В начале лета произошло событие, которого не ждали – впервые за долгое время ЦБ пошел на снижение ключевой ставки. Такое событие должно повлечь за собой и снижение ставки по кредитам, но экономисты предупреждают, что подешевение будет символическим.
Реакция на уменьшение ключевой ставки до 20% в июне не заставила себя ждать. Крупные банки сообщили о том, что пересмотрят ставки по ипотеке и кредитам наличными. Но смена курса пока не так заметна, как хотелось бы заемщикам. Инфляционные риски остаются прежними, как и стоимость фондирования, поэтому снижение обещают сдержанное.
Заместитель председателя правления ВТБ Александр Пахомов рассказал журналистам о том, что банк собирается снизить ставки на 4 процентных пункта. Это решение коснется не только жилищных, но и автомобильных кредитов. Сбербанк выбрал более осторожную тактику и согласился на понижение на 1-2%, исходя из величины первого взноса.
В результате ряда поправок Сбербанк обещает рыночную ипотеку со ставкой от 17.4% (для квартир в новостройках и нового жилья). Помимо этого условия смягчат для заемщиков, готовых заложить свою недвижимость для получения нецелевого кредита. Им ставку сократят на 1.5%. Потребительские кредиты Сбербанк планирует выдавать по ставке от 20%.
В сентябре Совет директоров ЦБ пошел на дальнейшее снижение ключевой ставки до 17%. На официальном сайте банка говорится о том, что экономика «возвращается к сбалансированному росту, вопреки инфляционным ожиданиям». Одной из проблем, с которыми столкнулась российская экономика, ЦБ называет замедление внутреннего спроса.
Представители ПСБ рассказали о том, что предчувствовали изменения в политике ЦБ и еще в августе уменьшили ставки на жилищные кредиты до 20.7%. На данный момент обсуждается вопрос о том, как менять ставки в будущем. Есть и скрытные банки, такие как Альфа-Банк, не поделившийся своими мыслями по кредитным ставкам.
Что касается менее значимых компаний, то от них экономисты ожидают адаптации к решениям, принятым ключевыми игроками. Это значит, что их ставки также упадут, но с опозданием в месяц-полтора. К тому же, понижение ставок будет менее заметным из-за более высокой стоимости ресурсов на фоне меньшей депозитной базы.
Кандидат экономических наук РЭА им. Г.В. Плеханова Ярослав Кабаков отмечает, что роль первопроходца принадлежит Сбербанку. Он устанавливает стандарты, на которые будут ориентироваться остальные. Это неудивительно, ведь по данным портала «Дом.РФ» доля Сбера в общем объеме выдачи ипотечных кредитов в июле этого года достигла 60%.
Будущим клиентам экономисты рекомендуют обождать с оформлением кредита или рыночной ипотеке. Несмотря на положительные изменения в политике банков, стоит последить за дальнейшим поведением ставки. Если же вы решитесь оформить кредит, то стоит заранее подумать о дальнейшем рефинансировании на более выгодных условиях.
По данным ВТБ, клиенты заинтересованы в первую очередь в спецпрограммах, т.е. в программах с поддержкой от государства или автопроизводителей. Тем не менее, пересмотр условий по рыночной ипотеке дал свои результаты – банк зафиксировал увеличение числа заявок. МФО также фиксируют интерес граждан к аналогам банковских продуктов.
Тревожной новостью поделился «Займер», рассказавший о степени закредитованности своих клиентов. Согласно статистике, у половины новых клиентов микрофинансовой организации уже есть и банковский кредит, и микрозайм. Представители компании считают, что потребительские кредиты еще не стали вполне доступны для населения.