Всех юридически приветствую, кто решил прочитать данную статью. Эта статья посвящена ситуации, когда банки (или коллекторы) проиграют в суде, при возврате долга по кредиту. Отдельно отмечу, ситуация никак не связана: с банкротством, со сроком исковой давности и с мошенниками, которые обманом оформили кредит. Что же это такое? Об этом ниже.
Как всегда начинаем с житейской ситуации, которая приключилась с заемщиком и кредитом. Оформлен кредит в ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму практически 146 000 руб., сроком на 120 месяцев, ставка по этому кредиту 23,40% годовых. Отдать в полном объеме и в установленные сроки не получилось. Тем временем ПАО «Восточный экспресс банк» перестал существовать, а точнее был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По итогу, возвратом в судебном порядке долга по кредиту, начал заниматься «Совкомбанк».
Позиция «Совкомбанка» в суде по взысканию денег с гражданина (заемщика).
В своей письменной позиции в форме искового заявления, «Совкомбанк» пояснил, что кредитный договор утерян.
- В силу этого обстоятельства, банк не может предоставить даже копию кредитного договора.
- Зато есть выписка по лицевому счету, которая отображает то, что гражданин получил деньги.
- Причем банк взыскивал долг не как кредитный, а как неосновательное обогащение (ч.1 ст. 1102 ГК РФ).
Что такое неосновательное обогащение, в переводе с юридического языка на человеческий язык? Это когда одно лицо получило деньги от другого лица, без законных на то оснований: без договора, без расписки. Причем никакие: товары, работы и услуги не были предоставлены, взамен полученных денег. В этом случае, деньги должные быть возвращены и оплачены проценты за пользование данными деньгами (ч.1 ст. 395 ГК РФ). Аргументация банка понятна: денежные средства от нас получил, никакие работы и услуги нам не произвел, в досудебном порядке претензии игнорирует гражданин, пришлось обращаться в суд. Доказать и вправду гражданину сложно, что он за эти деньги, что-то сделал «Совкомбанку».
Позиция гражданина (заемщика) в суде, что он не должен «Совкомбанку».
Основная деятельность банков в России, это предоставление гражданам различных кредитов на покупку: недвижимости, автомобилей, бытовой техники и так далее. В своей позиции «Совкомбанк» указал, что правовая природа денег это именно кредит, просто договор утерян. С учетом этого обстоятельства, гражданин (пока еще заемщик и должник) обратил внимание на следующие:
- по кредитному договору банк должен предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором (ч.1 ст. 819 ГК РФ);
- договор считается заключенный если между сторонами этого договора, соблюдены все условия и он заключен в требуемой форме (ч.1 ст. 432 ГК РФ);
- кредитный договор должен быть заключен строго в письменной форме, иначе он будет считаться недействительным (ст. 820 ГК РФ).
Если у «Совкомбанка» нет кредитного договора, значит он недействительный (по нему нельзя в суде взыскать деньги). Банковская выписка по лицевому счету не доказательство, что кредитный договор заключен и деньги выданы, как кредит. На основании выше написанного, «Совкомбанк» проиграл в суде, а гражданин, который перестал быть заемщиком и должником.
Чему эта ситуация учит, как ее можно использовать, чтобы выиграть дело в суде против банков или коллекторов.
Если в суде слово сказал, то и документ показал, который подтверждает слово. Если банк утверждает, что был кредитный договор, но его потеряли, то это проблема только банка. В судебном процессе, каждая сторона доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается (ч.1 ст. 56 ГПК РФ). Важно еще понимать, даже если банк (или коллекторская компания) предоставляет копию кредитного договора. Должник же ссылается, чтобы в суд был предоставлен подлинник кредитного договора (под предлогом проведение почерковедческой экспертизы). Если это банк (или коллекторская компания) не предоставит в суд, тогда решение суда будет в пользу заемщика.
Это подтверждается судебной практикой не только в 2018г. - определение Верховного суда РФ гражданское дело №5-КГ18-172, но в 2024г. - решение Сладковского районного суда Тюменской области гражданское дело №2-79/2024. Как мы с Вами видим, этот правовой довод вчера и сегодня, продолжает работать помогая выигрывать дела по кредитам в суде.
Свою позицию по кредитным долгам в суде, перед коллекторами и банками, необходимо формировать в соответствии со всеми возможными юридическими инструментами: срок исковой давности, отсутствие возможности продавать долг коллекторам, доказывание чрезмерной неустойки и процентов по кредиту, а также отсутствие подлинника кредитного договора. Также необходимо отметить, мало заявить указанные выше правовые инструменты, необходимо доказать и правильно оформить позицию по ним.
В очередной раз напомню. Если не умеете юридически правильно: считать срок исковой давности по кредитам; доказывать, что банк не имел право продавать долг по кредиту коллекторам; грамотно обосновывать снижении неустойки и процентов. Значит Ваши деньги будут считать банки и коллекторы (они это прекрасно умеют делать).
Если Вам необходимо разобраться в своих кредитных долгах, или вернуть свои деньги у коллекторов (банков) и выбрать юридически правильную позицию - мой контактный номер телефона 8-915-815-61-78 (есть WhatsApp). График звонков с 10ч. - 17ч. по московскому времени. Понравилась публикация — подписывайся на канал, ставь лайк, оставляй комментарий.