспечить исполнение контракта. Сумма — несколько миллионов, а то и десятков миллионов рублей. Оставлять такие деньги «замороженными» на счете на все время действия контракта — непозволительная роскошь для растущего бизнеса.
Знакомо? Именно здесь на сцену выходит банковская гарантия на исполнение контракта по 44-ФЗ.
В этом гиде наша команда экспертов, которая с 2014 года помогает бизнесу работать с госзаказом, простыми словами разложит по полочкам, как получить банковскую гарантию для исполнения контракта. Вы узнаете все шаги, документы и подводные камни.
Что такое банковская гарантия на исполнение контракта и зачем она вам?
Простыми словами: это страховка для государства и ваш финансовый инструмент. Банк ручается перед заказчиком, что вы выполните все условия контракта. Если вы их нарушите, банк выплатит заказчику компенсацию.
Зачем это вам? Вы не выводите из оборота собственные деньги. Вместо перечисления суммы обеспечения на счет заказчика, вы предоставляете эту безотзывную банковскую гарантию.
Важно: Для госконтрактов требуется именно безотзывная банковская гарантия 44-ФЗ. Банк не может отозвать (т.е. отменить) свое обязательство до окончания срока ее действия.
Как получить банковскую гарантию на исполнение контракта: пошаговая инструкция
Вот четкий план действий от подачи заявки до получения документа.
Шаг 1. Изучите контрактную документацию
После победы в тендере, внимательно прочтите проект контракта. Найдите раздел об обеспечении исполнения контракта. Там будет указано:
- Размер обеспечения (обычно от 5% до 30% от начальной цены контракта).
- Срок, на который нужно предоставить гарантию.
- Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ.
Шаг 2. Выберите банк из аккредитованного перечня
Не каждый банк имеет право выдавать гарантии для госзакупок. Убедитесь, что выбранный вами банк соответствует требованиям 44-ФЗ и находится в актуальном перечне Минфина.
Шаг 3. Подготовьте пакет документов
Это основа для принятия решения. Стандартный пакет включает:
- Заявление на выдачу банковской гарантии.
- Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период.
- Учредительные документы (Устав, протокол/решение о назначении директора).
На заметку: Точный список документов для банковской гарантии может незначительно отличаться в разных банках. Уточните его у вашего менеджера.
Шаг 4. Подайте заявку и ждите решения
После предоставления полного пакета документов срок получения банковской гарантии в стандартном порядке составляет 2-3 рабочих дня. Банк проведет оценку вашей компании и примет решение.
Шаг 5. Получите и подпишите документ
Вам направят электронную безотзывную банковскую гарантию. Ключевой момент: ее необходимо подписать вашей квалифицированной электронной подписью. Без этого шага документ не имеет юридической силы.
После подписания вы можете предоставлять его заказчику.
Подводные камни, или почему вам могут отказать
Даже с win-win ситуацией бывают сложности. Вот главные причины отказа в банковской гарантии 44-ФЗ.
1. Проблемы в финансовой отчетности.
Недостаточная выручка, убытки или высокая долговая нагрузка — основные «стоп-факторы» для банка.
2. Ошибки в подготовке документов.
Неполный пакет, несвоевременная отчетность или неверно заполненные формы — частая и досадная причина отказа.
3. Несоответствие банка требованиям 44-ФЗ.
Вы обратились не в тот банк, и вашу гарантию не примет заказчик. Всегда проверяйте актуальный перечень на сайте Минфина.
Кейс из нашей практики: Клиент, компания-подрядчик, выиграла тендер на ремонт школы. Банк отказывал в гарантии из-за отсутствия сопоставимого опыта. Мы помогли подготовить пояснительную записку по имеющемуся опыту и направили заявку в банк, более лояльно оценивающего исполнение контрактов. Банковскую гарантию на исполнение контракта на 7 млн руб. одобрили за 2 дня.
Резюме: ваш путь к получению гарантии
1. Действуйте быстро. У вас ограниченное время после победы в тендере, чтобы предоставить обеспечение.
2. Готовьте документы заранее. Начните собирать пакет, как только увидите себя победителем в протоколе.
3. Выбирайте проверенных партнеров. Работайте только с банками из перечня Минфина.
4. Не забывайте про ЭП (электронная подпись).
Если процесс кажется слишком сложным для первого раза, изучите пошаговую инструкцию как оформить банковскую гарантию для тендера на нашем сайте.
А ваш бизнес уже работал с госзаказом? С какими трудностями при получении банковской гарантии на исполнение контракта вы столкнулись? Поделитесь в комментариях — обсудим и найдем решение вместе!
Подписывайтесь на канал "Деньги для бизнеса" — дальше разберем, как с помощью факторинга закрыть кассовые разрывы и не ждать оплаты по контрактам.